想要学习基金投资,理财小白的本钱的入门指南

来源:http://www.bddnv.com 作者:威尼斯手机娱乐官网 人气:197 发布时间:2019-12-12
摘要:摘要: 人不理财,财不理你!我们都知道理财的力量。眼下,买基金已成为主流的理财方式。怎样才能买到好基金呢?一、挑选一个好平台眼下,买基金的地方挺多,可以去基金公司和

摘要:人不理财,财不理你!我们都知道理财的力量。眼下,买基金已成为主流的理财方式。怎样才能买到好基金呢? 一、挑选一个好平台 眼下,买基金的地方挺多,可以去基金公司和银行的官网,也可以去大型的基金超市。 我们推荐去基金超市。因为,从银行官网买基金,...

自从写了自己近些年的理财经历,得到了很多小伙伴的支持与回复。很多都向我表达对理财的兴趣,并且对涉及到基金投资的问题问的非常多。

投资基金也有一段时间了,因为工作需要今年也考出了“基金从业资格证书”,看了《解读基金》之后想自己给自己系统整理一下我们普通人到底怎么选出适合自己的基金?应该花积蓄的百分之多少去买?一次性买还是定投?止损止盈点怎么设置?

什么是基金?基金怎么买?新手如何买基金?今天辣辣分享一些基金基础入门知识,送给对基金不太了解的小白。

  人不理财,财不理你!我们都知道理财的力量。眼下,买基金已成为主流的理财方式。怎样才能买到好基金呢?

今天我将对如何进行基金投资进行简要的介绍,当然后期我也会写更多基金投资方面的话题,让更多的人从基金投资开始进入理财的大门!

首先第一个问题

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  一、挑选一个好平台

为了让大家有条理的学习基金投资,下面我将利用5w2h分析方法对基金投资进行介绍:

什么是基金?

一、什么是基金

  眼下,买基金的地方挺多,可以去基金公司和银行的官网,也可以去大型的基金超市。

1、who(基金投资适合哪些人?)

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我们都适合哦,我要转身

# 适合领稳定薪水的上班族。固定收入者在扣除平时开支后,有所剩余,小额的定期定额投资方式最适合。

# 专注工作、没有时间理财的繁忙人群。可以利用基金定投方式投资,每月/周/日进行定投,能长期自动投资。

# 不愿意承担过高投资风险的人群。基金定投能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险,提高获利机会。

举例子吧,我们一般就是就近选自己附近且熟悉的超市买东西,假如超市只上架了A品牌的酱油,我们一般就会买这个,但是现在有一个专业机构—阿里巴巴(类似基金公司),他们比我们更专业、资金更庞大、和上下游的厂家谈判能力更强,所以可以采购到ABCD......品牌的酱油,而且更能控制价格(一般基金的风险要小于我们自己投资),所以我们现在可以去天猫超市(类似天天基金、蚂蚁财富等第三方机构)买到更好的酱油。

从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从狭义上的概念,意指具有特定目的和用途的资金。

  我们推荐去基金超市。因为,从银行官网买基金,费用太高。去基金公司买,品种太少。而基金超市就厉害了,它汇总了海量的基金产品,同时,买卖基金的费用也低。

2、what(基金投资是什么?)

基金投资就是一种间接的证券投资方式。

简单的说,基金投资就是管理很多基金的一个公司,将大家的钱进行收集汇总,然后公司选择专业的人员对我们的钱,进行股票或债券的投资,简单地说就是专家帮助你来投资。

由于花时间少,基金投资也称为懒人投资法。

基金一般分为封闭型基金和开放型基金,顾名思义的简单粗暴的来理解,我们一般能买到的多数都为开放型基金。

投资者通过购买基金劵完成投资行为,并凭之分享证券投资基金的投资收益,承担证券投资基金的投资风险。

  二、买适合自己的基金产品

3、why(为什么选基金投资?)

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我晕。。。

我的理财经历中提到,我的绝大部分资金主要是放在基金投资上面,一方面是因为基金投资不需要花费太多的时间,不像股票投资那样天天盯盘。风险当然也不象股票投资的风险那么高,还有经过长期定投可以分摊投资成本。

另外,基金投资选择专业的基金管理人员帮助你进行股票或债券投资,风险相对来说,比你自己去投资股票,风险就降低了很多。

按照基金风险从大到小来看,依次为:股票型基金-混合型基金-指数型基金-债券型基金-货币型基金。

二、基金的种类

  基金也和人一样,有各自的性格。股票型基金就像暴烈的野马,让你赚得快,可风险也高。债券型基金四平八稳,同样,货币基金波澜不惊。还有平衡型基金,把股票和债券放在一起,形成一个风险中性的组合。

4、when(什么时候开始?)

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立刻马上

很多小伙伴会问我,基金投资什么时候可以开始呢?我的回答都是,立刻,马上开始。为什么呢?大家应该知道复利的力量,那复利和时间的结合起来就是大把大把的钱!

大家肯定听过这个经典问题:假如有一个非常有钱的富翁,他有两种方式给你钱:一次性给你一百万元 ;另外一种方式就是第一天给你一元,连续三十天每天给你前一天二倍的钱。你会选择哪一个?

结果大家都知道答案,选择第二种,这就是复利的魔力!

其次,我该买什么类型的基金?
《解读基金》里作者提供了一套风险心理承受力测试,百度也可以搜到,建议大家都去做一下,这个测试更趋向通过你的投资经验和对损失的承受能力来分析。

关于基金的种类大致可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金这几类,辣辣就此为大家详细介绍一下各类基金的含义:

  你要评估自己的小心脏,算算心理承受力,从而选择适合自己的基金。你胆大,想富贵险中求?那就挑选股票型基金。想平平淡淡就是福?货币和债券基金就是你的首选。

5、where(到哪里去投资?)

有的小伙伴问了,如果我想进行基金投资,我到哪里去投呢?我可以给大家讲3种方式。

第一种方式就是亲自到银行柜台或利用网银进行基金投资。银行柜台前一般会有银行理财经理会将相关的一些基金投资事项给你进行简单的介绍;

第二种方式就是到网上搜相关的基金平台,比如嘉实基金,华夏基金,易方达基金等相关的基金公司官网进行线上投资;

第三种方式就是找一些专门的第三方基金投资平台进行投资。

三种方式哪个好呢?其实三种方式各有优劣:第一种方式费用偏高,一般不可以选择后端收费;第二种方式就是,只能选择对应的基金公司上的基金产品,如果想选择其他基金公司产品的话,就要单独去注册,比较麻烦;第三种方式虽然选择性比较多,但是有些个别基金选择不到,并且有些基金的费用相对于基金官网来说,没有较大地优势。

各有利弊,所以最终的选择权,在于各位小伙伴们自己进行比较选择。

一般银行或者证券机构的风险评测,则根据你的投资经验,投资时长,投资金额,可承受的投资损失等计算你是什么类型的投资者,随便去证券、基金、P2P平台的APP里面搜一下都有。

1、货币基金

  理财是为了追求幸福生活!买了基金之后,能让你的财富顺利增值,同时还能享受人生,这才是理财!所以,能让你安然躺卧的基金,才是好基金。

6、how(如何挑选基金?)

如何挑选基金?其实说的就是筛选基金的方法。筛选的方法很多,网上很容易搜索到,主要就是要自己学会判断方法是不是科学的?是不是具有一定的参考价值。

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选鸡记

首先提一个大家常见的问题,假设你是一位老师,学校让你从班级中选择一位成绩优异的学生,参加全国,中学生,能力大赛。

大家好好想下,你准备通过什么方法或什么角度进行挑选?同时大家也可以与筛选选基金进行对比。

#选学生

简单的说,你可以将班级学生的近五次各科成绩统计出来,进行总分排名,选出前五名,然后针对五个学生的某些能力结合竞赛内容进行对比(比如竞赛强调创新能力),最终挑选出排名靠前且有一定竞赛能力的学生。

#选基金

选基金与选学生原理是一样的,选学生看成绩,选基金看业绩,选出来的结果一定是近几年收益比较高的基金。

根据我多年的投资经历和投资学习,简单的归纳以下几个步骤供大家参考,这也是我一直采用的基金筛选方法。

A.确定你的风险承受能力

对于投资,首先你要对自己属于哪一种类型进行了解,你是保守型?或平衡型?或积极型。了解后,你就可以选择不同风险程度的基金进行投资。

如果你是保守型投资者,那你可以选择货币型基金,就不适合选择股票型基金,那样你可能会因为小幅度的下跌睡不着觉。

如果你是稳健型投资者,那你可以选择债券型基金,有一定的下跌风险,但是幅度很小;

如果你是激进型投资者,那你就选择股票型基金,风险较高,收益也比较高。基金定投一般以股票型或混合型基金为主。

关于如何确定自己是何种类型的投资者,建议可以到一些基金官网上进行测验。

B.选择近五年排名靠前的基金

如同选择优秀成绩的学生一样,我们可以利用一些基金网站上的筛选工具进行筛选。我一般常用的网站是:天天基金网,网站上有专门的“基金导购”这个功能。你可以利用这个功能,将所有的基金进行排名。

选择近5年内的基金排名,同时选择近4年内的基排名,同时选择近3年来的基金排名,同时选择近2年内的基金排名,同时选择近1年内的基金排名。

根据上面的筛选方法,最终会筛选出排名靠前(业绩较好)的一些基金。可能有很多的基金,也可能就几个基金。我们最终选择哪几款基金进行投资呢,请往下看。

C.利用基金相关进行最后筛选

我们已经筛选出了排名靠前的,业绩较好的基金,下面我们可以借助以下几个与其相关的属性做最后的筛选。

(1)基金公司实力:公司规模,公司专业人员,公司注册资金等,这些数据可以上网查询,或者直接参考专业网站提供的基金公司排名;

(2)基金经理的投资能力:对每一个筛选出来的基金借助基金网站查询到该基金的基金经理人任期内的投资基金的业绩情况,业绩表现好的优先选择;

(3)基金的规模:主要是看这个基金的资产规模,建议规模在10亿元左右。

(4)基金风险系数指标:投资看收益,当然更要看风险。衡量基金风险的指标主要有以下几个:标准差,夏普指数和贝塔系数,可利用晨星网查询。

听到这几个指标,大家肯定很头痛,下面简单对这3个指标做些解释:

标准差代表基金过去一段时间净值表现的稳定程度。标准差越低,表明基金业绩的稳定度越高,如果标准差较高,那表明这个基金的业绩表现浮动较大。

夏普指数代表投资人每多承担一分风险,可以拿到较无风险报酬率(定存利率)高出几分的报酬;若为正值,代表基金承担报酬率波动风险有正的回馈;若为负值,代表承受风险但报酬率反而不如银行利率。

贝塔系数衡量的是基金收益相对于业绩评价基准收益的总体波动性, 是一个相对指标。β系数越高, 意味着基金相对于业绩评价基准的波动性越大。若β系数>1, 则基金的波动性大于业绩评价基准的波动性;反之,若β系数<1, 则基金的波动性小于业绩评价基准的波动性;若β系数=1, 则基金的波动性等于业绩评价基准的波动性。

总之一句话,选择标准差较小,夏普指数和贝塔指数值较高的基金。

建议所有人投资之前都要做一下

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

  买了基金之后,你凌晨两点还是死活睡不着,时时惦记你的投资,无心上班?理财显然干扰了你的生活,改变它!

7、how much(拿多少钱进行基金投资?)

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资金分配因人而异哦!

针对刚走出校园进入社会的职场人,建议每月可以拿出结余(收入-支出)的50%进行按月定投;

对于已经工作多年,并有一定的积蓄的职场人来说,建议可以将积蓄分为两份,一份当作备用金,另一份建议将总金额的一半按照3-5年进行平均分配后进行投资,剩下的一半可以择机进行单笔追加。

最后和大家说一下,我们一般选择基金投资有两种方式,一种是单笔投资,另外一种就是基金定投。

我现在目前所选的基金投资方式是:以基金定投为主,单笔投资为辅的方式进行投资,这个方式也是我以后重点会向大家进行详细介绍的投资方法。

最后还是那句话:不行动,然并卵!

风险的评级都有哪些?

例如银行大额存单、国债等低风险资产,这种收益自然不高,但因为货币基金的灵活性,申购赎回却十分方便。所以辣辣建议应急储备金可以放在货币基金里,便于随用随取,还能实现保值,收益大概在3%-5%。

  三、评估基金经理的能力

1、保守型,不愿意接受投资损失,对风险的偏好很低,适合货币型基金

2、债券基金

  通过基金经理的历史业绩,可以判断他的水平。

2、稳健型,愿意用较小的风险损失,风险偏好较低,适合短期投资适合货币型,长期投资可以考虑债券型基金

债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。

  一般来说,如果基金经理的业绩稳定,最大回撤率小,并且收益率总能占据行业前列,那么他的实力可以。有的基金经理从业时间久,为投资者实现了持续性的回报,这更是值得追随的精英人物。

3、平衡型,愿意承担一定程度的风险,一般可接受本金损失10%-15%,可以考虑指数型基金,或者兼顾债券型 混合型基金,各50%的配置

债券基金是80%以上的资金量用于投资各类债券的基金,投资对象包括国债、金融债券、企业债券等债券,相比较股票基金,债券基金具有收益相对稳定、风险较低的特点,是低风险偏好者的首选。债券基金风险相对较低,有养老投资需求的朋友也可以考虑购买。

  评估基金的实力,我们也可以使用三个指标——标准差、贝塔系数和夏普指数。标准差愈小越好,因为产品的波动风险小;贝塔系数小于1,风险就小;夏普指数越高越好,代表基金是高回报、低风险的。

4、积极型,一般这类投资者至少有5年以上的投资经验,有股票、黄金、期货等其他投资经验,可以承受短期较大的投资波动,本金损失一般可以承受20%左右,可以考虑长期持有成长型股票基金,虽然短期波动会较大,但是长期来看,收益率也会更高,在熊市指数低位的时候还可以考虑一次性投资一笔以期用更少的钱购买更多的份额,获得更大的收益。

3、混合基金

  四、要懂得“微笑曲线”和基金定投

5、激进型,此类投资人一般是专业人士,有丰富的投资经验和经济收入,为了获得超额收益,一般至少50%以上的年化收益,更甚的希望获得翻倍的收益额,一般这类的投资人对基金的投资就是补充自己的投资配置而已,选择的可能也以重仓中小盘创业板的成长股周期波动性很大的基金,或者投资海外市场的QDII基金。

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。

  基金定投,就是定时定额地购买一个基金。这样长期来看,成本就会摊在平均水平,等到基金价格涨高了,定投的基金就有丰富的获利。

我们小白们的段位多数就在前三种,但是随着我们的投资经验、收入、承受能力的提升,每一年甚至每半年我们可能会进阶到下一类型的投资者中去

这种类型基金得益于基金经理对行情的判断与把握,并且一些优秀的混合型基金能够在牛市中取得与股票型基金相当的收益,而在熊市中又能够通过大幅降低仓位而表现得比股票型基金更加抗跌。

  基金定投就需要坚持,在市场低迷时以较低的成本获取筹码,摊薄成本,那么当市场回升时,投资者将获得盈利。不要怕市场的回调,市场在下跌后,峰回路转上涨了,这时你的定投就获利了,心情也很爽。从收益曲线上,你的账户余额就像是一道漂亮的微笑的唇线,我们也把这个曲线称为“微笑曲线”。

那多少钱投资合适?

4、股票基金

  五、提升股票投资的技能

《解读基金》里介绍了一种指头算法:投资的资产比例=(100-目前的年龄)*100%,比如30岁的男生,那么可以考虑拿出自己积蓄的70%的去做投资

股票基金又称股票型基金,是指投资于股票市场的基金,基金资产80%以上都购买股票。实际上是基金经理帮你买股票,风险可想而知,但是行情一旦转好,收益自然水涨船高,这类基金的收益最高,但波动性较大,收益可能在20%以上,甚至更高。

  股票型基金受股票、政策、基金经理能力的影响较大。需要了解一些技术分析的知识。所以,买股票型基金,要多做功课才成。

北上广的小伙伴伤不起,如果做不到70%,也建议大家趁年轻拿尽可能多的闲钱去定投,越早开始,复利投资的威力就越大

股票型基金对股票投资进行了一定的分散,基金持有一家上市公司的股票,通常市值不得超过基金资产净值的 10%,因而风险往往要小于持有单只股票的风险。想要投资多只股票而资金量不足的朋友可以购买股票型基金

  当基金收益符合自己的预期,该止盈就止盈,“落袋为安”。同样,当基金发生了亏损,到达你的心理止损位时,就需要止损。理财是个学习的过程,必要时出局躲避风险。

怎么投?投多久?

5、指数基金

  总之,基金是很好的理财途径,可以让你工作和理财两不误。

找个第三方的机构,比如天天基金,蚂蚁财富,银行也可以,选定工资日之后的第2-3天作为扣款日去定投

指数基金顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

  基金有专门的基金经理打理。他们的专业能力强,在管理基金上相当专注。而上班族就没有这样好的条件。所以,买基金,把财富交给基金经理专门打理。你妥妥地完成主业,而你的财富又不停地为你“钱生钱”。这就是理财的幸福。

投资时长的话,大家可以参考72法则,假定我们的年化收益率是20%,如果资产要翻倍,至少需要3.6年,所以建议大家至少投资3年以上,如果你不急着用钱,也可以考虑5年10年,历史业绩证明波段操作往往跑不赢市场,长期持有就是王道

想要学习基金投资,理财小白的本钱的入门指南。通常而言,指数基金以减小跟踪误差为目的,使投资组合的变动趋势与标的指数相一致,以取得与标的指数大致相同的收益率。购买指数基金的另一个好处就是收益稳,牛市时一些主动管理产品,可能出现亏损的情况,投资者没能享受股市上涨带来的好处,而购买指数基金能够避免这样的尴尬。

  只需要简单的开户,评估好风险,就可以开启基金理财的美好生活!

72法则:72/年利率=投资资产翻番所需要的年限
115法则:115/年利率=投资资产3倍所需要的年限

三、基金购买的渠道

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基金到底有没有风险,风险多大?

1、银行

更多

任何东西都是有风险的,你闭着眼睛过马路绝对有被撞死的可能性,基金也是一样的,购买之前多看看基金公司的背景,基金经理的评级、历史业绩、投资风格,基金的一些风险参考指数,比如夏普比率,贝塔系数,标准差,阿尔法系数等等,基金的前十大重仓股,你做的功课最足,挑选出来的基金越适合你自己,定期定额投资,短期肯定有波动有风险,长期的风险是很小的。所以真正的投资不是赌博,更像是一场和自己的博弈,你懂得越多,越有耐心,越能克服短期损失的恐惧心理,越能做到穿越熊牛市,笑傲基金。

银行的网点多,有理财师现场指导,并且银行通常代销了很多家基金公司的产品,你可以一站式地买入不同公司的基金。新手上路先找银行,妈妈再也不用担心你买基金无从下手了。缺点是银行渠道申购费高,柜台交易基本不打折。当然,通过银行的网上交易系统也可以买基金,网上的申购费有一定的折扣,大约为四折到六折,很多银行APP里面也可以直接选择购买基金。

知道了买入策略,投资金额,风险评测,自己适合的基金类型,下面一篇,我们就重点讲讲市场上的几千只基金,我到底买什么基金?

2、证券公司

你炒股吗?其实用证券公司的股票账户买基金也非常方便。证券公司代理的基金非常非常多,多得有时候你都看不过来,申购认购的费率也比较低,通常在四折左右。而且,用证券账户买基金,资金划拨也比较便利。

3、基金公司直销平台

基金公司自营的平台,最大的优点当然是费率低。费用折扣普遍都是4折,现在还出现了低至0.1折甚至“0手续费”的直销平台,如华夏、广发、中海等。并且,同一家公司的基金转换很方便。基金直销的缺点就是可供选择的通常都是他们的自家产品。支持的银行卡转账什么的,也略为麻烦。

4、第三方平台

宅男宅女们的福音是,你还可以通过第三方平台来网购基金,这里是广大新基民集中的地方。如:支付宝、京东金融、雪球旗下的蛋卷基金等,第三方平台上不仅产品多、配置齐全,各家平台还有不少特色功能。

四、新手购买基金需要注意什么

1、申购费问题

除了货币基金都需要付一部分申购费,一般0.8%~1.5%,赎回费0.1%~0.5%,三年以上免赎回费。

2、基金、基金公司选择问题

要优先选择信誉好的,选择比较值得投的基金,这里面就需要有一定的技巧了,视自己的风险承受能力选择。

3、基金的业绩表现

看一下基金的近几年的年收益波动情况,以及相关的风险系数情况。一般通常是以标准差、贝塔系数和夏普指数三个指标来衡量。标准差愈小越好,波动风险小;贝塔系数小于1,风险越小;夏普指数越高越好,代表基金在考虑风险因素后的回报越高。贝塔系数和夏普指数大家不明白的话可以在网上搜索一下。

4、关于交易日与非交易日

交易日:除节假日外的周一至周五。

非交易日:如周末或节假日购买或赎回基金,要顺延到交易日。

五、投资基金哪里学习

投资基金,新手最先要做的事情是,搞清楚这各类基金的性质。最快捷的了解的方式就是阅读下“证券从业人员资格证考试教材”,花点时间好好读一下,基本概念就清楚了。另外业余多观察基金走势,多逛一逛基民们的社区,如东方财富网站中的基金吧等。

六、辣辣总结

辣辣就各种类型基金做下风险标注(货币型--极低风险;债券型--低风险;混合型--中风险;股票型&指数型--高风险)。另外切勿频繁赎回,不仅手续费高,还会影响到投资心态。

最后温馨提示大家!一定要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金,若购买偏股型基金要设置投资上限。

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