唐山银行首开免费先河,网银转账开始免费

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摘要:摘要: 随着第三方支付的崛起,持卡人逐渐习惯了享用第三方支付带来的免费大餐。而近日,中信银行、浙商银行等多家银行陆续宣布网银转账免费政策。对此,多位业内人士分析指出

摘要:随着第三方支付的崛起,持卡人逐渐习惯了享用第三方支付带来的免费大餐。而近日,中信银行、浙商银行等多家银行陆续宣布网银转账免费政策。对此,多位业内人士分析指出,为了赢得更多客户,未来或有更多银行跟进。 免费时代到来 继今年9月份招商银行、宁波银...

近年来,越来越多的银行愈发重视网络渠道客户的获取。

网银转账逐渐免费 支付宝微信再唱反调

随着互联网第三方支付平台的迅猛发展,近日,国内多家中小银行陆续推出“网银转账免费”的新政策,银行业渐渐开启了网银、手机银行的转账免费时代。唐山银行则在今年6月实施的“普惠金融、免费行动”中,取消了个人网银跨行转账汇款手续费等85项服务收费,首开网银转账免费的先河。

摘要:《经济参考报》记者近日经梳理发现,有十余家银行对网银转账汇款实施免收费政策。业内认为,在第三方支付的介入下,银行存款脱媒已成常态,而越来越多的消费者对使用第三方支付渠道转账已成习惯,一方面是看中免手续费,另一方面是基于手机客户端的便捷性。...

    随着第三方支付的崛起,持卡人逐渐习惯了享用第三方支付带来的免费大餐。而近日,中信银行、浙商银行等多家银行陆续宣布“网银转账免费”政策。对此,多位业内人士分析指出,为了赢得更多客户,未来或有更多银行跟进。

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越来越多的银行进入电子渠道免费转账的阵营。继招商银行、宁波银行、上海银行、江苏银行等银行之后,近日先是中信银行宣布12月1日起个人网银境内转账全免费,接着浙商银行也表示自12月5日起个人客户结算电子渠道全免费。与银行大刀阔斧的免费举措相反,10月底第三方支付平台之一的微信支付却宣布开始对每月2万元以上的转账收取千分之一的手续费。

目前,互联网第三方支付平台来势汹汹,越来越多的年轻人习惯于使用支付宝、微信等支付平台,各地中小银行和城商行纷纷推出免费措施,应对竞争。早在今年6月,唐山银行率先开展了“普惠金融、免费行动”,大刀阔斧地免除了个人业务、对公业务以及国际业务85项服务收费,其中个人业务免除个人网银跨行转账汇款手续费、个人跨行柜台转账汇款手续费、现金汇款手续费、银行卡的工本费、挂失费、短信提醒费、跨行取款、跨境取款、自助设备的跨行转账手续费等23项服务收费,该行也由此开启了银行业免费服务的先河。

  《经济参考报》记者近日经梳理发现,有十余家银行对网银转账汇款实施免收费政策。业内认为,在第三方支付的介入下,银行存款脱媒已成常态,而越来越多的消费者对使用第三方支付渠道转账已成习惯,一方面是看中免手续费,另一方面是基于手机客户端的便捷性。在市场竞争中,未来银行给予“免费”的空间将越来越大,取消网银转账收费或是大势所趋。

    “免费时代”到来

网银转账正逐渐进入“免费时代”。继招商银行、宁波银行等银行之后,近日先是中信银行宣布12月1日起个人网银境内转账全免费,接着浙商银行也表示自12月5日起个人客户结算电子渠道全免费。

中小银行开启“网上转账免费”时代

据银行业内人士分析,随着竞争的不断加深,银行给予用户的免费午餐也许会越来越多。因为在给客户带去更多的实惠的同时,也意味着银行自身拥有了更广阔的发展空间。

  据悉,银行转账汇款有柜台、ATM机和网银这三个渠道,国内银行实行差异化收费政策,通常在柜台人工转账的收费最高,ATM机次之,网上银行和手机银行最优惠。

    继今年9月份招商银行、宁波银行宣布个人网银境内转账全免费起,江苏银行、上海银行也分别在10月份、11月份开始实施个人网银及手机银行转账零费率政策。上周,中信银行宣布正式取消个人网银境内转账手续费;浙商银行更是宣布自12月5日零时起,网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道都将享受跨行转账免费政策,此外,持有达到该行金卡及以上标准的客户,还可享受柜面跨行转账免费,ATM跨行取现每月免费笔数较一般客户倍增的政策。

对此,多位业内人士分析指出,面对互联网金融的冲击以及互联网时代用户交易模式和交易行为正发生的巨大变化,银行宣布网银转账免费可以把更多客户引流到线上渠道,同时也可为银行赢得更多客户,未来或有更多银行加入进来。

银行的免费大战由招行和宁波银行拉开序幕。这两家银行都宣布,从2015年9月21日起,正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),均享受零费率。11月底,招行又宣布即日起至2016年年底,招行离岸客户通过网上银行汇款至招商银行境内账户也免手续费。

自今年10月开始,招商银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、中信银行、浙商银行等陆续宣布网银、手机银行转账免费,更多的银行加入了网银转账免费的阵容。

  2014年2月,国家发改委和银监会联合下发了《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》,要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元。而各行普遍按照汇款金额的0.5%至1%收取手续费,50元封顶。此后,多数股份制银行按照转账金额收取手续费,1万元以下收3至5.5元,1万至10万元收10.5元,50万至100万元收20.5元,最高不超过50元。

    据《证券日报》记者了解,此前,中信银行就已经宣布手机银行实时转账零手续费优惠,至此,该行已在手机银行、个人网银渠道也均实现了转账免费。

与此同时,《每日经济新闻》记者注意到,部分第三方支付平台则开始向用户收取转账交易费用。

后来,跟进的银行越来越多,江苏银行宣布自10月11日起,网上转账手续费全免。上海银行从11月1日起实施个人网银及手机银行转账零费率。中信银行从12月1日起正式取消个人网银境内转账手续费。

在中小银行积极实行网银转账免费的同时,中国银行、农业银行等国有银行依旧执行转账收费政策。但是,使用网银和手机银行转账汇款,比起柜台和ATM转账,也具有不同程度的优惠。

  不过,今年以来,银行进一步调整了收费政策。从9月开始,招商银行、宁波银行、江苏银行和上海银行先后推出网银转账全免费。随后,中信银行也取消了个人网银境内转账手续费;浙商银行开通了个人客户结算全免费的电子渠道;浦发银行手机银行跨行转账也实现了实时转账且免手续费。此外,民生、平安、广发、兴业等多家股份制银行陆续推出了手机、网银转账的免手续费优惠活动。

    另外,虽然没有对外宣传,不少城商行早就取消了网上转账与手机银行转账的跨行、异地手续费,不少小银行还实现了跨行、异地取现的免费。

“免费”银行持续扩容

浙商银行从12月5日零时起,个人客户结算电子渠道全免费。相比之下,浙商银行的减免范围更广,除了网上银行、手机银行,连自助转账机、ATM机等电子渠道也都可享受跨行转账免费政策。

目前建设银行网银转账为柜面手续费的5折,上限为25元,手机银行转账则免手续费;农业银行手机银行跨行转账手续费相当于柜面标准的3折;工商银行手机银行跨行转账费用则为在银行网点优惠标准基础上打2折;交通银行跨行手机转账手续费目前实施优惠,金额小于等于5万元免手续费,日累计转账限额为20万元。

  与股份制银行和城商行相比,工、农、中、建、交五家国有大型银行依然维持转账收费的状态,但政策上略有差异。比如,中行手机银行今年12月31日前不收费,但有单笔50万元、每日100万元的限额;工行网银异地或跨行转账在柜面转账收费的基础上优惠50%,手机银行异地或跨行转账在柜面转账收费基础上只收20%的手续费。

    事实上,早在今年9月份招商银行、宁波银行相继宣布网上转账全免费时,不少人就预期,出于同业竞争考虑,其他银行可能会陆续跟进。目前看来,这一预期正在稳步实现。

随着互联网金融的快速发展以及年轻人对网上支付依赖的加深,银行业正开启网银转账“免费时代”。

值得注意的是,目前宣布网银、手机银行转账免费的都是中小银行,国有大行暂时没有动静。不过,相比其他渠道,即使是国有银行,也对网银和手机银行转账给予了较大幅度的优惠。

  融360分析师指出,银行的各类收费项目繁多,监管层呼吁银行应降低收费,部分银行积极响应监管指引,减免服务收费项目,这其中就包括网银转账费。同时,借助于发达的电子科技业,银行的信息化及计算机体系建设越来越完善,金融成本也在随之下降。同时,转账免费有利于银行吸引顾客资金,获得更多资金沉淀。此外,以支付宝为代表的第三方支付平台的“倒逼”也是原因之一。

    虽然目前已经有多家银行跟进网银转账免费,但是仍然有不少银行无动于衷,国有大行的网银转账大多是收费的,只不过是折扣不一。

进入12月,中信银行也宣布正式推出个人网银境内转账全免费惠民服务,所有该行客户通过个人网银办理境内转账业务,包括异地和跨行转账均可享受“0”手续费的优惠。

第三方支付“开倒车”试水收费

  不过,就在银行纷打“免费牌”之时,第三方支付渠道转账却悄然收费。今年10月,微信支付开始测试转账新规,即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度,超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。目前,通过支付宝向银行卡转账,实时到账和2小时内到账的收费为最低每笔2元,上限为25元,次日到账则收取转账金额的0.15%手续费,同样也是最低每笔2元,每笔上限25元。

    针对目前多家银行相继取消转账手续费的消息,《证券日报》记者也对部分银行网点的储户和工作人员进行了随机采访。

近日,浙商银行行长刘晓春也宣布,自12月5日起,该行个人客户在该行网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道都将享受跨行转账免费政策。

相比银行对网络支付的慷慨推进,原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费,显得有些“开倒车”。

  “由于此前一直在补贴用户,所以成本压力很大。”微信支付团队相关负责人解释称。据了解,一直以来,微信支付的每一笔转账交易无论金额大小,都要向银行缴纳手续费。该负责人进一步表示,此次对超额部分收费并不是微信支付追求盈利,而是用于支付银行手续费。微信红包的收发并不计算在2万元限额内。如果同一人的身份证名下有多个微信支付账户,那么,所有微信账户需共享这2万元免费转账额度。

    一位国有大行的工作人员表示:“目前我行的手机银行和网银转账的优惠力度正在逐步加大,相信随着更多银行的跟进,势必给其他未跟进的银行造成压力,我们行取消网银收费应该是可能的。”

实际上,早在今年9月招商银行、宁波银行相继宣布网上转账全免费时,不少业内人士就预期,除大行外,其他银行可能会陆续跟进。现在看来,这一预期正稳步实现。

日前,微信支付已开始逐步测试转账新规。每人每月转账和面对面收款只能获2万元免手续费额度,超出部分按照0.1%的标准收取手续费。微信支付解释称,每一笔转账交易, 不论金额大小其实都要向银行缴纳手续费,此前免费是腾讯一直在替用户补贴,成本压力也很大。

  一位股份制银行的人士对《经济参考报》记者坦言,“实际上,银行在拓展中间业务这一块的收入,但基于互联网渠道的竞争,银行需要改变收费模式,留住大额客户。未来,消费者小额转账可能会选择第三方渠道,但大额转账则会选择银行渠道。”

    不少客户也对本报记者表示,目前小额转账已经习惯了使用支付宝或者微信,但是大额的资金往来,还是离不开网银或手机银行,期待更多的银行加入到转账免费的队伍。

“互联网时代用户的交易模式、交易行为正发生巨大变化,网银转账涉及到每个消费者日常生活的方方面面,跨行、异地、本外币转账也越来越频繁。一些银行推出网银转账全免费,将有助于把更多客户引流到线上渠道,同时也为银行赢得更多客户。”一位业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出。

唐山银行首开免费先河,网银转账开始免费。与微信不同,目前通过支付宝手机端的所有转账都免费。不过,客户想通过电脑端的支付宝转账,还是需要付费,费率为0.1%,0.5元起,10元封顶。

  银率网分析师指出,伴随着互联网的快速发展,用户对于无卡支付的需求越来越高,尤其是基于手机终端的线下即时场景支付,因此,推广手机银行支付功能必定成为满足用户日常需求的重要发展方向。出于竞争的考虑,后续可能会有更多的银行跟进这一“免费转账”政策,银行业的电子渠道转账免费可以期待,第三方渠道则在日常小额消费支付领域更具优势。

    可以预见的是,随着金融成本的下降以及互联网金融的冲击,银行传统业务费用下调是大势所趋。

银率网分析师则表示,为突破手机银行发展面临的用户规模扩张速度放缓和同质化竞争加剧等问题,商业银行推出特色免费政策,力争在与第三方支付机构的竞争中抢占有利位置。随着同业竞争的加剧,会有越来越多银行加入到“免费”队伍中来,未来银行电子渠道转账免收手续费是大趋势。

据北京青年报记者了解,支付宝保留对电脑端的收费,着眼点不在创收和弥补成本,而是为了培养用户使用手机端的习惯。目前,支付宝转账几乎都在手机端完成,使用电脑端的客户非常少,支付宝获取的收入也微乎其微。支付宝单笔转账成本平均是1分钱,转账业务一直都是在补贴客户,根本谈不上什么收入。

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唐山银行首开免费先河,网银转账开始免费。    手机银行优惠更多

第三方将回归通道地位

业内人士告诉北青报记者,无论是支付宝还是微信,其实都是“赔本赚吆喝”。转账要求实时到账,产生资金沉淀少,如果免费,就纯粹是亏损投入。

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    除了近日多家银行宣布网银转账免费外,中行、平安、光大、民生、兴业等多家银行在此前就都推出了手机银行免手续费优惠活动。虽然各行并未明确说明永久性免费,但是免费举措执行到今年年底后仍有延续的趋势。

不过,就在银行宣布推出免费政策之时,部分第三方支付平台却进入了转账收费时代。

转账免费都是为了吸引客户

    不少客户在银行办理业务时都有这样的体会,如果办理的业务不太复杂,大堂经理都会建议并指导客户下载该行的手机银行客户端办理。

比如,从今年10月17日开始,微信支付逐步测试转账新规,即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度,超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。而支付宝方面在网页端支付宝转账早已收费,手机端目前依旧免费。

一个是让人拍手称赞的“银行网上转账进入免费时代”,一个却是让市场大为诟病的“利润驱动下免费模式终结”。银率网分析师闫自杰认为,第三方平台和银行之间在转账手续费上的相反策略,核心问题其实都是用户增长和成本控制之间的考量。

    对此,某股份制银行的大堂经理对《证券日报》记者解释道:“手机银行是一个大趋势,虽然有时候指导一个客户使用手机银行用的时间也很长,但是银行还是希望我们能把客户往手机银行上引导,从长远看来,效率是提升的。并且目前手机银行有不少优惠政策,也是为了吸引和鼓励客户更多地通过电子渠道办理业务。”

对此,有业内人士分析指出,银行业进入“免费时代”可能会对第三方支付产生影响,毕竟就银行整体来说,用户基数很大,而且从安全性上来说,多数人还是更信任银行。此外,随着用户的增加,第三方支付平台运营成本较高,加上央行收紧对第三方支付的监管,免费转账的蛋糕或将越来越小。通过限额和收取手续费的方式,第三方支付将回归支付通道地位。

支付宝和微信支付的转账免费策略,在银行转账普遍收费的行业环境下对用户的吸引力是很大的,平台通过补贴转账手续费,不但可以实现用户支付账户与其银行卡的有效绑定,获得用户详细的交易数据,而且可以把有转账交易需求的中低端用户吸引到平台上来,实现用户快速增长。

    第三方支付开始收费

实际上,近年来,越来越多的银行愈发重视网络渠道客户的获取。

而银行加入转账免费行列也是为了吸引客户,尤其是为了争夺海量的中低端客户。另外,银行的科技系统也有了长足进步,可有效降低成本,具备为客户提供更多减免的实力。闫自杰表示,为突破手机银行发展面临的用户规模扩张速度放缓和同质化竞争加剧等问题,商业银行推出特色免费政策,力争在与第三方支付机构的竞争中抢占有利位置。随着同业竞争的加剧,会有越来越多银行加入到“免费”队伍中来,未来银行电子渠道转账免收手续费是大趋势。

    不过,就在各家银行陆续推出免费政策的时候,部分第三方支付平台却开始收费了。

中信银行副行长朱加麟此前撰文指出,相比新兴的互联网金融公司,传统银行业积累并掌握了大量客户资源,伴随着互联网技术进一步降低金融服务成本,通过网络银行业务深挖低净值的长尾客户势在必行。

值得注意的是,第三方支付的转账业务今后很可能要面临变数。今年7月,中国人民银行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》向社会公开征求意见。其中提到,支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的,转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。这意味着,通过第三方支付平台无法再给别人的借记卡转账。举例来说,以往支付宝用户可以通过支付宝账户向他人的银行卡转账。但是,如果央行的征求意见稿正式实施,第三方支付的这一功能也会受到限制。文/本报记者 程婕(原标题:网银转账正逐渐进入“免费时代” 第三方支付却已开启付费模式微信、支付宝再跟银行唱反调)

    例如,目前支付宝手机端转账尚无收取手续费的计划,不过支付宝网页版转账会按照到账时间长短进行收费。实时到账和2小时到账服务费率是0.2%,单笔最低2元,25元封顶。

中国建设银行方面人士也表示,面对互联网,当下银行应该不断结网扩网,以移动终端为渠道建设主体,利用线下发展线上,实现线上线下互补等。

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    而微信支付也从今年10月17日起逐步实行转账新规。微信最新的转账手续费规则显示,使用微信转账、面对面付款,每人每月可享受2万元的免费额度,超出部分则按照0.1%向付款方收取手续费,收款不影响。同时,转账规则还指出,免费额度以身份证号码计算,如用户身份证名下银行卡注册了多个微信支付账户,所有账号共享每月2万元的免费额度。微信表示,此变更并不是微信支付追求营收之举,而是用于支付银行手续费。

    对此,有分析师认为,通过限额和收取手续费的方式,第三方支付或将回归支付通道地位。

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