威澳门尼斯人36366com:银行难道故意设障,城商家

来源:http://www.bddnv.com 作者:威尼斯手机娱乐官网 人气:107 发布时间:2019-09-22
摘要:摘要: 随着金融服务的互联网化,消费者已逐渐习惯通过网络了解金融信息、办理金融业务,各大银行官网也扮演更重要的角色。近日,《证券日报》记者登陆了16家上市银行的官网站

摘要:随着金融服务的互联网化,消费者已逐渐习惯通过网络了解金融信息、办理金融业务,各大银行官网也扮演更重要的角色。 近日,《证券日报》记者登陆了16家上市银行的官网站对金融服务进行体验,以便客户能更方便了解各行的特色服务。记者在各大银行官网查询时发...

随着金融服务的互联网化,消费者已逐渐习惯通过网络了解金融信息、办理金融业务,各大银行官网也扮演更重要的角色。

以手机银行等为代表的移动金融正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。目前,手机银行用户量飙升,银行手机端服务渠道正在快速发展。

  金证券记者 管伟

他们来自国有大行、股份行、城商行和外资行。在各自传统领域,他们已经是备受尊敬的佼佼者。他们累计影响的客户超过10亿人,管理资产超过市场一半份额。

    随着金融服务的互联网化,消费者已逐渐习惯通过网络了解金融信息、办理金融业务,各大银行官网也扮演更重要的角色。

近日,《证券日报》记者登陆了16家上市银行的官网站对金融服务进行体验,以便客户能更方便了解各行的特色服务。记者在各大银行官网查询时发现,从功能、体验这两方面来看,基本上各家银行基础功能都有。各家银行主页面设置个性、智能、美观、便捷,从登陆到使用、从页面风格到服务场景令人耳目一新,但在功能和服务上差距还是很明显。

近日,《证券日报》记者下载了多家银行的手机银行APP,亲身体验了各项功能和服务。记者发现,基本上各家银行手机银行APP的基础功能——常规的转账汇款、理财功能、生活类服务都一应俱全。客户不仅可用手机银行办理贷款、支付、信用卡等传统银行业务,还可以进行理财投资、办理生活缴费、充值、订票等与用户生活息息相关的服务。

  认购费、赎回费、尾随佣金等“高烧”不退,渠道时常拥堵,“店大欺客”脸色难看……为了尽可能摆脱对银行的依赖,基金公司很是热衷另起炉灶、自立门户,通过电商或在自家网站卖基金成为很自然的选择。谁想到,由于投资者买基金的资金要从银行卡上划转,因此基金公司还是绕不过银行。

理财周报记者 滕晓萌/北京报道

    近日,《证券日报》记者登陆了16家上市银行的官网站对金融服务进行体验,以便客户能更方便了解各行的特色服务。记者在各大银行官网查询时发现,从功能、体验这两方面来看,基本上各家银行基础功能都有。各家银行主页面设置个性、智能、美观、便捷,从登陆到使用、从页面风格到服务场景令人耳目一新,但在功能和服务上差距还是很明显。

与国有大行网点众多、客户数巨大类似,国有大行的网上银行功能也尽可能照顾到各类用户的需求,为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全;股份制银行则在营销业务上花费了更多工夫;城商行却严重“瘸腿”,许多功能服务目前尚不具备。

但是,在功能和服务的门类上,各家银行差距还是很明显。与国有大行网点众多、客户数巨大类似,国有大行的手机银行功能尽可能照顾到各类用户的需求,为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全。而中小银行目前许多功能尚不具备,而页面上已有的某些功能虽然有图标,但点击以后却被告知暂时无法使用。

  《金证券》记者了解到,网友在基金公司网站购买体验显示,首次即成功的几率并不高。有基金业内人士分析认为,因为各家基金公司主打的产品是货币基金,能以活期的便利享受定存收益,这在很大程度上对银行存款形成威胁。银行这是在故意设障,已成为“潜规则”。但银行人士对此予以否认。

对于很多银行家而言,年初并没有想到,今年投资者讨论最多的金融产品,是余额宝;金融圈讨论最多的机构,是阿里巴巴。

    与国有大行网点众多、客户数巨大类似,国有大行的网上银行功能也尽可能照顾到各类用户的需求,为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全;股份制银行则在营销业务上花费了更多工夫;城商行却严重“瘸腿”,许多功能服务目前尚不具备。

国有大行:

部分大行APP

  基金官网开户

余额宝的意义,并非仅是产品或营销层面的成功;而是以超过5%的收益,令投资者对无风险利率的心理设定大幅提高,实际加速了利率市场化的到来。

    国有大行:细节功能贴心

威澳门尼斯人36366com,细节功能贴心

转账步骤繁琐

  难过银行“验证”关                        ,

和很多传统行业一样,媒体开始讨论,银行业被颠覆的可能性有多大?

    随着网上银行业务的迅速发展,各家银行都为客户量身制定了许多个性化服务,用户基本上都可以根据自己的需求寻找到适合自己喜好的风格和业务。当然,随着业务的发展,各家银行仍在不断地推陈出新,力求满足更加多元化的需求。

随着网上银行业务的迅速发展,各家银行都为客户量身制定了许多个性化服务,用户基本上都可以根据自己的需求寻找到适合自己喜好的风格和业务。当然,随着业务的发展,各家银行仍在不断地推陈出新,力求满足更加多元化的需求。

《证券日报》记者在体验国有大行手机银行APP后发现,除现金业务外,手机银行基本可满足日常金融生活的大部分需求,包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。其次,还可以购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品,还可进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。针对银行网点人多排队时间长的问题,部分银行的手机银行均提供预约功能,减少用户排队时间。相对于中小银行,不仅功能服务种类多,打开各项功能的速度也要快得多,每个环节均不用花费很长的缓冲时间,省时又省力。

  目前,各家基金公司都开通了网上开户业务。《金证券》记者了解到,为了鼓励网上开户,基金公司在申赎费率等方面推出各种优惠,“四折”成为起步价。

在银行业为满足资本充足率、贷存比、不良率等各种指标殚精竭虑时,产业资本正在虎视眈眈。在阿里巴巴用余额宝喊出抢银行活期存款的口号后,腾讯、百度争先进入这一市场。而万科、苏宁、三一这样的传统企业进军银行,更是展现了产业与金融结合的另一种可能性。

    《证券日报》记者登陆国有五大行的官网发现,各大行官网首页最上方都是营销广告,有的做得比较卡通,有的做得比较大气,设计都很吸引眼球。同时,本报记者注意到,中小银行首页的营销广告则在整个版面占据的地方很小。

《证券日报》记者登陆国有五大行的官网发现,各大行官网首页最上方都是营销广告,有的做得比较卡通,有的做得比较大气,设计都很吸引眼球。同时,本报记者注意到,中小银行首页的营销广告则在整个版面占据的地方很小。

但是,美中不足的是,目前在转账功能方面,部分国有大行有所欠缺,转账操作步骤多,体验差。某国有大行手机银行APP,点击“转账汇款”可看到提供了手机号码转账、摇一摇转账、预约转账、普通跨行转账、加急跨行转账等多种方式,且分类清晰,体验较好。然而,跨行转账步骤十分复杂,一个完整的跨行转账操作要经过填写转账金额、收款人账号、收款人户名,选择收款银行,选择收款银行所在省份,选择收款银行所在城市,选择收款银行网点,输入短信验证码,输入转账密码等一系列步骤,耗时较长。另外,该银行手机银行普通跨行转账有最低转账额度限额,而其余多数银行的手机银行即使一分钱也能转账。

  一基金业内人士表示,之所以是四折,是因为这和许多银行给出的优惠相当。基金公司网上渠道的折扣,不方便比这一优惠水平折让更多。

尽管银行已经是一个充分竞争的行业。但是一家民营银行的主要发起方告诉我,他们认为,只要消费者和企业仍然对银行服务不够满意,外来者就有扩张的空间。

    此外,每家银行在其官网上都会定期信息披露,一般都是在“投资者关系”这一栏里,让投资者一目了然。从披露内容来看,有的银行公布的信息较全,包括每年的年报、中报、季报,且均能便利下载;有的银行只公布了部分信息;有的银行还公布了中资机构和外资机构分析员的名单。另外,每家银行官网首页上都会有一项服务公告,银行会把近期的一些动态事项及时地公布出来,方便用户及时了解相关信息。

此外,每家银行在其官网上都会定期信息披露,一般都是在“投资者关系”这一栏里,让投资者一目了然。从披露内容来看,有的银行公布的信息较全,包括每年的年报、中报、季报,且均能便利下载;有的银行只公布了部分信息;有的银行还公布了中资机构和外资机构分析员的名单。另外,每家银行官网首页上都会有一项服务公告,银行会把近期的一些动态事项及时地公布出来,方便用户及时了解相关信息。

另一家国有大行手机银行APP大额转账需使用外部安全认证介质。对于高于5000元的转账汇款,用户需选择转入账户的所在地以及网点,同时,需要使用该银行的密码器,输入验证图片中的彩色数字进行安全验证,步骤较多。

  有优惠总比没有强,但千万别以为买基金从此就一马平川了。

颠覆的可能不仅源于阿里巴巴、腾讯、苏宁这样的外来者,也来源于银行业内部。在民生银行(7.57, -0.10, -1.30%)董事长董文标振臂一呼下,众多股份制银行和城商行对社区银行业务的探索,也证明了他们在新环境下“弯道超车”的勇气。

    具体到银行来说,建行官网拥有个性定制、年轻设计、流畅体验、便捷交易、优越理财、智慧服务六大亮点。在个性定制方面,新版个人网银增强个性化功能,实现网银“千人千面”,可进行首页、背景、菜单、常用功能、常用交易定制,根据客户使用习惯,为客户推荐常用功能及账务提醒,辅助客户快速进入相关功能。除了一些基本功能,银医服务是建行的一项特色服务功能,为客户架设了一条银行与医院的快捷通道——客户可省却去医院现场排队之苦, 实现线上轻松挂号,线下高效便捷就诊。

具体到银行来说,建行官网拥有个性定制、年轻设计、流畅体验、便捷交易、优越理财、智慧服务六大亮点。在个性定制方面,新版个人网银增强个性化功能,实现网银“千人千面”,可进行首页、背景、菜单、常用功能、常用交易定制,根据客户使用习惯,为客户推荐常用功能及账务提醒,辅助客户快速进入相关功能。除了一些基本功能,银医服务是建行的一项特色服务功能,为客户架设了一条银行与医院的快捷通道——客户可省却去医院现场排队之苦,实现线上轻松挂号,线下高效便捷就诊。

中小银行APP

  《金证券》记者登录一家排名前十的基金公司网站首页,点击“立即开户”后,按要求正确填写了身份证号码、姓名和验证码后,成为该公司客户。在支付银行卡里,记者选择了工资卡所属某全国性股份制商行,正确输入银行卡卡号、设置确认交易密码等。但在输入验证信息,在“银行卡信息验证服务须知”前画钩并点击同意后,电脑却显示“银行验证失败,验证失败一般是由于证件号码或者姓名不符导致的,建议您检查下您的姓名是否输入有误,然后用15/18位身份证试试(最早在银行预留的证件号码)。”

颠覆甚至来源于行业巨头们对自身的重新认识。拥有4亿个人客户的工行,正在通过大数据打造信息化银行。另一拥有4亿以上个人客户的大行——农业银行(2.46, 0.00,0.00%),已经成立了“互联网金融技术创新实验室”,希望在新的时代占据先机,而绝非被动跟随。

    中国银行作为国际化的银行,网上银行服务也少不了国际化特色。中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易。并且为了满足不同客户的需求,中国银行分别开设了个人客户网银登陆、个人贵宾网银登陆、企业客户网银登陆、中行海外网银登陆等四个登陆口,不同的群体可以通过对应的窗口登陆,而且配置经典风格与个性风格供客户选择以便进行相关业务的操作。同一个操作版面上的业务分类,客户可以快速找到自己所需要办理的业务,方便快捷。

中国银行作为国际化的银行,网上银行服务也少不了国际化特色。中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易。并且为了满足不同客户的需求,中国银行分别开设了个人客户网银登陆、个人贵宾网银登陆、企业客户网银登陆、中行海外网银登陆等四个登陆口,不同的群体可以通过对应的窗口登陆,而且配置经典风格与个性风格供客户选择以便进行相关业务的操作。同一个操作版面上的业务分类,客户可以快速找到自己所需要办理的业务,方便快捷。

功能不全

  《金证券》记者联系该股份制商行客服,核对所有的资料后,客服建议记者再次输入所有信息试试,但记者连试几次并未成功。记者随后又选择其他三家银行,包括两家国有大行和一家全国性股份制商行,分别进行了测试,结果相同。

我们非常感谢在理财周报年底特别专题中,愿意与我们分享思想的银行家们。他们来自国有大行、股份行、城商行和外资行。在各自传统领域,他们已经是备受尊敬的佼佼者。他们累计影响的客户超过10亿人,管理资产超过市场一半份额。

    《证券日报》记者在体验后发现,国有大行官网功能很贴心,服务种类全面。尤其在很多小细节上,设计比较人性化,操作体验非常好。

《证券日报》记者在体验后发现,国有大行官网功能很贴心,服务种类全面。尤其在很多小细节上,设计比较人性化,操作体验非常好。

在功能和服务上,与国有大行APP相比,中小银行相差甚远。《证券日报》记者也下载了部分股份制银行和城商行手机银行APP,发现多数APP在功能的丰富性、体验性上明显逊色于国有大行。

  “你搞了一个下午没搞定很正常,我当初折腾了两三天,最后还是到银行网点给开通了。”一基金业内人士安慰《金证券》记者说,不少网上基金投资客,网上开户初次成功的不多。

但是我们更高兴看到的是,他们并没有因为既有的成功,就忽视新的变化和挑战。他们所展现的有关传统银行转型、利率市场化、大资产管理、产品服务创新的思考,令我们相信:即便市场环境发生变化,他们仍然是中国最优秀的一批银行家。他们对风险信用管理的理解无人能及,他们身后各家机构的创新动力不容小觑。

    **股份制银行:专攻理财产品营销

股份制银行:

综合来看,中小银行手机APP基础功能偏少、在线申请信用卡功能不具备、生活缴费、商旅消费服务、在线客服上均没有涉及。像目前比较受欢迎的预约排号、无卡取款、线上贷款功能和二维码收付款功能也大多不具备。

  大行玩“捉迷藏”

巨龙已经醒来。在未来的一年中,他们所要做的,将超出你想象。

    **《证券日报》记者在体验时发现股份制银行比较侧重理财产品的营销。记者登陆招行官网首页就能一目了然地看到热销理财产品以及热销基金、黄金等产品,收益率最高是4%左右。

专攻理财产品营销

记者打开某股份制银行手机银行APP,可见“精选”、“生活”、“理财”、“我的”4个菜单栏。用户首先看到的是“精选”菜单栏中的业务和功能推广页面。点击“我的”菜单方可进入登录页面。从投资理财功能来看,在该银行上可购买银行理财产品、基金,也可办理结售汇、银证转账业务,但不能买卖国债和银期转账。同时,无卡取款、预约排号等目前比较受欢迎的功能缺失。此外,其商旅服务功能薄弱。

  开基金账户仍须到网点

工商银行王希全:第一大零售银行如何向互联网转型

    在兴业银行的官网首页,最上方有一栏主要是理财产品信息、代理理财产品,还有近期发售的理财产品的简介,方便第一次购买理财产品的客户参考。而且,兴业银行的官网首页一般会把收益率较高的理财产品列出来,其中一款名为“2016年第25期天天万利宝G款(夜市版) ”理财产品,年化参考净收益率为4.2%。事实上,据本报记者观察,目前股份制银行理财产品的收益率普遍比国有大行高,一般都在4%-4.5%之间。而国有大行理财产品预期收益率基本都维持在3%左右,4%以上的产品很少。

《证券日报》记者在体验时发现股份制银行比较侧重理财产品的营销。记者登陆招行官网首页就能一目了然地看到热销理财产品以及热销基金、黄金等产品,收益率最高是4%左右。

本报记者又登录了两家城商行手机银行,均发现页面上已有的一部分功能暂时无法使用。此前,本报记者曾经登录其中一家手机银行APP,页面显示飞机票无法购买,用户会被提示“我们正在努力中,敬请期待!”但是目前,购买飞机票这项功能在页面上已经被取消。另一家城商行手机银行必须要先注册登录才能办理最基本的类似于代理缴费、基金代销、转账汇款等业务。

  在基金公司网站难买到基金,奇怪的是,银行官网上更不容易直接买到基金。

自上任以来,摆在王希全案头的数字是这样的:截至2013年6月末,中国工商银行个人存款余额6.99万亿,比上年末增长4321亿,增长6.6%。个人贷款余额2.54万亿,比上年末增长2541亿,增长11.1%。

    此外,部分股份制银行越来越注重官网的互联网因素。中信银行日前上线全新的金融门户,扩增至40多个频道栏目、134个功能点、并新增12项特色服务。新门户采用以用户体验为中心的场景化界面,摒弃了传统意义上“官方门户”信息发布、品牌传递的单一职能,融入了开放、共享、智能等互联网基因,转型为智能化一站式综合金融服务平台。中信银行副行长郭党怀在发布会上表示,中信银行金融门户将释放互联网的力量,融合专业的银行服务能力,打造具有生命力的平台,通过全面的综合金融服务、便捷的交互体验吸引用户,给客户带来全新的体验。

在兴业银行的官网首页,最上方有一栏主要是理财产品信息、代理理财产品,还有近期发售的理财产品的简介,方便第一次购买理财产品的客户参考。而且,兴业银行的官网首页一般会把收益率较高的理财产品列出来,其中一款名为“2016年第25期天天万利宝G款”理财产品,年化参考净收益率为4.2%。事实上,据本报记者观察,目前股份制银行理财产品的收益率普遍比国有大行高,一般都在4%-4.5%之间。而国有大行理财产品预期收益率基本都维持在3%左右,4%以上的产品很少。

本报记者还注意到,另有部分城商行手机银行的理财种类少,只有银行理财产品和基金,近来受用户欢迎的在线申请信用卡、在线申请贷款功能还都未开发。证券日报

  《金证券》记者登录一家国有大行的官方网站首页,没有发现关于基金开户或者交易的文字、图案提示及相关链接。在“个人网上银行”栏目中,记者点击了“投资理财”栏,在期权、保险查询、双向宝(个人保证金外汇买卖业务)、贵金属代理、理财计划、外汇交易、黄金交易、B股银证转账、第三方存管、国债交易、银期转账等一大堆子栏目里,总算找到了“基金交易”。

截至2013年9月末,全行信用卡发卡量已达到8570万张,信用卡客户数达到5942万户,累计信用卡消费额达到11695亿元。

    城商行:缺少在线客服

此外,部分股份制银行越来越注重官网的互联网因素。中信银行日前上线全新的金融门户,扩增至40多个频道栏目、134个功能点、并新增12项特色服务。新门户采用以用户体验为中心的场景化界面,摒弃了传统意义上“官方门户”信息发布、品牌传递的单一职能,融入了开放、共享、智能等互联网基因,转型为智能化一站式综合金融服务平台。中信银行副行长郭党怀在发布会上表示,中信银行金融门户将释放互联网的力量,融合专业的银行服务能力,打造具有生命力的平台,通过全面的综合金融服务、便捷的交互体验吸引用户,给客户带来全新的体验。

  该行“基金交易”的“服务简述”是这么表述的:“您可通过××银行网上银行在线办理开放式基金交易账户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换、基金分红方式变更、全天候基金信息及交易查询等业务。”

2013年6月末,累计销售银行类理财产品28112亿元,其中个人理财产品20059亿元,对公理财产品8053亿元。

    《证券日报》记者登陆了3家城商行官网进行了体验。在浏览官网时记者发现,三家银行主页面设计版面相对要小,显得有点拥挤,视觉效果不够理想。在个人金融服务、企业金融服务这一块,服务项目相比国有大行和股份制银行要少很多。例如,交行的企业业务一栏里面包含了十种业务,包含存款理财、现金管理、产业链金融、跨境人民币、贸易金融、小企业金融、资产托管业务、离岸业务、信托业务、租赁业务等。而某城商行官网首页的公司金融服务这一栏只有三种业务——集团客户金融、中小企业服务专区、同业金融。此外,相比于其他银行,三家城商行官网首页上只有客服热线,目前还没有在线客服、智能客服这两项功能。

城商行:

  在“开办条件”中,对于尚未在该行开立基金交易账户的客户也有具体介绍,“如果您尚未在××银行开立基金交易账户,可在××行网银内关联一张××电子借记卡/××人民币威澳门尼斯人36366com:银行难道故意设障,城商家待完善。信用卡作为基金买卖的资金账户,并通过××网银的‘开立基金交易账户’功能开立基金交易账户。”

虽然工行仍然是毋庸置疑的中国第一大零售银行,但是作为工行分管零售业务的副行长,王希全更需要考虑的,是工行如何在互联网时代继续保持领先优势。

    银行业人士表示,在同质化竞争的时代,如果想要战胜对手、赢得客户,特色是不得不提的话题。然而,如何追求特色,如何保持特色成为诸多机构不得不面临的难题。互联网时代,各家银行顺应时代要求,纷纷推出了网银服务,然而本质相同的服务,如何才能在同业的队伍中脱颖而出,进而征服挑剔的时代和挑剔的客户,是各家银行都在思考的问题。(记者 彭妍)

缺少在线客服

  按常理,在上述介绍的附近,应添加基金网上交易账户的链接,但显示的却是“基金交易常见问题——个人网上银行”。《金证券》记者有该行网银正常使用中的借记卡,但无法操作,不得不拨打该行客服电话求助,客服表示,“如果您没有开通我行的基金账户,还是要到网点去开通。开通后,才可以在网上买卖基金。”

“互联网金融的迅猛发展使传统商业银行发展的模式面临新的拐点。工行将顺应互联网金融趋势,积极推进转变经营模式,在未来银行业经营格局中占据领先地位。”2013年年末,王希全在接受理财周报记者专访时表示:“推进大数据技术发展和加快信息化银行建设是应对新的竞争对手挑战的根本途径。”

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《证券日报》记者登陆了3家城商行官网进行了体验。在浏览官网时记者发现,三家银行主页面设计版面相对要小,显得有点拥挤,视觉效果不够理想。在个人金融服务、企业金融服务这一块,服务项目相比国有大行和股份制银行要少很多。例如,交行的企业业务一栏里面包含了十种业务,包含存款理财、现金管理、产业链金融、跨境人民币、贸易金融、小企业金融、资产托管业务、离岸业务、信托业务、租赁业务等。而某城商行官网首页的公司金融服务这一栏只有三种业务——集团客户金融、中小企业服务专区、同业金融。此外,相比于其他银行,三家城商行官网首页上只有客服热线,目前还没有在线客服、智能客服这两项功能。

  而对未开通网银、却有银行卡的客户而言,客服表示,必须先开通该行的网银,然后在“个人客户网银登录”。客户还是要去银行排队,开通网银后,再现场开通基金账户。

互联网思维下的产品和服务

更多

银行业人士表示,在同质化竞争的时代,如果想要战胜对手、赢得客户,特色是不得不提的话题。然而,如何追求特色,如何保持特色成为诸多机构不得不面临的难题。互联网时代,各家银行顺应时代要求,纷纷推出了网银服务,然而本质相同的服务,如何才能在同业的队伍中脱颖而出,进而征服挑剔的时代和挑剔的客户,是各家银行都在思考的问题。

  网络金融生猛

关于互联网金融与银行的关系,工行董事长姜建清曾有一个经典的比喻:“18年前,银行靠‘互联网 砖头(这里指传统的物理网点)’战胜了纯粹的互联网银行,这一次相信依靠物流、信息流和资金流,我们也一样能够创造出新型的互联网金融!”

  银行故意设障留存款?

工行的客户优势不容置疑。工行拥有4亿多个人客户、400多万家企业客户。目前工行电子银行业务占比已达到80%,网上银行客户达到1.6亿户。2013年上半年,工行电子银行交易额同比增长12.9%,境外机构个人网银客户数量比上年末增长42.4%,企业客户数量增长29.1%。

  “基金公司主打的产品是货币基金,你知道的,货币基金有活期的便利,却享受到定期存款的收益,这很大程度上分流了银行的存款。存款是银行的‘生命线’,你说银行怎么可能轻易就让你把钱转走呢?”一基金行业人士对《金证券》记者指出,在基金公司官网买基金的验证关节,银行是“故意设置障碍”,这已经成了潜规则。

“我们正在研究如何将自己的融资中介功能、支付中介功能紧密结合起来,整合企业客户的资金流、物流和信息流,尊重并借鉴互联网企业积极创新的互联网精神、开发共享的平台化运营、大数据挖掘分析方法、高度注重客户体验的理念,积极开展业务模式与产品创新。我们已经启动了信息化银行建设,未来将以大数据技术应用为抓手,深度融合互联网技术与金融业务,为客户提供更优质的产品和服务。”王希全说。

  不过一家全国性股份制商行的相关人士表示,银行是希望资金一直留在原地,但基金业务只是银行业务中很小的一部分。“银行故意设障的可能性不大。”

他对于互联网时代客户的理解是:客户对于金融服务易用性的要求越来越高。银行如果要在竞争中保持主动,必须要从客户角度出发,优化完善金融产品、营销方法、服务模式、作业流程、风险监控。在保证账户安全的前提下,尽可能简化用户操作。另外,还要充分运用网站、移动客户端、微博、微信、社交网站等互联网平台开展全方位的营销,实现与客户之间的开放交互式接触。

  据央行近日公布的《2013年10月金融统计数据报告》,今年10月住户存款较9月减少8967亿元。而今年三季度货币基金规模环比增长1740.83亿元,达到4666.88亿元,增幅为59.49%。分析人士表示,银行存款的搬家,除季节性因素外,互联网金融分流的影响不容小觑。

另一个被王希全在多个场合反复强调的战略,是产品创新和服务创新。

他说,工行的具体设想是:在支付领域,开发丰富的集线上线下支付功能于一体、适应各类大小额支付需求的支付产品,实现线上线下协同发展,与此同时,还要处理好安全性与便利性的关系,在保障支付安全的基础上,进一步提高小额支付的便利性。在融资领域,开发基于客户消费行为的线上线下融资产品。在电子商务领域,充分发挥工行在客户、品牌、技术方面的资源优势以及在支付、融资等领域的专业优势,打造集互联网商品销售、支付、融资等于一体的综合化电子商务平台。

据理财周报记者了解,工行的电子商务平台“融e购”,将在2014年初正式对外开放。

再造渠道体系

大力发展互联网业务,并不意味着工行的5.1万名客户经理即将失业。

事实上,工行还在新建、改造营业网点、加大资源投入,形成“私人银行中心—财富管理中心—贵宾理财中心—理财网点—金融便利店”等多种业态构成的服务机构体系。但是另外一方面,随着电子银行服务分流柜面业务的作用日益显现,部分网点的日常业务量已经开始呈现下降趋势。

但是这些网点将不仅只有物理意义。工行的计划是:整体规划各类渠道建设,充分发挥线上线下全渠道优势,打破渠道间隔离,构建起客户任意一点接入、银行线上线下互联互通、全程响应、体验一致的一体化渠道体系,全面巩固支付中介、融资中介和信息中介的优势地位。

而在推动客户金融交易向线上迁移的过程中,工行还在建立网上受理或预约、柜面办理的新模式,分流卡账开立、个人资信证明等占用柜面资源较多的业务,推动更大比例、更多客户通过电子银行渠道办理业务。

而物理网点的部分,工行的思路是“从‘坐商’向‘行商’、从交易核算向营销服务转型”。加快建设网点管理平台,实现对全部营业网点营运情况的统一评价、多维度分析和及时监测,促进网点提能增效;推进网点标准化和智能化建设,按照网点功能分类和业务量大小,灵活设置高低柜口和科学调配劳动组合。

王希全说,优化渠道布局是工行推动经营结构战略性调整的主攻方向之一。

而在解决产品、渠道、服务创新转型之后,王希全说,商业银行不但要从传统的融资中介向全能型的金融服务转变,还要由高资本占用型业务向低资本占用型业务转变。具体而言,工行需要从资产持有大行,转变到资产管理大行。

王希全说,工行下一步将推动大资管业务发展,完善统计体系,加快业务线整合,综合集团理财、托管、养老金等业务优势,以及投行、租赁、基金、保险等综合化子公司功能,建设辐射境内外、跨领域、一体化的业务运营体系,搭建全市场、全客户、全价值链的大资管平台。截至2013年6月末,工行金融资产服务业务金融资产余额12236.5亿元,比年初增加826.9亿元,增幅7.2%。

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