违法输血房产,禁锢严格惩处银行委托资金财产

来源:http://www.bddnv.com 作者:威澳门尼斯人36366com 人气:120 发布时间:2020-01-27
摘要:紧盯房地产金融风险不放松,一大波针对违规“输血”房地产的罚单在路上。 银保监会网站10日公布的两则行政处罚信息显示,两家股份制银行因资金违规流入楼市等案由被罚款逾百万

紧盯房地产金融风险不放松,一大波针对违规“输血”房地产的罚单在路上。

银保监会网站10日公布的两则行政处罚信息显示,两家股份制银行因资金违规流入楼市等案由被罚款逾百万元。业内人士分析,信贷资金违规进入楼市是监管部门乱象整治的重点。

新闻来源:券商中国

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中国证券报记者注意到,近期,银行、信托等频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,今年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元

多家银行被罚

日前,有三家银行因贷款资金流入房地产被罚,罚款共计140万元。今年以来银行违规涉房贷款仍屡禁不止,受到处罚的银行机构超过50家,涉及国有大行、股份制银行和城商行。

摘要 多家银行被罚行政处罚信息显示,“兴业银行”北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资违规通过同业投资规避监管指标违规修改理财协议文本违规向企业权益性投资提供融资违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

“涉房”银行罚单超120张

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资、违规通过同业投资规避监管指标、违规修改理财协议文本、违规向企业权益性投资提供融资、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

12月17日,普陀稠州村镇银行因贷款资金挪用流入房地产,被银保监会舟山监管分局罚款25万元。天眼查显示,普陀稠州村镇银行是浙江稠州商业银行旗下的参股银行,持股比例46%。

银保监会网站10日公布的两则行政处罚信息显示,两家股份制银行因资金违规流入楼市等案由被罚款逾百万元。业内人士分析,信贷资金违规进入楼市是监管部门乱象整治的重点。

百万级罚单频现

上海浦东发展银行北京分行的主要违法违规事实为,信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票、违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房、个别贷款业务管理不到位、票据业务管理严重违反审慎经营规则、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款、理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目。北京银保监局责令上海浦东发展银行北京分行改正,并给予合计290万元罚款的行政处罚。

12月16日,浙江嵊州农商银行虚增存贷款且个人消费贷款资金流入房地产,两项行为违反《商业银行法》第七十四条、《银行业监督管理法》第四十六条规定,绍兴银保监分局对该行罚款90万元。

多家银行被罚

据同花顺Ifind统计,2019年前三季度,各级银保监系统对银行业机构共开出罚单1214张。据中国证券报记者不完全统计,其中“涉房”贷款罚单数量超过120张,合计罚没金额已超过1亿元,百万级别的罚单频现

此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。此外,邮储银行杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款领罚50万元。

此外,苏州银保监分局12月16日发布行政处罚信息公开表显示,江苏昆山农村商业银行股份有限公司因个人消费贷款资金流入房地产,被罚款25万元。

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资、违规通过同业投资规避监管指标、违规修改理财协议文本、违规向企业权益性投资提供融资、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

北京银保监局日前表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来,共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

严防信贷资金违规流入楼市

银行违规“输血”房地产遭严查

上海浦东发展银行北京分行的主要违法违规事实为,信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票、违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房、个别贷款业务管理不到位、票据业务管理严重违反审慎经营规则、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款、理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目。北京银保监局责令上海浦东发展银行北京分行改正,并给予合计290万元罚款的行政处罚。

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行、上海浦东发展银行北京分行分别被北京银保监局罚款600万元和290万元,案由均涉及资金违规流入楼市。

专家认为,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,尽管监管部门明确禁止银行信贷资金违规进入楼市,但银行很难对资金用途进行实质性审查,只要借款人具备相关手续证件,很难对资金流向真正监控。

从2018年以来,监管部门对于银行违规“输血”房地产的严查就已开始,2019年开始,穿透式监管逐步深入。

此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。此外,邮储银行杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款领罚50万元。

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值得注意的是,房地产金融风险一直是监管部门紧盯的重点。北京银保监局10日表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

今年5月17日,银保监会官网发布了银保监发〔2019〕23号文《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,针对房地产融资做了专门的规定,详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规点。

严防信贷资金违规流入楼市

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浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

7月6日,中国银保监会有关部门负责人表示,为加强房地产信托领域风险防控,针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司,银保监会已开展了约谈警示,要求这些信托公司控制业务增速,提高风险管控水平。

专家认为,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,尽管监管部门明确禁止银行信贷资金违规进入楼市,但银行很难对资金用途进行实质性审查,只要借款人具备相关手续证件,很难对资金流向真正监控。

图片来源:银保监会官网

此前,银保监会启动针对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产贷款业务专项检查。银行业内人士表示,在监管紧盯下,商业银行对于房地产贷款态度偏审慎。一位城商行华南地区支行负责人告诉记者,目前该行授信的房地产项目集中在一二线城市,审批权限仍在总行。

8月末,银保监会下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》表示,因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因,监管将展开房地产贷款业务专项检查,尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为,将面临监管严格处罚。

值得注意的是,房地产金融风险一直是监管部门紧盯的重点。北京银保监局10日表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。

该通知决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。值得一提的是,此次专项检查严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

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对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次银保监会发布《通知》,进一步体现了房地产领域稳金融的导向,也是“房住不炒”政策的进一步体现。

此前,银保监会启动针对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产贷款业务专项检查。银行业内人士表示,在监管紧盯下,商业银行对于房地产贷款态度偏审慎。一位城商行华南地区支行负责人告诉记者,目前该行授信的房地产项目集中在一二线城市,审批权限仍在总行。

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据北京商报此前的报道称,严跃进表示,2019年房地产领域的管控总体趋严,而金融领域的管控更为严厉。考虑到此前的信托融资收紧、海外债收紧,目前银行贷款收紧后基本上使得房地产金融环境进入到一个更为严格的管控通道。

图片来源:银保监会官网

违规涉房贷款被罚银行机构超过50家

信托公司密集接罚单

银行监管方向从今年以来开出的罚单中可窥一斑。

房地产信托颓势难以扭转

除普陀稠州村镇银行、浙江嵊州农商银行、江苏昆山农村商业银行等农商行外,国有大行、股份行以及城商行也未能幸免。

作为房地产融资的另一大主要来源,房地产信托也受到严密监管,一些“打擦边球”的动作也被“零容忍”。

据《证券日报》记者梳理,截至12月3日,今年银保监会对银行业、保险业共开出罚单3484张。其中,银保监会机关开出罚单16张,银保监局本级开出罚单1358张,银保监分局本级开出罚单2110张。

近日,银保监会官网行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中,也有部分信托公司及相关责任人受罚信息。截至记者发稿,信托类最新罚单的对象为五矿信托,被罚原因主要是信托资金违规流向收购土地款。

从银行领到的处罚案由来看,涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。而今年银行违规涉房贷款仍屡禁不止,受到处罚的银行机构超过50家,涉及国有大行、股份制银行和城商行。

青海银保监局对该机构开出“双罚单”。两张罚单案由分别为“因尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地”以及当事人朱某“对五矿国际信托有限公司尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地的违法违规行为负有管理责任”。

具体因违规“输血”房地产被罚的银行主要有以下几种行为:违规向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款;对个人住房贷款把关不严,降低条件发放贷款或个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场;资金借助信托通道违规进入房地产信托等。

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记者梳理显示,12月11日,乐山市商业银行自贡分行因贷款管理不到位导致信贷资金违规流入房地产领域、贷款风险分类不准确,严重违反审慎经营规则,被自贡银保监分局罚款30万元。

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威澳门尼斯人36366com,11月12日,重庆银保监局的罚单显示,哈尔滨银行股份有限公司重庆分行未对集团客户统一授信、流动资金贷款违规进入房地产开发企业,被罚款45万元。

图片来源:银保监会官网

10月8日,银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示,中信银行(6.22 1.63%,诊股)杭州分行、邮储银行(5.85 4.84%,诊股)杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。

此前,监管曾接连发文,严控机构向房地产领域“输血”,如“不得直接或变相为房地产企业提供流动资金贷款”、“不得以向开发商上下游企业、关联方或施工方发放贷款等名义将资金实际用于房地产项目开发”等具体条款均被明确提出。

从处罚信息来看,中信银行杭州分行存在5项违法违规事项,其中四项是个人消费贷款资金被挪用于购房、房产公司经营、购买股票、购买理财以及公募基金;最后一条是因为对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权。

房地产信托是不少信托公司经营的“压舱石”。2019年上半年,房地产融资需求高涨,房地产信托发行数量和规模都达到较高水平,这也给信托公司带来业绩提振,让行业整体业绩情况出现显着回暖。

违法输血房产,禁锢严格惩处银行委托资金财产违法。7月22日,云南银保监局公示了4张罚单,其中两张罚单指向银行房地产业务违规:一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房地产、股市、购买理财产品”被罚25万元;另一是浦发银行(12.39 2.14%,诊股)昆明分行因“个人消费贷款流入房地产、股市”等6项事由被罚没277.296万元。两份罚单作出处罚决定的日期均是6月26日。

进入2019年下半年,监管的密集出拳,让房地产信托“渐凉”:

宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中,宁波银行(27.90 0.79%,诊股)因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元,并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

今年5月,银保监会发文剑指房地产信托融资乱象,明确重点治理变相向房地产“输血”行为。

同时,工、农、建三大国有行的宁波分行,及兴业、广发、光大、浦发、上海银行(9.40 1.29%,诊股)等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”,收到20万-50万元不等罚单,多位相关负责人被警告或罚款5万元。浙商银行(4.81 4.79%,诊股)宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

7月,针对部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司,银保监会开展了窗口指导。

据不完全统计,包括六大国有银行,浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行,宁波银行、上海银行、南京银行(8.78 3.42%,诊股)、有北京银行(5.70 1.60%,诊股)、渤海银行等数十家银行因涉及房地产违规“输血”被罚,处罚金额合计超千万元。

8月初,银保监会再次发文,按月监测房地产信托业务变化情况,遏制房地产信托过快增长、风险过度积累的势头。

从信托资金投向来看,向房地产输血的节奏确实慢了下来。据用益金融信托研究院报告,三季度房地产信托募集资金1529.18亿元,环比减少27.50%;从月度数据来看,房地产类信托在7月和8月中下滑的情形较突出,8月募集规模下滑至400亿元线,9月募集规模略有回升,达到455.55亿元。

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用益金融信托研究院指出,监管趋严已是下半年集合信托市场的主基调,而作为监控的重点领域,房地产信托业务短期内难以逆转颓势。

排查风暴不断升级

后续处罚仍将从严从重

今年以来,银保监会多次发文,严禁违规资金“输血”房地产。银保监会办公厅此前发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等房价热点城市赫然在列。

目前检查工作仍在紧密推进中。《通知》要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

《通知》检查内容和要点包括:

一是贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况。

二是房地产信贷业务管理情况,包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等。

三是房地产业务风险管理情况。

四是信贷资金被挪用流向房地产领域,例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等。

五是同业和表外业务,包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管理情况等。

知情人士对中国证券报记者表示,遏制房地产金融化泡沫化倾向一直是银保监会的关注重点,银行业资金违规“输血”楼市更是监管部门排查和处罚的重点,接下来仍将保持高压态势,处罚力度也会从严、从重

各地银保监局近期也密集发声。北京银保监局12日再次强调,要求银行按照穿透原则,严查资金用途合规性,严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。

浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,房地产金融调控将继续从三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场;二是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目;三是收紧个人住房贷款条件、额度,提高贷款利率,并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场。

关键词阅读:银行 信托 地产

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