猴年炒RMB还是比索,四大投资世界受影响

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:159 发布时间:2019-07-19
摘要:摘要: 我有一个大胆的建议,如果一定时候,如果条件适合,我们也可以考虑加息。说这话的人是央行参事盛松成,这句话说在12月初的第七届财新峰会上。融360理财分析师记得央行上

摘要:我有一个大胆的建议,如果一定时候,如果条件适合,我们也可以考虑加息。 说这话的人是央行参事盛松成,这句话说在12月初的第七届财新峰会上。融360理财分析师记得央行上次加息远在2015年,美联储也一样。眼下美国央妈12月加息99%已成定局,中国央妈似乎也对...

对于一心想赚钱的人来说,看到和人民币相关的新闻都应该认真研究一下,比如最近的这几条:

10月17日,人民币对美元汇率中间价下跌222点,报6.7379,创一周以来最大跌幅,并续创6年来新低。

摘要: 如果按期限来看,人民币理财产品的预期收益率比同期美元产品还要高得多。因为银行可选择的美元理财产品不多,他们宁可放在微乎其微的美元活期存款账户上,而坚决不考虑年化收益率4.5%的人民币理财产品。 ... ...  在刚刚过去的羊年里,股市以大跌收尾、楼市呈现两极分化格局、一向受公众追捧的“宝宝类”理财收益全面下滑、“中国大妈”们曾经最爱的黄金虽有反弹但仍处低位……那么问题来了,在猴年里大家靠什么理财挣钱呢?北京青年报记者就此在股市、楼市、保险、理财、黄金等热点领域进行了梳理,希望大家能够从中找到自己“挣大钱”的机会。  1月中上旬,人民币对美元汇率连续大跌,让不少担心人民币贬值的市民将目光投向美元。如今,人民币对美元汇率已经反弹并趋稳,但业内人士对人民币汇率的未来走势仍存有分歧,美联储加息继续悬而未决。在这种形势下,猴年到底是人民币理财划算,还是美元理财划算呢?  盘点  人民币一年贬值超6.5%  美元近几个月持续走强,特别是2016年第一周更是强劲升值。2月5日,人民币对美元中间价强劲反弹,报6.5314,即便如此,相比去年此时的人民币中间价6.1366,一年间人民币汇率已经贬值5.60%。而人民币中间价最低的1月8日,中间价贬至6.5646,一年贬值幅度更是超过6.5%。  由于市场对美联储年后连续加息的预期较为强烈,大部分机构认为会进一步支持美元走强。中金最新研报预计2016年年底美元对人民币将达到6.87左右,比现在水平还要升值超过4.5% 。而渣打则预计今年人民币对美元汇率平均水平维持在6.6左右,与现在水平基本持平,但过程中的波动性可能会增加。  北青报记者注意到,决策层多次表态,认为人民币没有持续大幅贬值的基础。央行网站日前发文称,面对投机势力,央行有能力保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。  中金公司研报也认为,中国经济基本面依然稳健,将对人民币汇率形成有力支撑。央行在未来也可能会加码稳定人民币,人民币存在贬值的压力,但其贬值空间其实也并不那么大。  对比  美元理财产品收益低于人民币理财产品  1月份人民币贬值最厉害的时候,很多市民都去银行换购美元,有些网点的购汇量比以往多出一半以上。这几天,眼瞅着人民币汇率又开始坚挺,到底要不要去换成美元理财呢?很多人又开始纠结。  银行业内人士指出,在市民决定是否要换美元来理财的时候,首先要确定自己是否近期有美元的实际需要,比如出国留学或旅游等。如果近期有需要,可以选择汇率合适的时候换汇,同时进行短期理财;如果没有实际需要,只想赚取美元升值的收益,那就必须比较同期限人民币理财产品和美元理财产品的收益,如果收益差距大于美元升值的幅度,那就没必要换成美元理财了。  据银率网数据库统计,1月30日至2月5日这一周共有707款银行理财产品发售,平均投资期限为132天。 其中,人民币非结构性理财产品累计发售655款, 平均预期收益率为4.21%,较上周上升0.01个百分点。外币理财产品总计发行12款,其中美元产品平均预期收益率为1.6%,较上周下降0.85个百分点。粗略比较,人民币产品比美元产品收益率要高出2.61个百分点。  如果按期限来看,人民币理财产品的预期收益率比同期美元产品还要高得多。以招行步步生金系列产品为例,31天以上的产品,人民币比美元均高出3.3%-3.6%。  体验  美元上涨让理财收益比信托还高  张先生的女儿前年考入美国某大学留学,每年学费和生活费需要5万美元左右。从那时起,张先生就格外关注美元汇率的走势。他说,有时候汇率就是小数点后的数字变化,但金额大了,也是不少钱。  去年3月以后,有关美联储加息的消息不绝于耳,张先生感觉美元有涨的趋势。于是他在7月份一口气换了10万美元,汇率大概是6.22。付完去年的学费,他把剩下的美元买了某股份制银行的一款非保本浮动收益半年期理财产品,预期年化收益率为2.3%。张先生说,当时在市场上研究了很多银行的美元理财产品。这款产品收益率就算很高的,其他大部分银行的美元产品都是保本固定收益类型的,预期收益率都不超过1.8%。本来他可以做一年期理财,但由于担心人民币汇率会有变动或美元理财收益率会再调高,就只做了半年。  1月下旬,张先生的这款产品如约兑付,他拿到了50575美元,按现在的汇率算大约是332780元人民币,相比半年前他换汇的311000元人民币,增值了21780元,这半年的收益率高达7%,年化收益率14%。张先生笑着说,比信托还要高,真是赚到了。他说,因为下半年还要付女儿的学费,又接着购买了一个美元理财产品,不过预期收益率只有1.6%。他就很后悔当初没买一年期的产品。  提示  美元加息预期仍存在不确定因素  银率网分析师闫自杰认为,对于普通投资者来说,美元可以作为家庭资产配置的一个渠道,但还应注意风险,因为美元未来只是有加息预期,仍然存在诸多不确定因素。  对于普通老百姓来说,稳健的美元投资渠道比较单一,比较可能的投资渠道就是银行的美元理财产品。如果选择美元理财产品,要事先考虑好两点:一是银行美元理财产品多数期限较长,购买前要确保家庭中长期流动性不受影响;二是能够承担汇率波动风险,因为以半年期理财产品来比较,美元理财产品和同期的人民币产品相差近3个百分点,这也就是说半年内美元对人民币贬值超过3%,这一笔投资才划算,否则,这半年投资美元理财产品同投资人民币理财产品相比是亏损的。  还有银行理财师建议,人民币换成人美元,再换回人民币这个过程,会有汇率点差,差不多0.5%,也是美元升值应该覆盖的成本。如果有出国留学、旅游等实际用汇需求的家庭,可以提早作准备,视汇率变动,择机分批换汇,并选择合适的短期理财产品。或者用定投方式,每月逢低将人民币换成美元。但如果没有出境用汇的需求,只是想保值增值,一定要想清楚换汇理财的各种成本,只有美元升值幅度大于这些成本才是划算的。如果对汇率走势并不了解,也没有实际用汇需求,换美元理财并不靠谱,还是寻找其他理财渠道比较好。  本组文/本报记者 程婕  记者手记  投资理财不能根据道听途说的观点  1月份,人民币汇率跌得厉害的那短时间,去银行换汇的人多了不少。有基层网点的客户经理告诉北青报记者,本来1月份就是换汇高峰,因为每人每年5万美元的额度可以更新了。但今年1月,换汇的人比往年1月还要多出一半以上。总体来说,大部分换汇客户是有留学、旅游等用汇需求的,也有一些是听说人民币要贬值了,专门来把人民币换成美元。因为银行可选择的美元理财产品不多,他们宁可放在微乎其微的美元活期存款账户上,而坚决不考虑年化收益率4.5%的人民币理财产品。  目前,无论从决策层表态,还是从各专业机构的预测来看,或者从中国经济的基本面来看,人民币大幅贬值的可能非常低。大部分人都认为人民币今年就算有所贬值,也不会超出5%。从这个角度看,专门去换美元理财实在不划算。如果只是根据道听途说的观点,就草率地进行投资理财,很可能糊里糊涂地亏了钱还不自知。除了美元理财产品,投资者可以考虑投资于美元市场的QDII产品。由于央行对个人购汇有额度限制,QDII基金门槛低,且可以做全球化配置,是个不错的选择。不过,对于那些不了解QDII和国际资本市场的投资者来说,风险更大,更需小心谨慎。

作者 孙琦子

  “我有一个大胆的建议,如果一定时候,如果条件适合,我们也可以考虑加息。”

《气势如虹!在岸、离岸人民币双双涨破6.72》、《“美元牛”近尾声 人民币稳中趋涨达10个月高位》、《人民币中间价调降6个基点 下半年汇价有望稳中趋涨》……

人民币下跌首先归罪于美联储,美联储加息进程是短期影响人民币汇率的重要因素。其次,人民币10月1日被纳入国际货币基金组织(IMF)的SDR篮子,此前维稳人民币的动力消失,央行容忍汇率波动的区间加大。

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  说这话的人是央行参事盛松成,这句话说在12月初的第七届财新峰会上。融360理财分析师记得央行上次加息远在2015年,美联储也一样。眼下“美国央妈”12月加息99%已成定局,中国央妈似乎也对加息跃跃欲试。2017年央行货币政策猜想:“加息 降准”靠谱吗?>;>;

喵叔展开讲一下新闻主要的内容:

理财分析师认为,未来人民币对美元汇率会加大波幅,而不是加剧贬值,可控、渐进式贬值才是人民币未来的走向。

图为人民币和美元纸币。REUTERS/Petar Kujundzic

  央行要加息,告别“负利率”?

人民币对美元汇率连续三个月表现强劲,近期市场看涨人民币汇率的热情不断高涨。从今年年初至今,人民币对美元累计升值幅度达3.22%。

大家“操心”一件事:有钱的朋友该怎么抵御人民币贬值?

北京9月23日-美联储在9月的议息会议上如期未加息,然而这给人民币喘息窗口却不足一个上午。除了12月美国加息的预期升温外,另一方面市场上“逢低购汇”的想法依然占优势,年内维稳的压力恐怕依然不减。

  如果真的加息了,是不是就能告别“负利率”?

而涨的主要原因是,早前疲软的美国经济数据以及政治不确定性,加上市场聚焦欧洲央行退出宽松货币政策,使得美元持续走弱,从而利好人民币汇价。

存银行?

周四凌晨美联储宣布9月不加息,美元指数从96点上方下挫至95.5附近,周四人民币兑美元的中间价随即大幅上调逾200点至6.6513,然而即期在开盘大涨后迅速收窄涨幅,收盘价为6.6693,仅较上日微升0.03%。而周五人民币兑美元即期汇率依然稳定在6.67附近。

  先来看看眼下五大行的人民币存款利率:活期存款利率:0.3%,定期存款三个月利率:1.35%,存款半年利率:1.55%,存款一年利率:1.75%,存款二年利率:2.25%,存款三年利率:2.75%,存款五年利率:2.75%。

看完这几条新闻,有两个问题值得我们思考:

理财分析师认为,第四季度央行将维持稳健的货币政策,今年内央行再次降息降准是小概率事件。9月份CPI同比上涨1.9%,涨幅连续4个月处“1时代”,即便CPI增幅放缓,把钱存在银行的收益依然追不上物价飞涨的速度,也就是说你把钱存在银行相当于赔钱。

“美联储这一次没有加息,但12月加息的预期很强烈。9-12月美元升值压力和人民币相应的贬值压力并存。新兴市场国家的资本有流出压力,货币也有贬值压力,这是客观存在的。”华融证券首席经济学家伍戈称。

  一般来说,判断能不能跑赢CPI的数据是存款一年利率:1.75%。近日公布的11月CPI同比增长2.3%,1.75%<2.3%,显然跑不赢,因此现在仍是事实“负利率”,钱存在银行会越存越少。想告别“负利率”,央行至少需要加息0.55%,即55个基点。

1、在岸、离岸人民币和人民币中间价和人民币价格怎么理解?他们的上涨下调对我们有什么影响?

炒股?

在一些市场人士看来,人民币不可能再进入升值通道,特别是当前在美联储紧缩的大周期中。尽管中国货币当局一直强调人民币不存在长期持续贬值的基础,但人民币也不存在升值的理由,所以购汇需求一直较为旺盛。

  那么央行如果真的有意加息,能加多少呢?这个盛松成并未言明,不过,交行研究员邓志超却在接受采访时表示:“小幅度加息,例如5个基点、10个基点,给予市场一个加息预期。”

2、听说人民币贬值的时候可以换点美元避避险,那如今人民币趋势看涨,我们该怎么办呢?

上证B指今日创了1月份以来最大的单日跌幅,收在6.15%的跌幅。B股暴跌,很大程度上受人民币贬值的影响,因为B股是以人民币标明面值,以外币进行买卖,人民币贬值,股价下跌。

“人民币每次升值,都是换美元的好机会。”一券商的外汇交易员称。

  5-10个基点和55个基点相差甚远,这意味着就算央行加息,我们也远远无法告别“负利率”。无非是财富缩水慢一点,亏得少一点。

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对于A股而言,人民币国际化以及短期内存在的贬值压力,会导致资本外流,对留住股市上的热钱不利。

亦有股份行外汇交易主管表示,中国境内无论是普通老百姓还是私营部门、国企,都逐渐有了境外资产配置需求,这一需求正在显着上升;但是境外投资者对人民币资产的配置的总量和增量都较小。二者的不匹配决定了境内的资本仍将持续流出,这是贬值压力的一个重要原因。尽管中国的贸易顺差可以缓解贬值压力,但顺差不会让人民币升值。

  当然,央行加息的使命,本来也不是帮人民跑赢CPI。它的格局要大得多。

关于第一个问题,我们先来了解两个关键词:在岸人民币、离岸人民币。

人民币贬值有利好也有利空,A股市场以外贸出口为导向的行业无疑将受益于人民币贬值。首先人民币贬值会导致本币资产估值下降,利空金融、地产等相关板块。

“现在境内投资机会毕竟少,又搞一带一路,官方和民间到国外找投资机会多,海外投资渠道比较多,肯定也有借这个渠道外逃的钱也很多,结售汇逆差也很正常。”一中资行交易员表示。

  说到底还是实体经济、房价、人民币汇率

顾名思义,在岸人民币,就是在国内(中国大陆)人民币;离岸,就是指放在国外(大陆市场以外)的人民币,这里主要指香港(因为2010年中国在香港实施人民币交易,后随着交易规模增大,才逐渐开放了其他国家的交易)。

投资者越来越不愿把钱存在银行,而在房地产调控和资本管制下,资金外流的可能性也不大,会许会促进投资者将资金投向股市,这对于股票资金面的改善是潜在利好。

在他看来,如果大家相信央行让人民币继续贬值,美联储加息,那人民币肯定是要继续贬值的。但如果央行表现出强硬的姿态,表示下半年人民币就不贬值了,那贬值预期将大为不同。

  为何加息?加息的理由和不加息的理由一样不难找,综合而言:“经济回暖,房价偏高,汇率走贬——加息!趁早!”

两者的区别也很明显,找了张图给大家:

买黄金?

中国国务院总理李克强本周稍早会见美国总统奥巴马时表示,人民币汇率将在合理均衡水平上保持基本稳定。人民币没有持续贬值的基础;中国经济已经显示出回稳向好的趋势,并有很大的政策空间。

  最新11月CPI同比2.3%,PPI同比3.3%,可以视作经济转好的证据。既然实体经济境况不算太差,通胀的事实又有目共睹,继续维持货币宽松就有为泡沫站台之嫌,相反小幅加息打压通胀,更利于经济复苏和物价稳定。

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人民币的贬值,将会激发中国人对黄金的需求,使其增值保值的特性体现出来,从而会抬高黄金价格,从中短期来看利好黄金价格。

中国外管局官员周四称,保持对一篮子货币的基本稳定是当前人民币汇率的主基调,人民币入篮SDR后跨境资金会流入,短期规模不会很大。今年资金流出压力在缓解,人民币贬值压力也有缓解,人民币汇率不具备长期贬值基础。

  用加息来缓解美元升值对人民币施加的压力,这一点很容易理解。本周四美联储加息呼之欲出,一旦加息美元将升值,届时人民币又将因外部冲击而被动贬值。资金逐利,12月一过又是新的一年,又能去银行换汇了,2017年人手5万美金换汇限额,简直是悬在央行头顶的一把利剑。

可以看出在岸人民币受到管制较多,央行是重要参与者,所以说在岸人民币汇率受央行的政策影响较大,价格浮动有严格限制。

随着美联储在年底加息的预期增强以及美元走强等因素,黄金投资不能盲目,理财分析师建议投资者对黄金进行长线投资。

**预期贬值幅度低于机会成本**

  虽然加息有负面影响,但目前股市、债市已在低位,加息再冲击也冲击不到哪里去;相反美元升值却迫在眉睫,一旦国民继续恐慌性换美元,陷入贬值恶性循环,实体经济会再受打击。如此看来,用加息止住资金外流似乎势在必行。

而离岸人民币则受国际因素影响较多,它能充分反映市场对人民币的供给与需求。比如,增长高于预期可能会引起货币升值,由于离岸市场没有管制,对数据,尤其是超预期的部分反应更大。

换美元?

尽管市场上人民币的贬值预期依然在,但贬值预期并不等同于贬值压力。考虑到换汇的机会成本,只要控制贬值幅度的预期,就不会出现去年底今年初“全民换汇”的局面。

  虽然如此,融360理财分析师仍认为,2017年不是加息之年,也不是理财收益率回升之年,资产配置荒仍将持续。

PS:尽管两者的汇率在不同时期会有不同,但是走向基本是一致的。另外,虽说两者所处市场不同,但其实都是“一个妈(央妈)生的”,所以人民币汇率最终还是央行说了算。然而这两者又是相互影响的,比如一般情况下,国际市场动荡,会首先影响离岸人民币汇率,紧接着影响到在岸人民币汇率。

监测的数据显示,9月份发行的人民币理财产品平均收益率为3.70%,美元理财产品平均收益率为1.57%,如果算上美元近一年升值6%的优势,即使扣去0.4%的换汇成本,购买美元理财产品比购买人民币理财产品收益率要高,中短期内将人民币兑换成美元理财是一个不错的选择。

此前法国兴业银行董事总经理何昕在接受专访时曾表示,考虑到人民币资产的收益率比美元资产高,如果人民币贬值幅度低于二者的利差,那对个人投资者而言,换美元并不划算。

  道理很简单:经济仍处于下行通道,宽松的货币政策环境不宜打破。就连以个人名义提出“在适当时候加息”的盛松成毕竟也站“人无贬基”,说到底加息是为应对不懂事的民众瞎换美元添乱,但央行显然有其他选择,比如在换汇渠道和额度上做文章。外汇管制虽然不好听,但是从对内地居民买香港保险的重重设限来看,央行对这一套驾轻就熟。

我们接下来再看什么是人民币中间价?

投资美元存款和美元理财有助于资产保值,但如果只是短期持有美元,高昂的手续费可能抵消换汇收益。分析师提醒,外币理财产品依旧较为小众化,对投资者把握外汇走势的能力要求较高,因此建议投资者谨慎购买。

“要不要换美元我觉得要看投资渠道,如果换了美元没有高收益资产,没有必要。美元理财收益率低,也就2%-3%。跟人民币理财相比收益率还是低,如果人民币贬值没有超过这个幅度,也没什么赚的。”他称。

  加息这件事对央行的利弊我们很清楚了,但它对于每个普通投资人又有何影响?

小A今天想去银行用人民币兑美元,跑了几家竟然发现每家银行人民币换成美元的汇率都不一样。为什么呢?

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他并表示,如果没有投资渠道或者全球化资产的配置需求,一般老百姓没有必要盲目买美元。一般千万级资产以上的人才会有这样的配置需求。

  央行加息这样影响P2P、互联网“宝宝”和银行理财

这是因为人民币兑其他货币每天的价格是根据人民币中间价决定的,每家银行可以以此为基准,在一定范围内自行决定,人民币中间价就是人民币与其他货币对话的基准价格,至于这个中间价怎么计算出来的,太复杂了,我们也不必要了解。

而机会成本对机构投资者同样重要,人民币贬值幅度若不及预期,那较高的持仓成本会对人民币空头形成很大的压力。

  央行加息,最直接但并非最重要的影响,就是定存利息增加。不过这对于普通投资人而言意义真的不大——就算退一万步讲,利率像做梦一样涨了55个基点,相信你也不会把钱存进2.3%的一年期银行定期存款,毕竟翻翻手机,连余额宝的收益率都涨过2.6%了。

总的来说人民币中间价下调,人民币会贬值;反之上调,人民币升值。

“感觉年初的贬值预期比较厉害,但时间窗口给了很多,这一年来人民币一直是升升贬贬的双向波动,没有一个像样的贬值出来,”一外资行交易员称,“人民币本来也不便宜,空头持仓压力很大,于是大家很多操作就回归常态。”

  但是连锁反应的惊人的。银行理财首先就要有所表示,为了打消“加息了,我的理财产品到期时会不会跑不赢定存?”的消极疑问,加息之后,银行短期理财产品收益率基本都会有一轮上涨,涨幅视加息幅度而定。

而人民币中间价决定了人民币汇率。

以下为汤森IFR整理的2016年以来承销点心债的各家银行排名:

  一旦加息,余额宝等“宝类”互联网理财的收益率盯着存款利率走,银行理财产品跟涨,P2P的收益率不涨也得涨。但P2P加息是双刃剑,社会融资成本增加,企业融资困难加剧,借款人违约风险将会上升,最后P2P投资的收益和风险会被同步抬高,对投资者和平台都是考验。

而这三者之间的关系是:

帐簿管理人 承销金额 债券数量

  此外,房奴的还款压力会增加,海淘、留学、海外投资者、出口企业将迎来利空,等等。

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汇丰银行 22,571.5 64

  不过话说回来,既然加息很可能没戏,就算加也只是一点点,那这次加息大讨论对我们究竟有什么意义?

由于中国实行外汇管制,人民币不能自由兑换,所以有升值或贬值的预期,因此在岸、离岸市场存套汇空间。那么问题来了,怎么套利?

东方汇理 16,829.4 73

  重点不是“加息”,而是“预期”

在岸、离岸人民币汇率变动有没有投资机会?

猴年炒RMB还是比索,四大投资世界受影响。交通银行 14,000.0 2

  “贬值预期是造成目前人民币汇率走低、出现超调的主要原因。为避免汇率大幅波动对经济造成负面影响,稳定人民币汇率预期已成当务之急。”

这个问题也可以这样问,如何通过在岸和离岸人民币的汇率差,找到投资机会?

渣打银行 7,935.8 37

  回到这场讨论的起点,在峰会上,盛松成演讲的重点是人民币贬值问题,而“央行加息”只是被这个话题带出来的小插曲。盛松成认为人无贬基,稳定人民币,调的是预期,要扭转资金外逃-货币贬值-资金外逃的恶性循环。换言之只要民众对人民币有信心了,认为不会贬值了,大家都不跑,人民币就真的不会贬值,真的不用再跑了。

理论上来说,有一个可行的办法:

法国巴黎银行 5,171.5 22

  恐慌来源于未知,没有看得见的事实,大多数人就会被看不见的预期牵着走,例如美国大选,川普并没有即时上台,再危险又能危险到哪里去?可大家就是觉得危险,就是觉得要避险,所以当天黄金就是大涨,但毕竟危险还没有真正到来,所以黄金没有升值基础,所以很快就跌回了原形。

给大家举个例子,比如在岸人民币汇率6.8,离岸人民币汇率6.9。所以你可以在大陆把6800人民币换成1000美元,然后跑到香港换成6900元人民币,中间能赚取100元差价。

花旗银行 4,686.0 13

  说到底,关键在于“预期”。融360理财分析师认为,2017不是理财收益回升之年,却是投资机会丛生之年。随着2016一只只黑天鹅飞出,全球不确定性加剧,投资,很多时候成为了恐慌语境下的赌预期。赌赢了,无论加息降息,你都有机会。当然,风险会更大,因为预期很可能不讲道理。

当然具体实施起来是0可能性的,毕竟这两个是在不同地点操作的,人肉几百万一个来回?是不是还有我没想到的方法,知乎一下:

**本周市场动态**

  2017要来了,你的预期是什么?

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--中国人民银行网站周三刊登新闻稿称,根据《中国人民银行与美国联邦储备委员会合作备忘录》相关内容,人行决定授权中国银行纽约分行担任美国人民币业务清算行。

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喵叔提醒:新闻表示,人民币兑美元汇率仍有一定的上升空间,但下半年走势还不清晰,但可以确定的是,人民币兑美元不会像去年那样大幅贬值了,未来汇率波动幅度将收窄。

--在香港金管局喊话后,周二台湾离岸人民币同业拆款利率已见明显下滑,隔夜利率自昨日的18%下调至8%,流动性略见缓解。

更多

所以这个消息对于持有美元或是未来需要使用美元的来说,可以做一个提前规划:

--针对离岸市场人民币流动性尤其是短期流动性再抽紧,中国银行国际金融研究所王有鑫周一指出,短期利率飙升主要是为了稳汇率。近期香港离岸市场利率和汇率走势出现背离,一方面是人民币拆借利率急剧攀升,另一方面是离岸市场人民币汇率相对稳定。这似乎很难讲通,但实际上又在情理之中,看似平静的离岸市场暗潮涌动。

出国留学人士不必着急兑换

--台湾央行周一公布,至8月底止台湾银行业累计人民币存款达3,058.19亿元(含可转让 定期存单),较前月微增0.07%,中止连续六个月减少的走势。

如果手中已经持有美元可以继续持有,毕竟美国经济基础还比较坚实,人民币兑美元汇率还没有出现大幅升值的预期;

--香港金融管理局周一称,留意到近日离岸人民币拆息上升,反映资金供应紧张,当局将密切监察市场,并会因应银行需要为银行提供流动性支援。

对于出国旅游或是留学需要兑换美元的人群来说,由于短期内人民币升值预期升温,不用着急将人民币兑换成美元,在国外消费尽量采用刷卡即时结算的方式。

--中秋假期过后,离岸人民币流动性仍不见改善。周一台湾离岸人民币同业拆款利率持续上扬,隔夜利率CNHOND=TPFI自节前的10%跳升至15%,创逾八个月高位。

从海外投资来看,本次人民币兑美元汇率上升对此并没有明显的影响,建议暂不作调整。

--香港财资工会周一公布数据显示,离岸人民币HIBOR隔夜拆借利率已升至近23.683%,较上个交易日跳涨1,573个bp,亦创九个月来的高位。交易员表示,包括人民币空头、央行去年SWAP到期后不续做、以及对现汇市场的干预,都是导致CNH短端急升的原因。

人民币换成美元理财:不划算

审校 杨淑祯

2016年美元兑人民币汇率大幅上升了6.8%,催生了一批把人民币兑换成美元理财的投资者,在去年那种背景下确实要划算,一方面能拿到理财收益,一方面能拿到美元升值带来的额外收益。

不过,今年再这样做就行不通了。

猴年炒RMB还是比索,四大投资世界受影响。在我国,美元投资渠道有限,无论是美元存款利率还是美元理财产品收益率都要远低于人民币产品,而且还要受5万美元的换汇额度限制。

比如目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,美元理财产品的平均收益率在1.8%左右,也就意味着,美元兑人民币汇率全年至少上涨2.4%才划算。从今年的行情来看,美元兑人民币不贬值就不错了,更别说升值了。

相比人民币,美元存款利率及理财产品收益率并无太大优势。外币理财给投资者造成高收益的印象,是因为其包含了不少仅对高净值用户开放的高门槛、高风险、高收益理财产品,普通投资者无法企及,也不适合。

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事实上,国内的投资渠道已经很多了,就看你怎么把握了。学习理财知识,可以回顾以下内容:《国内的“有钱人”都去干这个了!普通投资者能做点啥?》。

我是喵叔,热衷理财,从月薪2000到月入上万,理财让我变得积极向上,人生道路也因此更加宽广。我会在【票票喵】这个平台每天与大家分享理财知识和热点资讯,在这儿不说你可以立刻发什么财,但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱,希望能和大家一起学习成长!

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