外国资本行升高外国货币定期存款利率招揽储蓄

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:199 发布时间:2019-05-04
摘要:摘要: 近期的汇率波动令美元资产受到更多关注。《证券日报》记者走访商业银行发现,部分银行从7月份开始上调美元定期存款利率。其中,个别银行2年期美元定期存款年利率最高可

摘要:近期的汇率波动令美元资产受到更多关注。《证券日报》记者走访商业银行发现,部分银行从7月份开始上调美元定期存款利率。其中,个别银行2年期美元定期存款年利率最高可达3.5%,是多数商业银行同期利率(0.8%)的4倍多。与此同时,上周美元理财产品收益率下降...

摘要:新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。 定存利率...

银行季末发力揽储:下周理财收益继续上升概率大

随着近期美元走势强劲,各大外资银行近日纷纷上调美元存款利率,其中部分银行的美元存款利率甚至翻了一番。与此同时,中资银行则在美元定存利率方面按兵不动。不过接受信息时报采访的业内专家表示,外币的收益率并不能覆盖因人民币升值所带来的汇率损失,考虑到目前国际市场上很多包括美元的外币存款利率是低于人民币的存款利率的,将人民币作为定存或买理财产品则比换成外币更为划算。

  近期的汇率波动令美元资产受到更多关注。《证券日报》记者走访商业银行发现,部分银行从7月份开始上调美元定期存款利率。其中,个别银行2年期美元定期存款年利率最高可达3.5%,是多数商业银行同期利率(0.8%)的4倍多。与此同时,上周美元理财产品收益率下降了0.1个百分点,各银行美元理财产品销售紧俏。

  新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。

■本报记者 彭 妍

定存利率最高升近一倍

  美元定存利率差距大

  定存利率高门槛不低

随着季末考核时点的临近,各家银行的揽储大战如期上演。从近期银行理财市场的表现来看,产品收益率整体并未出现明显波动,依旧维持高位。除了频推高收益理财产品外,上浮存款利率也成为商业银行的揽储利器,四大行以及中小银行纷纷加入到利率上浮的“战队”。

花旗银行推出美元定存优惠,自7月1日至7月31日期间,客户以新增资金存入美元定存,可获得3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率。而此前该行原年利率分别为0.5%和0.9%,本次特惠年利率翻了近一倍。该行3个月前刚刚推出了4月“特惠年利率”活动,如果客户以新增资金存款,且最低起存金额超过1000美元,那么就可享受3个月定存年化利率1.2%、6个月1.5%的“特惠年利率”。

  近日,《证券日报》记者从银行获悉,少数商业银行大幅提高了美元定期存款利率。

  人民币贬值,市民持有外币的意愿随之增强。记者发现,目前外资银行开始迎合投资者需要,针对性地调高了美元存款利率,进行揽储。花旗、渣打、南洋商业银行等外资行推出美元定存利率优惠,涨幅普遍超过50%。

近日,《证券日报》记者走访北京地区部分银行网点发现,银行理财产品平均收益率保持平稳的态势,无论是国有大行还是股份制银行,预期年化收益率在5%以上的产品比较常见。此外,各大银行还打起了利率价格战,不同类型银行的存款利率浮动比例分化明显,并且,将根据期限的长短、存款金额的多少作为确定利率的标尺。其中,部分城商行相对基准利率上浮幅度高的可达40%。

除花旗银行外,南洋银行推出13个月美元定期存款,年利率提高到了2.4%,此优惠截止日期同样是7月31日。另外,星展银行也将3个月和6个月的美元年利率提高到1.6%和2%。东亚银行6个月美元定存年利率提高到2%。记者还注意到,除美元外,部分外资银行对于澳元和港元的短期定存利率也有相应的优惠。

  以某总部设在南方的商业银行为例,自7月2日起,银行上调了美元定期利率。起存金额为1000美元-10000美元(不含),3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.1%、2.25%、3.1%、3.3%。起存金额为1万美元-20万美元(不含),3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.2%、2.4%、3.2%、3.4%。起存金额为20万美元以上,3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.3%、2.55%、3.25%、3.5%。

  记者从花旗银行官网获悉,5月1日起至5月31日,客户以新增资金存入美元,将享受特别利率。其中,3个月、6个月的美元定存利率分别高达1.2%,1.5%,这两种期限原定存利率仅为0.5%、0.9%。同时,该行规定了最低1000美元起存的“高门槛”;南洋商业银行也推出系列外币定期存款优惠,6月30日前,该行3个月、6个月、13个月的美元存款利率分别为1.9%、2.2%、2.7%。

银行理财产品收益率

威澳门尼斯人36366com,相对于外资银行纷纷上调美元定存利率,国内各家商业银行对于美元定存利率并无调整。而在去年10月份,国内各大商业银行甚至曾经历过一波外币存款利率下调风潮,目前中、农、工、建四大行的1年期美元定存利息在0.8%左右。

  《证券日报》记者浏览其他商业银行官网发现,目前中资银行美元定期存款业务中,3个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.3%左右,个别利率较高的银行可达0.5%;6个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.5%左右,个别利率较高的银行可达0.8%;1年期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.8%左右,个别利率较高的银行可达1.3%。这意味着,美元定期存款即使按照官网挂牌价执行,不同银行间的利息差也不小。

  虽然渣打银行官网公布的外币利率优惠到4月29日截止,但渣打银行天河支行的理财经理刘先生对新快报记者表示,目前优惠利率仍可执行。但仍需“门槛”,首先需要开立人民币账户,同时要有1年不少于15万元人民币的定期存款,才能享受美元存款13个月3.3%的高利率优惠;并且人民币定期存款金额不得少于申请外币部分总额的 1/3。

或将持续上涨

人民币理财比美元划算

  此外,《证券日报》记者走访多家银行了解到,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行等在内的多个商业银行,美元定期存款利率均按照各银行官网公布的挂牌价执行。

  除了门槛高,还有限额规定。南洋商业银行天河支行的理财经理表示,每人每天限额5000美元的等值外币存款,也就是说想存5万美元需要分10天存入。

本报记者走访银行网点发现,在非保本产品中,国有大行给出的预期年化收益率多在5%左右,股份制银行和城商行的预期年化收益率更高一些,维持在5.2%至5.7%左右。在保本型理财产品中,国有大行的预期收益率达到4%左右,股份制银行、城商行的预期收益率则达到了4.5%以上。

对于投资者来说,在低息环境下是否意味着将钱存入外资行更为划算?中国银行外汇分析师刘文亮在接受信息时报记者采访时表示,外资银行此举或是出于对经营的考虑,是一种补贴客户的行为。在他看来,中资银行的外币定存利率定价是更为合理的。考虑到目前国际市场上很多包括美元的外币存款利率是低于人民币的存款利率的,他认为将人民币作为定存理财产品则比外币更为划算。

  如果按照各银行官网挂牌利率执行,按照存款20万美元,1年期定期存款挂牌利率最低的银行(0.7%)和最高的银行(1.3%)利息差可达1200美元。按照7月9日人民币对美元汇率中间价报6.6393来计算,20万美元定存1年的利息差为人民币7967.16元。

  对于外资行“大刀阔斧”地揽储,有外资行人士对新快报记者分析指出,“一方面反映了其外币头寸紧缺,应该是市场对美元需求较大所致;另一方面,也是通过提高存款利率借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。”

在理财产品收益普遍上涨的同时,保本类产品也在悄然发生着变化。本报记者从各家银行营业网点公布的自营理财产品明细表中发现,保本型理财产品在各大银行虽仍有销售,但占比也在逐步降低。值得一提的是,部分城商行已经停止保本理财产品的销售。

对于普通投资者,刘文亮建议道,对已经持有美元的投资者而言,在此情况下将美元存入外资银行享受较高利率是可取的,但外币的收益率并不能覆盖因人民币升值所带来的汇率损失。而对于持有人民币的投资者,则无必要将本币换成外币进行投资,他认为当前人民币的收益率是远高于外币的。

  而按照个别银行大幅上浮后的利率计算,存款20万美元,1年期定期存款最低的银行(0.7%)和最高的银行(3.25%)利息差可达5100美元。按照7月9日人民币对美元汇率中间价报6.6393来计算,20万美元定存1年的利息差为人民币3.39万元。

  外币理财产品量价齐升

某城商行的工作人员告诉本报记者:“目前我行停止对保本理财产品的销售,在售的只有非保本型的理财产品。”

宏源证券分析师也告诉信息时报记者,今年上半年人民币快速升值,鉴于下半年美元已经表现出明显强势,投资者最好先对汇率市场有所判断。然而考虑到人民币的同期限理财产品收益率一般明显高于多数外币理财,理论上来说人民币作为定存或者买理财产品的收益率应该会比换成外币要高。

  某股份制银行理财经理告诉《证券日报》记者,各家银行对于外币存款利率有自主定价的权利,每家银行的职责以及银行发展方向不同,吸收外币储备需求量就不同,这也是各家银行外币产品定期存款利率差距大的重要原因。

  近日,记者走访多家国内银行发现,一度被认为“鸡肋”的外币理财产品量价齐升。据益普财富数据统计,从去年底开始,外币理财产品发行量一直呈上升趋势。

此外,《证券日报》记者也发现了多款“专享特供”产品,包括“新客专享”、 “高净值专享款”、“ETC客户专属”、“代发工资客户专属”等。这些“专享”产品的预期收益率比普通理财产品预期收益率要高一些,并且绝大多数“专属”产品的预期收益率在5.3%以上。

数说

  美元理财收益率下降

  以美元理财产品为例,记者从各大银行获悉,投资者门槛大多为8000美元,投资期限从3个月到1年不等,预计年化收益在3%-4%之间,其中股份制银行给出的收益颇高。

融360监测的数据显示,上周银行理财产品发行量共2721款,较上一期增加了123款,近期发行情况较为稳定;平均预期年化收益率为4.87%,较上一期小幅上升了0.02个百分点;平均期限为6个月,近期期限有拉长趋势。从不同期限理财产品来看,上周银行理财产品中期限在3个月以内理财产品有772款,平均预期收益率为4.76%,3个月到6个月期限的理财产品有916款,平均预期收益率为4.9%,6个月到12个月期限的理财产品有854款,平均预期收益率为4.89%,12个月以上理财产品有156款,平均预期收益率为5.15%。

存美元还是存人民币?

  根据融360监测的数据显示,上周(6月29日-7月5日)美元理财产品发行23款,平均预期收益率为2.36%,美元理财产品收益率下降了0.1个百分点,在正常波动范围内。需要注意的是,美元理财产品的收益率与美元汇率无直接联动关系。

  记者通过同花顺iFind搜索,目前在售的美元理财产品中,最高收益率可达4%。比如光大银行的“阳光理财A计划2014年第十期外币产品1” ,投资期限为1年,预期收益率可达4%,光大银行的理财经理介绍这是一款保本收益型理财产品,适合风险承受能力较低的客户。

从不同收益类型理财产品来看,上周保证收益类理财产品有243款,平均预期收益率为4.34%,保本浮动收益类理财产品有694款,平均预期收益率为4.39%,非保本浮动收益类理财产品有1668款,平均预期收益率为5.16%。从不同类型银行来看,上周股份制银行理财产品平均预期收益率为5.01%,排名第一,也是唯一一类平均收益过5%的银行,城商行理财产品平均预期收益率为4.99%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.93%,农商行理财产品平均预期收益率为4.71%,邮储银行理财产品平均预期收益率为4.7%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.54%,外资银行理财产品平均预期收益率为4.4%。

如何计算人民币升值背景下美元存款的损失?假设投资者持有1万美元,将这1万美元存入外资银行做6个月的定期存款,以2%的定存利率来算,6个月后获得利息100美元。然而考虑到今年以来人民币兑美元汇率中间价累计升值1.73%,因此该笔存款损失173美元。两相比较,该笔存款的利息与因人民币升值带来的损失合计后损失73美元。

  在《证券日报》记者上周末走访的多家银行中,某总部设在北京的商业银行发行的美元理财产品收益率相对较高,起购金额为0.8万美元,360天、185天、94天、38天挂钩利率结构性存款产品的预期收益率分别达到3.2%、2.95%、2.75%、2.4%;挂钩利率7天定期开放型结构性存款产品的预期收益率达到2.17%。而同期其他银行一年期美元理财产品的预期收益率最高不超过2.8%。

  人民币持续贬值,外币理财产品除了收益率有所回升,投资者还可以获得汇率率差,可谓是一举两得。不过,理财师一致提醒,在双向波动趋势下,外币投资亦有汇率风险。

某银行支行网点的理财经理告诉《证券日报》记者:“最近一段时间银行理财产品收益率逐渐上涨,理财产品的销售比较好,很多产品不到募集期结束就卖完了。临近3月末,又迎来了各大商业银行第一季度考核时期,银行有揽储的压力,因此各商业银行一般都会相应提高理财产品的预期收益率,个人投资者不妨抓住这波行情。”

而如果该投资者将这1万美元换成人民币做定期存款,以昨日美元对人民币汇率6.1652计算,可兑得人民币61652元。存入中国银行做6个月定期,人民币6个月定存利率为3.05%,半年后获得利息940.19元,约得152.50美元。以此来看,目前汇率变动带来的收益或损失要远大于定存利率或是理财产品给出的预期收益率,目前使用人民币做定期投资显然比美元更为划算。

  值得一提的是,《证券日报》记者走访的多家银行美元理财产品均出现不同程度的额度紧张。

  外币理财产品预期收益率

融360分析认为,由于上周美联储加息,中国央行上调公开市场7天逆回购中标利率,加息的预期也有所增强,因此在利率上行背景之下,短期来看银行理财收益率也有进一步走高的趋势,尤其是马上面临季度末,银行揽储压力加大,下周理财收益继续上升的概率较大。

  在某国有大行,所有类型和期限的美元理财产品在周末都已提前售罄。该行理财经理表示,“美元理财产品不容易买到,您可以下周查看一下,现在欧元产品还有剩余,也可以考虑一下。”

  银行 产品名称 起购金额 投资时间 预期收益率 产品类型

银行上调存款利率

  在走访过程中,有银行理财经理表示,以往很多投资者根本看不上美元理财2%左右的年化收益率,目前有投资者将汇率波动与美元理财收益率相加计算,收益看起来就有吸引力了。但是,银行理财经理称,绝大多数购买美元理财的客户都是现在或未来有美元使用需求、账户有美元储备的客户。如果没有出国旅游、留学、商务等实际需求,仅从投资理财角度,完全没必要把手里的人民币换成美元,毕竟汇率波动是双向的。

  光大银行 阳光理财A计划2014年第十期外币产品1 8000美元 365天 4% 保本固定收益型

但门槛有所差异

  还有银行理财经理提醒,如果美元不是常用货币,仅考虑目前部分银行美元定期存款利率上浮或美元理财产品利率提高,盲目将人民币兑换成美元,实际回报反而可能因汇率波动以及各类手续费而减少。

  工商银行2014年第23期“安享回报”外币理财产品美元176天USD1423 8000美元 176天 3.8% 非保本浮动型

除了发行高预期收益率的理财产品,提高定期存款利率成为各家银行共同的吸储利器。

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《证券日报》记者走访北京地区国有银行发现,目前,除了中国银行短期定存利率均上浮40%以外,其他大行存款利率各档最高上浮幅度平均在20%到30%之间,并且则根据储户资金量给予不同的上浮幅度。也就是说,同一家银行,相同的存款期限,如果存款金额不同,利率也就有区分。

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在四大行中,中国银行普通定期存款的利率是最高的,存款金额在2万元以上,三个月、半年、一年的利率分别为1.54%、1.82%、2.1%,较基准利率均上浮40%。两年、三年利率分别为2.73%、3.575%,较基准利率均上浮30%。

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外国资本行升高外国货币定期存款利率招揽储蓄,二年期港币定期存款年利率最高者跳涨至三。在建行某支行网点,工作人员向记者提供了一张划分非常细致的整存整取利率表。该行将存款金额分为1万元以上、1万元以下两个不同的等级,利率也相应不同。如果存款金额达到1万元以上,三个月、半年、一年、二年、三年的利率分别为1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%,较基准利率均上浮30%;如果存款金额在1万元以下,利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%,分别较基准利率上浮22.7%、19.2%、16.7%、7.1%、0%。

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农行的区分更为细致,根据定存期限不同,对应的资金区分标准也做了相应调整。如三个月、六个月、一年期定存利率的区分以1万元作为界限,存款金额在1万元以上,较基准利率均上浮30%;两年定存利率以2万元作为界限,存款金额在2万元以上,上浮30%;三年、五年的定存以10万元进行划分,10万元以上的利率均为3.3%,较基准利率均上浮20%,10万元以下则保持基准利率,均为2.75%。

另据本报记者了解,工行对于各期限档次存款利率优惠不同,三个月、六个月、一年期定存利率的区分以5万元作为界限,存款金额在5万元以上,较基准利率均上浮30%,5万元以下较基准利率均上浮20%。两年、三年则不要求存款金额的多少,较基准利率均上浮20%。

除四大行外,部分中小银行利率上浮更抢眼。《证券日报》记者走访了北京地区设有网点的几家中小银行。其中,华夏银行单笔金额大于等于一万元,三个月、半年、一年的定期存款利率分别为1.54%、1.82%、2.1%,较基准利率均上浮40%,两年、三年定期存款利率分别为2.9%、3.8%,较基准利率均上浮38%。

宁波银行的定期存款利率各档上浮程度最高,一年及以上期限的存款以5万元为界线。其中,存款金额达到5万以上,一年、两年、三年、五年的存款利率为2.145%、3%、3.85%、4.22%,分别较基准利率上浮43%、43%、40%、53%。三个月、六个月则不要求存款金额的多少,存款利率为1.5%、1.75%,分别较基准利率上浮36.4%、34.6%。

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