威澳门尼斯人36366com:还钱充分率跌至,第23回向

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:199 发布时间:2019-12-09
摘要:流动性枯竭 中法人寿年内七度向大股东借款 中法人寿日前在中国保险行业协会网站发布公告称,与股东鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议关联交易,借款金额为680万元,以应对

  流动性枯竭 中法人寿年内七度向大股东借款

中法人寿日前在中国保险行业协会网站发布公告称,与股东鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议关联交易,借款金额为680万元,以应对流动性风险。据统计,这是2018年以来中法人寿第三次向鸿商集团借款,累计金额已达3020万元。在公布的2018年一季度偿付能力报告中,中法人寿偿付能力充足率已跌至-5226.32%

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  新京报  陈鹏

  北京商报讯(记者 崔启斌 张弛)9月4日,中法人寿官网发布公告,再度向持有中法人寿50%股份的股东鸿商产业控股集团有限公司(以下简称“鸿商集团”)借款。公告显示,此次借款交易金额为1260万元。据统计,今年以来,中法人寿已向鸿商集团借款7次,累计金额5940万元。

公告称,鉴于公司目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款。“此次借款资金主要用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需求。”公告表示。

在其他险企忙于增资时,中法人寿保险有限责任公司(以下简称“中法人寿”)这三年来获得资金的方式却是借款。北京商报记者获悉,中法人寿与鸿商产业控股集团有限公司(以下简称“鸿商集团”)签署借款协议,此次借款的交易金额为1000万元,2019年中法人寿共计向鸿商集团借款2次,累计金额2000万元。由此也意味着中法人寿2017年以来第20次向大股东借款,累计借款金额超2亿元。而计划用来“拯救”经营现状的增资扩股计划,截至目前,尚未得到监管批复。

  十余年未补充资本金的中法人寿,如今靠向大股东“借钱度日”。中法人寿4月12日发布的公告披露,鉴于目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,向股东鸿商集团借款890万元,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。

  中法人寿表示,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款。借款资金主要用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。

公开资料显示,2016年8月,中法人寿偿付能力充足率便骤降至-20%,远低于监管要求,而在此前公司第二季度末的偿付能力指标还为185.38%;到了2016年第三季度,公司偿付能力充足率仅为-128.35%;第四季度末进一步下降至-140.31%。2017年四个季度,中法人寿偿付能力充足率分别为-277.07%、-1843.06%、-2776.16%和-4035.94%;最新披露的2018年一季度偿付能力报告显示,中法人寿偿付能力充足率跌至-5226.32%。

三年内20次借款

  资料显示,中法人寿目前的注册资本为2亿元,鸿商产业控股集团有限公司、北京人济九鼎资产管理有限公司、法国国家人寿保险公司分别持有50%、25%、25%的股份。

  北京商报记者查阅中法人寿官网发现,中法人寿分别在今年的1月29日、4月12日、5月14日、6月12日、7月2日、8月7日、9月4日共7次发布向鸿商集团借款的公告。此外,中法人寿在去年12月11日披露的交易信息显示,2017年,中法人寿向鸿商集团共计借款9次,累计金额为13084万元。也就是说,一年多以来,中法人寿已向鸿商集团借款1.9亿元。目前,中法人寿已经停止业务的开展,没有保费收入,所以日常经营的支出只好靠向股东借款维持。

“流动性不足,自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。”中法人寿在一季报里表示。

中国保险行业协会官网于5月10日披露《关于中法人寿保险有限责任公司与鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议关联交易信息披露报告》。《公告》中的交易概述指出,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款。

  “偿付能力不足”是长期困扰中法人寿的一大难题。在公布的2017年第一季度偿付能力报告中,中法人寿的核心、综合偿付能力充足率均由前一季度的-140.31%下滑至-277.07%,远低于保监会的监管红线。此后的二季度末,两项指标再次降到-1843.06%,截止2017年末已跌至-4035.94%。

  中法人寿表示,自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。

今年1月和4月,中法人寿已分别向鸿商集团借款1450万元和890万元。去年,中法人寿共计向鸿商集团借款9次,一年合计借款金额为1.31亿元,加上今年的3次,累计借款达1.61亿元。借款的原因均为:主要用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。

据了解,借款资金主要应用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。此次借款日期为2019年4月26日,交易金额1000万元。

威澳门尼斯人36366com,  因偿付能力持续低于监管要求的水平,中法人寿启动业务管控、费用管控、投资管控等措施,但随之而来的是“人员流失,招聘困难”,一些高级管理层也相继出走。

  在资金短缺的情况下,中法人寿只好启动增资计划。经梳理,自2016年11月起,中法人寿先后向监管部门提交了3次增资方案。但截至目前,中法人寿的增资计划仍未获得监管层的批复。

依照此前监管部门在行业内下发的征求意见稿,对于核心偿付能力充足率低于0或实际资本连续两个季度低于5000万元的保险公司,除责令增加资本金、限制向股东分红、停止部分或全部新业务等监管措施外,还可以采取接管、申请破产以及其认为必要的其他措施。

威澳门尼斯人36366com:还钱充分率跌至,第23回向自然人股东借款度日。经北京商报记者统计,中法人寿在2017以来已累计向鸿商集团借款达20次,累计借款金额超2亿元。

  中法人寿去年8月份披露的资料显示,董事会已经形成增资扩股决议,拟新增注册资本13亿元,两家新中资股东入局,原有三家股东中仅法国国家人寿不参与认购,其所持股份也将被稀释至3.33%。不过,截至目前,中法人寿的注册资本仍为2亿元,尚未披露新的增资进展。

责任编辑:谢海平

业内人士表示,按照目前形势发展,若中法人寿增资方案持续得不到批复,其经营现状将进一步恶化。中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快得到批复,从根本上化解流动性风险。

2019年,中法人寿向鸿商集团借款2次,累计借款金额2000万元;2017、2018年该公司分别向鸿商集团借款9次,2017年中法人寿累计借款约为1.3亿元,2018年中法人寿的9次借款金额分别为1450万元、890万元、680万元、570万元、540万元、550万元、1260万元、470万元和500万元,累计金额为6010万元。

  “公司自 2005 年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损, 资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。”中法人寿在2017年第四季度偿付能力报告中称,截至2017年4季度末,公司已向股东借 款1.31亿元,日常运营均靠股东借款维持。

偿付能力“亮红灯”

  而此次获得890万元“输血”后,中法人寿今年已向鸿商集团累计借款2340万元。

实际上,曾经背靠中国邮政集团公司与法国国家人寿,中法人寿一度辉煌。不过,由于2009年中国邮政集团公司另起炉灶,中法人寿保费收入下滑。同时,成立多年,中法人寿的注册资本金一直是2亿元,开展业务处处受掣肘。

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中法人寿在一季度偿付能力报告中表示,公司目前面临的主要风险为:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平。二是流动性不足,公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

数据显示,2019年一季度中法人寿偿付能力充足率再创新低,综合及核心偿付能力充足率均为-8468.51%,较上一季度下降694.26个百分点。

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(2019年一季度中法人寿偿付能力指标)

据了解,从2016年三季度起,中法人寿的偿付能力充足率由正数转为负数,该公司综合及核心偿付能力充足率降至-128.35%,由此该数据开始在负数级别中下滑,自2017年一季度后,综合及核心偿付能力充足率呈现断崖式下跌,从2017年二季度的-1843.06%一路跌至2018年四季度的-7738.04%,2019年一季度又跌至-8468.51%。

资本金消耗殆尽、流动性枯竭的中法人寿还面临严重的人员流失,部分关键岗位人员配备不足。据今年一季度偿付能力报告显示,目前中法人寿公司董事会包括董事长袁宏林在内仅有4位董事,其中包含2位独立董事,另外还有1位监事,同时总公司高级管理人员仅显示有两位,分别是中法人寿副总经理邢海军、袁青松。

增资方案待批筹

中法人寿成立14年未得到过增资,这在保险业也较为鲜见。据悉,中法人寿曾先后向监管部门提交过3次增资方案,但至今未有获批。该公司最近一次提交的增资方案是在2017年8月。根据方案,增资扩股后,中法人寿新增注册资本约13亿元,同时拟新增两家新股东,即广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司。

对此,有保险业内专家表示,中法人寿的根本“症结”在于该公司股东问题一直没有理顺,导致其没有得到及时增资,由此造成偿付能力一直非常低,之后的新业务也无法开展。

“从理论上讲,按照保险法规定,寿险公司是不允许直接破产了事的,但可以被其他公司整合或接管。另外,中法人寿也不一定就破产,待其股东理顺,有资本补充进来,偿付能力也会随之恢复,其新业务也就能慢慢展开。”上述专家指出。

同时,中法人寿的例子也给行业敲响警钟。该专家继续表示,在接下来的市场当中,如何建立和健全市场化的退出机制就显得比较重要。这样也有助于防范风险、保护消费者的利益以及通过市场竞争让资源优化整合配置的作用更好发挥。

北京商报记者就借款问题咨询中法人寿,但截至发稿并未收到回复。不过,在今年一季度偿付能力报告中,中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快得到批复,从根本上化解流动性风险。

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