威澳门尼斯人36366com:保险公司拓展保证保险领域

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:161 发布时间:2019-11-29
摘要:关税保证险破冰 企业“过关”减压 9月1日,关税保证保险产品在全国十地海关启动试点,《中国经营报(博客,微博)》记者获悉,参与试点保险公司包括人保财险、太保财险和中银保险等

  关税保证险破冰 企业“过关”减压

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9月1日,关税保证保险产品在全国十地海关启动试点,《中国经营报(博客,微博)》记者获悉,参与试点保险公司包括人保财险、太保财险和中银保险等公司。

  保险公司进一步拓展保证保险领域业务,这是要抢银行生意?

  北京商报

进出口企业迎来一个好消息!今日起,关税担保新增一种方式——关税保证保险,这种方式可进一步缓解企业资金压力、降低成本。

关税保证保险是以进口企业作为投保人,海关作为被保险人,保险公司作为承保人承担投保人未按海关规定缴纳海关税款的责任,包括应缴纳税款及其滞纳金。

  国际金融报 王丽颖

  对于有进口需求的企业,特别是中小企业来说,关税的保证金或获取银行保函的支出一直是一笔不小的数目,而这一状况即将得到缓解。在海关总署、银保监会的推动下,关税保证保险产品于9月1日起在北京、上海等全国十个地区海关启动试点。企业投保后,只需要提供具备资质的保险公司出具的保单,就可以获得“先放行后缴税”的通关便利,同时还不占用企业资金和授信额度,这对中小企业来说无疑是福音。

企业进出口货物时,出于加快货物通关速度等考虑,货物并非逐笔来缴纳关税,而是通过缴纳关税保证金或办理相关税款担保,实现先行通关、后续缴税。不过,传统方式下,保证金的资金占用较大,银行保函又存在申请难度高、成本高、手续期长等问题。

8月24日,中银保险联合北京海关签发关税保证保险保单,投保企业为火凤凰(北京)国际艺术品物流有限公司,这也是国内首款海关关税保证保险产品保单。

  从9月起,关税保证保险试点工作陆续开始。《国际金融报》记者了解到,人保财险、太保产险等公司已经出具了首批关税保证保险保单,凭借这些保单,进出口企业在货物通关时可享受海关给予的“先通关后征税”的便利。企业若未按海关规定的期限缴纳进口货物关税,保险公司将按照保单约定向海关赔偿企业应缴的海关税款及其滞纳金。

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在海关引进关税保证保险后,上述这些问题可迎刃而解。企业投保保证保险业务后,可以用比银行保函低得多的资金成本,实现同样的先行通关后续缴税款的效果,同时不占用流动资金和银行授信额度。

“关税保证保险是海关联合保险公司全新开发的保险产品,既是海关首次引进保险产品作为新型担保方式,也是保险行业内第一个以政府机关为被保险人的保证保险产品。”中银保险有限公司董事长周功华介绍。

  业内人士对《国际金融报》记者分析称,这一新业务的开拓,意味着保险公司在保证保险领域业务开拓力度在不断加大。与关税保证保险业务一样,比如,工程保证保险、履约保证保险、投标保证保险等,这些险种的本质上都需要一份担保。不同的是,此前都是银行在出具保函,而如今在这一领域,银行和保险公司展开了竞争。总体看,对整个市场而言是好事,因为对企业而言,需要更多增信和担保机构,保险公司在该领域拓展业务,是让企业多了一份增信选择,这将很好地促进担保市场更健康发展。

  北京商报记者从多个渠道获悉,海关总署目前选取了3家保险企业开展关税保证保险业务,分别是人保财险、中银保险和太保产险。

关税保证保险今日就正式开始试点,中银保险、人保财险、太保产险等险企已经开出了相关保单,于今日正式生效。

据悉,关税保证保险通过引入保险公司作为第三方担保人,增强企业的信用,以帮助他们从银行顺利申请到保函,实现货物通关。在保函到期前,企业履行纳税义务,如企业因故未履行该义务,由保险公司根据保单约定予以赔付。

  减轻企业保证金压力

  近日,上述3家试点险企已经为投保企业先后开出了相关保单,并且已于9月1日正式生效。8月28日,北京海关联合中银保险发布为火凤凰(北京)国际艺术品物流有限公司承保。人保财险也在同日为远纺工业(上海)有限公司承保。太保产险第一单客户为上海本初经贸公司,并且已经凭借保单顺利办理货物通关手续。

据悉,关税保证保险是海关首次引进保险产品作为新型担保方式。北京海关预计,上百亿元规模的进出口业务将采用关税保证保险的模式。

关税保证保险可帮助企业实现“先通关后缴税”。

  关税保证保险是一种新开拓的保险业务,是在海关总署和银保监会的共同努力下推出的。目前,北京、天津、上海、青岛、广州、南京、宁波等10个地方的海关已经开始试点该保险业务,根据官方解释,该业务将尽可能帮助进出口企业解决对外贸易中的资金压力问题。

  据了解,关税保证保险是保险公司为企业提供关税担保,在货物通关时可享受海关给予的“先通关后征税”便利的保证保险。从投保方式来看,关税保证保险以进口企业为投保人、海关为被保险人,企业办理保单后,可在海关享受进口货物“先放行后缴税”的通关便利。

北京、上海等十地海关开始试点

相比于巨额的保证金,这样的模式中企业只需要交一笔很少的保费就可以顺利通关,减轻了中小企业在对外贸易中的资金压力。

  一家大型财险公司人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,“在当前的贸易环境下,关税保证保险是一个多赢的险种。对保险公司而言,可以拓展一种新业务;对进出口企业而言,可以释放部分保证资金。因为关税保证保险相当于由保险公司直接做税款兜底担保,企业不用再准备保证金资金。对海关而言,可以降低风险。”

  简单来说,企业拿到关税保证保险单,便拿到了海关认可的“信用卡”,保险公司为企业出具保单,好比为这张“信用卡”注入了信用额度。持有这张“信用卡”,企业就可以在海关享受进口货物先放后税、汇总征税的通关便捷。

在海关总署和银保监会的推动下,9月1日起,北京、上海等十地海关开始试点关税保证保险业务,帮助进出口企业解决对外贸易中的资金难题。

在使用关税保证保险模式下,企业无须占用在银行的授信额度,直接通过关税保证保险节约了资金占压的成本。据了解,按普通民营企业每月3亿元税额需全额交纳保证金情况下,现行5.655%的商业贷款利率与0.3%左右的关税保证保险费率来测算,根据不同货物占用时间,企业平均每年可节省500万元到1000万元利息,效果十分明显。

  中国太保产险相关负责人对本报记者表示,为积极响应海关总署创新税收担保制度,中国太保结合自身优势,率先推出关税保证保险,旨在助力中小企业解决资金成本压力,优化通关流程。该公司指出,“首单关税保证保险全流程的顺利出单,大大解决原先银行保函申请手续复杂、申请周期长、银行授信额度低、缴纳高额保证金、融资成本高等诸多问题,也为中小型企业带来了便利。”

  后续企业如未按海关规定的期限缴纳进口货物关税,保险公司将按照保单约定向海关赔偿企业应缴的海关税款及其滞纳金。而对于失信的企业来说,太保产险相关人士表示,今后会对企业建立信用黑名单,如果企业没有照章纳税,将被列入黑名单,不能享受关税保证保险的保障。

关税保证保险,是海关联合保险业新开发的保险产品,也是海关首次引进保险产品作为新型担保方式。其实际为关税履约保证保险,投保人为需要缴纳关税的进出口企业,被保险人为海关。简单地说,进出口企业投保后,若未能按期向海关缴纳相关税款,将由保险公司进行赔付,即代其履行缴纳义务,确保海关收到税款的权益。

北京海关关税处副处长胡旭表示,关税保证保险可以为企业释放税款保证金及银行授信额度,通过降低进出口企业资金成本和制度性交易成本,有效降低企业整体经营成本,为企业“省钱、省时”,促进进出口企业的发展。目前,除有备案的失信企业外,其他任何规模、类型的企业都可以办理该业务。

  保险抢了银行生意?

  降低“过关”成本

全国首份关税保证保险单8月28日在北京开出,由北京海关联合中银保险发布,火凤凰国际艺术品物流有限公司为首个吃螃蟹的投保企业。同日,人保财险也在上海海关落地了首张关税保证保险保单,投保企业为远纺工业有限公司,涉及的进口货物属于大宗原料。相关保单都在今日开始生效。太保第一单客户为上海本初经贸公司,今日已经凭借保单顺利办理货物通关手续。

  据北京海关测算,预计上百亿元规模的进出口业务,将采用上述关税保证保险的模式。保险公司方面称,除失信企业外,几乎所有企业都可以申请保险方式,成为关税保证保险的投保人。

  北京商报记者了解到,此前对于有进口需求的企业来说,关税的担保包括保证金和银行保函两种方式。前者保证金方式需要占用大量资金,会给中小企业带来现金流压力,不利于周转,而后者银行保函也存在着申请手续复杂、申请周期长、银行授信额度低、缴纳高额保证金、融资成本高等诸多问题。

传统方式占用资金,银行保函难度大、成本高

  北京海关副关长高瑞峰表示,在使用关税保证保险模式下,企业无须占用在银行的授信额度,直接通过关税保证保险节约资金占压的成本。在普通民营企业每月3亿元税额需全额缴纳保证金的情况下,以现行商业贷款利率与0.3%左右的关税保证保险费率来测算,根据不同货物占用时间,企业平均每年可节省500万-1000万元的利息。

  上海本初经贸公司总经理黄影明在接受媒体采访时介绍,该公司每年通关货物有7000多票。之前通过银行保函进行,一票货物最少需要4个小时,而且要交保证金,占用企业大量的人力、时间和资金。同样,远纺工业(上海)有限公司每年需要备付数千万元流动资金,而通过关税保证保险,以后企业就可以实现先通关后缴税,而且可以批量处理,不必一票一票单独办理。

目前,企业关税担保方式一个是保证金,一个是银行保函,前者资金占用较大,后者又存在申请难度高、成本高、手续期长等问题。

  当前,进口企业日子难过,如果进口货物需要交纳1000万元关税保证金,继续采用银行保函形式,以5.5%的年化费率加上担保公司2.5%担保费率,企业至少需要交纳80万元的资金成本。而有了关税保证保险,企业资金成本压力会大大减轻,甚至这部分资金可以抓住投资机会。

  火凤凰(北京)国际艺术品物流有限公司负责人举例表示,假如进口货物需要交纳1000万元的关税保证金,过去采用银行保函的形式,5.5%年化费率、担保公司2.5%担保费率,企业成本在8%,资金成本80万元。采用关税保证保险担保,月保险费率约2%。,年度费率2.4%,资金成本为24万元,比原来方式节省56万元。也就是说,企业资金成本可以省七成。

进出口企业缴纳关税保证金后,可以实现“先放后征”加快货物通关速度,避免货物滞留港口加大企业成本,也可以避免重复办理通关手续等。不过,关税保证金方式占用企业大量资金,不利于周转。

  一位财险公司人士在接受《国际金融报》记者采访时分析道,虽然关税保证保险是一种新业务,但是这种保险本质上是给进出口企业做了一次增信工作,并不是帮企业降低了风险,保险公司在其中只是起了担保作用。只是担保主体从银行换到了保险,实质上性质没发生变化,一切还是按照国务院发布、2011年实施的《中华人民共和国海关事务担保条例》进行的。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,对于银行提供担保,并不是所有企业都可以申请下来,中小企业取得银行保函有一定难度,而且办理时间也较长,并且需要付出相应的保证金成本,相比之下,关税保证保险的成本更低一点。

比如,上述火凤凰公司从事艺术品进出口及文化对外贸易的企业,在物流和贸易环节需缴纳的保证金金额巨大,仅2018年北京春季拍卖会,这家公司的单笔保证金需求就有4500万元之多。而人保财险首单的投保企业远纺工业有限公司,在原有业务模式下企业实现通关每年要备付数千万元的流动资金。

  担保主体从银行变为保险公司,会有什么区别?业内人士对《国际金融报》记者分析称,担保费可能降低。问题是,保险公司在开拓此新业务时,风险判断到底准确与否还有待时间考证。尽管保险公司此前会做调研测算,但刚开始推行这类险种,风险情况很难把握。如果风险低,收取的保费比银行此前的保函低,只能出现两个现象:要么,银行此前收费高了;要么,保险公司风险计量可能不准,收取的保费不足以覆盖风险。

  北京海关副关长高瑞峰表示,在使用关税保证保险模式下,企业无须占用在银行的授信额度,直接通过关税保证保险节约了资金占压的成本。按普通民营企业每月3亿元税额需全额缴纳保证金的情况下,以现行商业贷款利率与0.3%左右的关税保证保险费率来测算,根据不同货物占用时间,企业平均每年可节省500万-1000万元的利息。

此后,逐步发展出了关税银行保函的方式,即企业向银行申请担保,担保银行向海关出具保证进出口企业缴纳关税的书面文件,相当于企业税款由银行兜底。这样就可以在实现与关税保证金同等效果的同时,减少企业的关税保证金资金占用,提高资金周转效率。

  不过,该人士补充称,毕竟进出口企业会缴纳一大笔保证金以及和货物抵押,保险公司总体可能并不“吃亏”。

  试点有望全面推广

但是,保函方式的受众群体以规模大、授信额度高的大型企业为主,对于中小型的进出口企业来说并不容易,申请难度大,需要增加担保,也面临着成本高、手续时间长等问题。中小企业虽然税款总量小,但对提高通关效率、降低通关成本的需求面大。此后,又出现“银关融”、“银关保”等模式,即由担保公司或保险公司出面为企业做担保,帮助企业申请银行保函。

  值得注意的是,保险公司在保证保险领域的业务开拓可能潜力巨大。类似关税保证保险之类的业务目前保险公司正在加大开发,比如工程保证保险,履约保证保险,投标保证保险等,其都是需要金融机构发挥担保作用,保险和银行现在在这一领域进行竞争,保险机构优势也很多。

  随着全球经济的复苏,我国的进出口贸易正处于高速发展状态。据海关总署官网数据,今年上半年,我国货物贸易进出口总值14.12万亿元,比去年同期增长7.9%。其中,出口7.51万亿元,同比增长4.9%;进口6.61万亿元,增长11.5%。同时,海关总署也提到,目前我国民营企业进出口比重继续提升,内生动力不断增强,今年上半年,民营企业进口1.95万亿元,增长18.4%。

保险方式:释放保证金、不占银行授信、费率低

  《国际金融报》记者了解到,目前,银行保函种类包括:加工贸易税款保付保函、关税保付保函、投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、维修保函等七种。如今保险公司不断扩大对该领域业务的拓展,对担保市场的良性发展给予了有力支持。

  北京海关官网数据显示,今年1-7月,北京海关进口总额约为1.26万亿元,同比增长21.6%。据北京海关测算,预计上百亿元规模的进出口业务,将采用上述关税保证保险的模式。

关税保证保险的方式可以较好解决上述方式的问题,具有多种优势。

  (国际金融报记者 王丽颖)

  有业内人士指出,关税保证保险的推行,不仅可以降低企业的资金成本、缓解周转压力、解决银行担保的程序繁琐问题,而且还可以使企业不占用银行信贷额度,能把银行授信额度用在更该用的地方,比如做国际结算、开信用证明等。

第一,相当于由保险公司直接做税款兜底担保,企业不用再准备保证金资金,这块资金得以释放。

责任编辑:杨群

威澳门尼斯人36366com,  此外,上海海关关税处处长黄晓芸表示,关税保证保险业务的推出,不仅大大便利了进口企业,还有助于优化营商环境,也扩大了保险公司的业务范围。太保产险相关负责人也表示,关税保证保险不仅简化了企业通关流程,也将促进企业珍视自己的信用。

第二,由于是保险方式,没有银行保函环节,因此也不占用银行授信额度,企业可以把额度用在刀刃上。有进出口企业负责人在接受央视采访时说道,“更看重保险方式对资源的节约和优化效果,不占用银行信贷额度,能把银行授信额度用在更该用的地方,比如做国际结算、开信用证等。”

  不过对于承保的险企来说,朱俊生也提到,保险机构要注意风险的防控机制,一般企业都会按照约定期限缴纳关税,但出现违约的情况后便需要保险机构去支付赔偿金,虽然保险机构拥有追偿权,但在一些特殊情况下实现的期限较长的话,保险公司也要面临相应的风险。“在参与支持实体经济的过程中,保险机构要做好风险管控,把商业利益跟对实体经济支持的这种溢出效应有效地结合起来,两者不可偏颇。”

第三,相较于银行保函和担保,保险方式的费率也要更低,可以降低企业成本。拿到首份关税保证保险的火凤凰公司负责人举例说,假如进口货物需要交纳1000万的关税保证金,过去采用银行保函的形式,5.5%年化费率、担保公司2.5%担保费率,企业成本在8%,资金成本80万。采用关税保证保险担保,月保险费率约千分之二,年度费率2.4%,资金成本为24万,比原来方式下省去了56万。也就是说,企业资金成本可以省七成。

  此外,值得一提的是,近期银保监会下发的《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》中便提到,保险业做好进出口企业金融服务,发挥金融在稳外贸中的积极作用。从数据来看,我国政策性出口信用保险覆盖面也在进一步扩大,今年上半年,中国出口信用保险公司的承保金额达2903.6亿美元,同比增长12.8%。

据北京海关测算,预计上百亿元规模的进出口业务,将采用上述关税保证保险的模式。保险公司方面称,除失信企业外,几乎所有企业都可以申请保险方式,成为关税保证保险的投保人。

  在朱俊生看来,“由于我国出口信用保险主要是针对出口时交易对方产生的风险,关税保证保险的推出,也可以理解为填补了保险业对于外贸企业进口服务需求方面的空白”。

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  北京商报记者 崔启斌 张弛/文 代小杰/制表

  关税保证保险首批试点

  人保财险 8月28日 在同日为远纺工业(上海)有限公司承保

  中银保险 8月28日  为火凤凰(北京)国际艺术品物流有限公司承保

  太保产险 9月1日 为上海本初经贸公司承保

责任编辑:谢海平

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