基金账户关联银行卡,货币基金演绎支付

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:52 发布时间:2019-11-23
摘要:摘要: “预约”这个词越来越多地出现在我们的生活里,如果在理财的过程中,你也善于运用预约功能的话,那么在此基础上,还可以在一定程度上提高投资的收益。《理财周刊》 预

摘要:“预约”这个词越来越多地出现在我们的生活里,如果在理财的过程中,你也善于运用预约功能的话,那么在此基础上,还可以在一定程度上提高投资的收益。 《理财周刊》 预约还房贷避免违约罚金 转账是最常使用的金融业务之一,利用网上银行、手机银行等多个渠道...

  (文前提要)货币基金账户的功能越来越像一个“钱袋子”,既可以对钱袋子“充值”,也可以从中进行“提现”,利用钱袋子还可实现优惠快捷的交易功能。如果运用得当的话,这个钱袋子能够为流动资金带来高出一筹的收益率。

随着货币基金还贷、消费等功能的逐步推出,被誉为“现金管家”的货基功能不断升级,短短一年半时间,从最早的自动赎回信用卡还款到直接用货币基金电子支付,已经历了五代。

如今,随着银行转账、跨行转账体系的逐渐完善,一张工资卡可以通过各种转账平台来实现更多的功能。如何巧用工资卡,让睡着的钱苏醒呢?

“预约”这个词越来越多地出现在我们的生活里,如果在理财的过程中,你也善于运用预约功能的话,那么在此基础上,还可以在一定程度上提高投资的收益。 《理财周刊》

  文/本刊记者 尹娟

第一代

先储蓄后消费,7天储蓄也有1.35%

预约还房贷避免违约罚金

  货币市场基金一直有“准储蓄”之称。不少基金公司都在货币市场基金的基础上为投资者们开发出现金管理账户,如广发基金的“广发钱袋子”、博时基金的“博时现金宝”、华宝兴业的“华宝金账房”、汇添富的“添富现金宝”等。

自动赎回还款

哈佛大学的第一堂经济学课,只教给学生两个概念。第一个是花钱要区分“投资”行为和“消费”行为,第二个概念就是每月先储蓄30%的工资,剩下来的钱才用来消费。先储蓄后消费,会在很大程度上保留我们的可支配收入,不但能够为今后更好的生活奠定基础,也是养成理性消费的重要措施。

转账是最常使用的金融业务之一,利用网上银行、手机银行等多个渠道,我们也可以方便快捷地进行同行或是跨行转账。

  现在,货币基金账户的功能则越来越像一个“钱袋子”,既可以对钱袋子“充值”,也可以从中进行“提现”,利用钱袋子还可实现优惠快捷的交易功能。如果运用得当的话,这个钱袋子能够为流动资金带来高出一筹的收益率。

2011年5月,托管在中信银行(601998,股吧)的浦银货币基金率先参加了由该行开通的信用卡“基金自动赎回还款”业务。

我们知道工资卡内的资金基本都是按活期存款存在卡内,按照目前0.36%的活期利率来计算利息的话,实在少得可怜。如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款,那么定存三个月,利率就增长为1.71%,定存半年利率就上升至1.98%,而定存一年,利率就已经高达2.25%,收益大大提高。

对于一些定期需要办理的转账业务,如果使用预约定期转账的话,无疑会更加便利。

  “钱袋子” 信用卡

投资者将中信银行信用卡和购买了货币基金的活期储蓄账户关联后,所投资的浦银货币基金可以自动用来偿还信用卡。当信用卡最后还款日前的倒数第二个基金赎回开放日,如信用卡关联的扣款账户余额不足时,中信银行将自动发起浦银货币基金赎回申请,用于偿还信用卡欠款。

目前几乎每家银行都开通了“约定转存”业务

还款可预约定期转账

  充值是个很形象的比喻,事实上充值就是指用闲余的资金申购对应的货币市场基金品种,用货基的形式管理自己的现金。对于投资者来说,这样的好处也是显而易见的。尽管央行去年进行了两次加息,但是活期储蓄的利率仍然停留在0.36%的水平上。而货币市场基金的收益按日累计,目前货币市场基金七天年化收益率的平均水平在2%以上,近活期收益的六倍。相比较起银行的活期理财产品来说,货币市场基金的购入门槛较低,1000元以上就可进行申购,更加适合闲余资金的管理。同时,使用“钱袋子”进行现金的管理申购、赎回都没有手续费,大部分基金公司已经可以实现T 1到账的机制,在流动性上也给了“钱袋子”更多的保障。

第二代

以交行为例。目前推出了“双利账务”的服务,卡主只需要进行“双利签约”就可开通。该服务要求卡主自行设定最低流动金额,高出此金额的部分以7天为一个周期进行定期储蓄,利率为1.35%。而7天之后则成为本金加利息进行下一个7天的定存,如此往复,复利效果惊人。

对于一些定期需要办理的转账业务,如果使用预约定期转账的话,无疑会更加便利。

  给“钱袋子”充值的方式有多种。一是自主充值,像马上就要迎来农历新年,不少公司的年终奖即将发放到位,很多人对于年终奖的用法还没有明确的想法,暂时充值到“钱袋子”中就可以暂时为资金找到临时的管理途径。

联名信用卡

开通工资卡网银

【案例】

  第二种方式是定期充值,其实这就是定期定额投资基金。但是与定投股票型基金能够起到平均成本的作用所不同的是,定期充值“钱袋子”投资货币市场基金的主要目的在于建立起强制储蓄的机制,帮助活期账户上的资金获得更多的收益。比如你可以将工资日的第二天设定为定期充值的扣款日,设定扣款的金额,这样工资账户上的资金就可以自动进入“钱袋子”了。

在浦银安盛基金和中信银行合作模式基础上,2011年11月,汇添富基金推出了中信-汇添富现金宝联名信用卡,打通了从货币基金投资账户向信用卡账户关联还款的直通渠道。

网上银行的方便和快捷已经日益凸显,而工资卡的持卡人若能开通银行工资卡的网上银行业务,就能够自助搞定诸如水、电、煤气等公共费用的缴费、网上手机充值、网上申购基金、股票资金划转、外汇交易等业务,而不必耗时耗力地亲自去银行等地一一办理。特别是公共费用的缴纳,会更加及时,不再因为挤不出时间而拖欠水电费,导致白白损失一部分滞纳金。

周先生每个月有两项定期的支出。一是给外地的母亲寄去500元的生活费;另外一项支出就是偿还房贷,每个月必须定时从工资卡上转账到房贷账户上。

  与“充值”所对应的是从钱袋子中提现,也就是将货币市场基金赎回,转化为现金。由于货币市场基金的赎回至少需要1个工作日,且周末、节假日不计在内,因此在提现时投资者还是需要提早进行安排。不少基金公司也设置了定期赎回的机制,也就是说事先设定从钱袋子赎回资金的日期、金额,系统就可自动进行操作。

汇添富现金宝账户是一种能提供“现金增值”等多种理财和生活服务的综合性现金管理工具。利用现金宝进行信用卡还款的操作模式很简单,持卡人可在还款日之前,用建行、工行、农行等8家银行的借记卡向现金宝账户储值,储值等同于投资汇添富货币基金,在信用卡账户还款日到期之际,持卡人现金宝账户将按照信用卡本期所需还款金额进行等值的货币基金赎回,并在还款日之前以现金方式对信用卡账户进行还款。

基金账户关联银行卡,货币基金演绎支付。不过也有人表示如果用工资卡开通网银,一旦密码被盗,就更加危险。对此,记者向工商银行[4.79 -1.24%]的客服咨询,工作人员表示,只要保护好密码和优盾,理论上而言,网上银行是十分安全的。

有一次,周先生到国外出差,完全忘记了转账到房贷账户这件事情,直到收到银行的催款通知,他才想起来。“这样的疏忽,不仅会引起罚金,造成经济上的损失;更糟糕的是,一旦留下不好的信用记录,以后办理贷款、申请信用卡等等都会很麻烦。

  了解到“钱袋子”的用法,如果与我们日常生活的支付工具,例如信用卡的免息期进行结合使用的话,你会发现其中还有额外的妙处。

现金宝信用卡还款方式的诞生,意味着新一代信用卡还款趋势的崛起,即在免费便捷还款的基础上,更能赚取理财收益。推出一年来,该卡发卡量已突破16万张。不过,尽管支持多家银行,但对新投资者来说,还是须新办理中信汇添富现金宝联名信用卡才能享受该服务。

但如果卡主不放心的话,也可以稍稍麻烦一些,在发行工资卡的银行再开通一张借记卡,将工资卡上的钱转进一部分,用于日常费用的支出。这张借记卡由于是活期账户,里面的钱也不多,无论是随身携带还是开通网银,风险都会比较低。

在银行客服人员的介绍下,周先生开通了账户的预约周期转账功能。其实,“预约周期转账”就是指客户事先指定付款账号和收款账号,并设定转账周期和金额,网上银行就可以定期地进行资金的转账。

  举个例子来说,信用卡都有20~56天的免息期,我们可以将信用卡与同银行的借记卡进行绑定,设置为信用卡自动还款。同时,在这张借记卡上可以开通基金公司的“钱袋子”功能,利用货币市场基金进行现金的管理。这样,我们平时的日常消费可以使用信用卡进行支付,现金则存贮在“钱袋子”中,在信用卡还款日之前可以提前2个工作日从“钱袋子”中进行提现,资金到达借记卡账户后即可用于偿还信用卡的欠款。通过钱袋子——借记卡——信用卡三个工具的连接,我们的日常消费金额也得到了2%以上的年化收益。

在此基础上,今年汇添富基金又推出了现金宝还款“2.0升级版”服务,将支持信用卡拓展至13家银行,实现了“货币基金全面支持信用卡还款”。

挂钩信用卡

举个例子来说,周先生的房贷还款日是每个月的20日,那么他就可以把转账周期设置为月,设定每个月的20日之前从自己的工资卡账户中转出一笔资金到房贷账户中(考虑到跨行还款的到账时间需进行提前设定)。

  同样的方法也可以使用在房贷还款上,由于房贷还款的金额一般是固定的,因此可以通过定期充值和定期提现的设定,自动完成这一过程。

近期,汇添富现金宝进一步推出官网赎回T 0业务,每日最高取现额达到10万元,但要收取一定费用,1元到2万元为2元/笔,2万元至10万元为4元/笔,并实现了7×24小时随时取款,节假日也可使用。

如果你是个粗心的信用卡持卡人,经常由于还款延误被银行罚息,那么请坚决果断地将工资卡与信用卡挂钩。

不仅如此, 在预约转账的功能中,还可以使用“协定金额转账”,像周先生可以设定当母亲的银行账户余额小于一定的值,如5000元时,就将自动从自己的账户向母亲的账户进行转账,以达到5000元的账户余额预设值。

  “钱袋子” 基金转换

第三代

将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户,是普遍被推荐的还款方式。尤其是与工资卡挂钩,定期打入的工资收入,保证了还款的及时性,长此以往,不仅有利于建立良好的信用记录,同时也为你省下一大笔罚息费用。

预约功能打理现金

  除了作为现金管理工具外,把“钱袋子”作为基金申购的蓄水池还能起到降低投资成本的作用。

货币基金卡

目前几乎每家银行都可以通过关联账户,自动向信用卡还款。而还款的方式也有两种选择:

除了“预约定期转账”,在银行系统中对于一般预约转账的指令有效期设置为1个月~3个月。

  现在不少基金公司都有申购费优惠的活动推出,申购费用最低时仅为常规费用的4折,举个例子来说,以1.5%的申购费用来计算的话,4折后申购费用是投资资金的0.6%。但是优惠的费率往往需要使用指定的银行卡来进行操作,像一些大型银行,支持的费率一般为常规费率的7折~8折。对于投资者来说,由于更换常用的银行账户很麻烦,所以有时候就难以获得更优惠的费率。

今年7月,工商银行(601398,股吧)与工银瑞信联合推出国内首款兼具自动申赎货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡工银货币基金卡,开创了货币基金为信用卡还款的全新合作模式。

1、设定最低还款额度,一般为10%,每月进行部分偿还;

如在中行的网银系统中,预约转账指令的最长有效期为3个月,通过预约转账的设置,就可以对一段时间内的现金使用状况进行安排。比如15日要缴纳女儿辅导班的学费,18日要偿还房贷,25日要还信用卡欠款,在网银中就可以预先设定好转出/转入账户、需要转账的金额、转账的时间等等,银行会按照要求在指定的时间进行办理。

  如果利用“钱袋子”来进行基金转换的话,这样的问题就可迎刃而解。首先,使用自己常用的银行卡开通“钱袋子”的功能,用账户上的资金进行充值,也就是申购货币市场基金,这一操作是没有申购费用的。随后,利用“钱袋子”的基金转换功能,将货币市场基金转换为股票型基金。大部分开通现金管理工具的基金公司,对于这一转换制定的费率都很低。如广发基金的“钱袋子”规定:从“钱袋子”申购股票基金属于基金转换业务,收取的费用为费率差的4折。博时“现金宝”规定,通过现金宝进行基金投资,费率按照现金宝办理的实际业务(赎回转申购、赎回转认购、转换、定期转换)实行优惠,优惠费率最低至4折,最低为0.6%。汇添富的添富“现金宝”购买基金功能不仅可以实现直接从添富现金宝扣款,即充值即购买,同时申购费用最多可以省60%。

据悉,工银货币基金卡是银联品牌的工行准贷记金卡,连接着作为投资基金的基金交易卡和信用消费的信用卡。持卡人只需一次性绑定工行基金交易卡和工行信用卡,并设定工银货币基金卡存款余额的上限和下限,即可实现通过工银货币基金卡自动申、赎工银货币基金,最长可享受56天的免息还款期。在到期还款日,工银货币基金卡中的存款将自动偿还信用卡欠款。此外,客户还可用其转账结算,代缴水费、话费等。

2、全额偿还。

如果能够把预约转账的相关功能与适当的现金管理工具关联,最典型的例子是货币市场基金,更可以将“预约”的优势体现得淋漓尽致。

  应用更广泛的是基金的定投。很多投资者都是直接在银行平台上开通基金的定投,一般来说通过银行渠道进行基金定投的话,常见的申购费用优惠为8折。同样的,在“钱袋子”基础上将货币市场基金转换为股票型基金,事实上就达成了基金定投的目的。不同的是,经过两个过程的转换,即使使用同一张银行卡进行扣款,中间的费用就可以大幅度节省。

如果投资者有工行准贷记卡,只需要把准贷记卡增加工银货币基金功能即可支持该业务;如果投资者只有借记卡和信用卡,必须新办理一张工银货币基金卡,才能实现自动理财和自动还款。

存款利息抵扣房贷利息,享受贷款利率

【案例】

  对于一些开通了“智能定投”和“智能赎回”的基金来说,钱袋子更能够发挥出资金蓄水池的作用。如在一些基金公司的设置中,可以按照指定的指数点位,如上证指数,确定是否购入或是赎回股票型基金,以及在不同的点位基金定投、赎回的金额也会相应有所不同。如果把“钱袋子”与这些功能进行组合,当指数走高时,可降低定投的份额,资金就停留在“钱袋子”中获得低风险的收益;当指数走低时,定投比例加大,资金可以寻求更多的市场机会。智能赎回也是同样的道理。

尽管仍局限在单一银行,但作为四大国有商业银行中第一个开通该业务的银行,加之有7000多万张工行信用卡为基础,工银货币基金卡的影响力比之前两次货币基金和信用卡的“联姻”更大。

记者从工商银行处了解到,目前工行推出了“存贷通”业务,拥有工行借记卡(例如e时代卡)的卡主均可开通这项业务。

罗先生使用的是广发基金的“钱袋子”业务,每个月他对于工资会分成几份,其中一部分用于股票基金的定投,一部分投资于债券基金,剩余的部分会尽量地存入“钱袋子”,也就是投资于广发基金的货币市场基金。

  “钱袋子” 新股申购

不过这张“卡”没有消费免息期。客户一旦透支,每天将被收取万分之五的利息。

客户开通“存贷通”的账户以后,可以自行设定一个流动金额上限,超过上限的资金就自动存入“存贷通”账户。

而对于“钱袋子”中的资金,罗先生早有安排。“我的日常消费都是尽量使用信用卡,信用卡会与借记卡关联,同时这张借记卡会与广发基金进行关联。”

  相对来说,新股申购也是低风险投资者获利的渠道之一,由于新股申购前有较为确定的时间表,对于暂时闲置的资金来说,与“钱袋子”功能进行组合使用也可为闲余资金带来额外的收益。

第四代

存在“存贷通”账户里面的资金,可以享受卡主贷款资金的利息率。例如卡主贷款10万元,贷款利率为2%的话,那么“存贷通”中的资金也可以享受与贷款利率相同的利率——2%.

货币市场基金账户、借记卡、信用卡三个账户环环相扣,可是在预约交易和关联账户的设定下,只需一次操作就实现资金无缝对接。

  但是,由于货币市场基金的申购、赎回往往采用T 1的机制,尤其是指令还需要在证券交易时间内发出,因此如果要利用“钱袋子”实现申购新股资金管理的话,投资者必须对新股申购、“钱袋子”充值、提现的时间进行运筹帷幄。

还款 还贷

用工资卡办理这项业务的话,就可以用“存贷通”中的利息抵扣住房贷款等款项的利息,不仅便利,而且实惠。

同时获得提高的还有罗先生的收益。由于大部分消费使用的是信用卡,可以享受到20~50天的免息期;在免息期内,罗先生的现金则利用货币市场基金这个工具获得2%~3%的年化收益。

  我们的建议是,模仿“钱袋子”的原理,我们可以直接使用证券公司的操作平台自建“钱袋子”。大部分券商都开设有“基金超市”,直接使用你的证券账户就可以进行基金的申购、赎回,由于货币基金的申购、赎回并不产生费用,因此打新股的投资者们可以利用上“钱袋子”的原理,当资金出现闲置时,就可以直接在券商平台上申购合适的货币市场基金品种;新股申购时间表确定后,则可以提前一个交易日将货币市场基金赎回,满足新股申购的需要。这种操作方式避免了资金在券商账户、银行账户和基金公司账户之间的周转,提高了实际操作的效率。

今年11月以来,又有多家基金公司推出货币基金信用卡还款业务,并将范围进一步扩充至车贷房贷还款。

威澳门尼斯人36366com,但是目前开通这种业务的银行较少,大多数银行的客服向记者表示,若希望通过对工资卡理财的方式,抵减房贷利息,可以直接咨询银行的贷款业务部门。

  • 共2页:
  • 上一页
  • 1
  • 2
  • 下一页

欢迎发表评论  我要评论

具体来看,客户若有信用卡还款需求,可将信用卡与广发基金“钱袋子”账户关联,并提前设置还款日期及金额。届时,“钱袋子”将自动赎回指定金额的货币基金,还款至指定信用卡,预计到账时间为1-4个工作日。操作模式与此前汇添富基金与中信银行推出的联名信用卡颇为相似,但可支持工、农、中、建、交行等20多家银行信用卡的跨行免费还款,其预约还款、自动还款也免手续费。

完美搭配:工资卡 基金定投

TAGS:免息关联巧借银行卡账户资金基金炒

美中不足之处在于额度限制,信用卡单笔限额2万元,当日累计限额5万元。

基金定投,胜在长久,尽早开始利用每个月的工资结余做小额定投,不仅不会造成经济上的负担,还可聚沙成塔,积累财富。

此外,推出货币基金车贷、房贷还款业务,据了解,客户只需首次提前2个交易日在广发基金网上交易“钱袋子”系统账户中充值,即申购广发货币基金,并可选择一次性、定期、约定充值,随后提交房贷、车贷银行账户,输入还贷额,系统将每月自动赎回货币基金进行还款。

但是,股市震荡,短期的基金定投收益并不明显。所以选择用工资卡做基金定投的卡主们,最好做长期投资的打算。

海富通基金更是推出面向中小企业的机构版网上交易服务和针对普通投资者的货币基金定期定额赎回功能,进行信用卡和车贷、房贷还款。在操作流程上,则与广发基金“钱袋子”类似。

此外,选择这种理财方式有些类似每月定期存上一笔钱,但是与定期储蓄相比,基金定投收益更高,风险也就更大。

例如,某客户每月有6000元的房贷,若手中持有海富通货币基金,即可在网上交易系统中开通定期赎回业务,选择赎回的日期、份额和绑定银行卡的卡号,在指定日期系统会自动将等同于6000元的基金份额赎回,并将现金转入该客户的房贷绑定账户中,实现足不出户即可方便还款。同时,在扣款日前,6000元还可享受海富通货币基金期间的收益。

所以理财专家表示,定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。

第五代

至于定投的时间和金额,不少银行卡的定投业务设置比较灵活。除了按月作为扣款周期,投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等等。

电子支付

一般来说,投资者还可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金,来确定扣款的周期和金额。

在货币基金还款不断升级的背景下,日前,华安基金更是抢先一步推出“货币通”业务,可直接使用其账户内的华安现金富利货币(040003,基金吧)基金份额在多家电子商务购物网站进行消费款项的在线支付。

据了解,目前,首批支持“货币通”支付方式的商户包括京东商城、红孩子、母婴之家、邦购、买票网、爱婴室、绿盒子、上海助医网等。业务7×24小时受理,商家实时确认订单并发货,客户不产生任何额外费用,整个操作流程跟使用网银支付一样方便,首次实现了投资、消费一步搞定,目前单个账户每日累计支付限额为5万份。

此外,海富通基金也与汇付天下合作共同创新实现货币基金支付功能。未来天天盈“超级现金宝”将推出海富通货币基金份额的“电子支付”

业务,投资者可通过持有的海富通货币基金份额支付消费款项,如航空机票预订、水电煤缴费、信用卡还款等日常生活消费。

在国外市场,譬如美国,货币基金已成为一种非常大众化的理财产品。居民用货币基金来进行还款、还贷、购物支付等活动已司空见惯。在不久的将来,我国货币基金也必将朝着与百姓消费生活紧密结合的方向发展,作为创新先驱的上述货币基金产品有望成为居民首选的现金管理工具。

本文由威澳门尼斯人36366com发布于理财保险,转载请注明出处:基金账户关联银行卡,货币基金演绎支付

关键词:

最火资讯