威澳门尼斯人36366com:民生银行上线直销银行,扎

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:80 发布时间:2019-10-11
摘要:摘要: 2月28日,民生银行直销银行正式上线,意在构建一种全新的业务模式。首期推出如意宝、随心存、轻松汇三款产品,有望为客户提供全方位的便捷金融服务。文 本刊记者 张安立

摘要:2月28日,民生银行直销银行正式上线,意在构建一种全新的业务模式。首期推出如意宝、随心存、轻松汇三款产品,有望为客户提供全方位的便捷金融服务。 文 本刊记者 张安立 近来,金融市场可谓热闹非凡。在各种宝类产品的刺激下,银行、基金公司等老牌金融机构...

  2月28日,民生银行直销银行正式对外推出“如意宝”。至此,包括民生银行在内,已有广发、平安、交行等至少7家银行推出了“类余额宝”产品。这些产品多为银行与基金公司合作的货币基金,起投金额在1元或1分以上。与余额宝不同,银行版“类余额宝”理财产品在提现方面更加快捷,基本都实现T 0实时提现。

威澳门尼斯人36366com:民生银行上线直销银行,扎堆诞生。  经济导报记者 姜旺

  民生银行威澳门尼斯人36366com,酝酿已久的直销银行在2月22日传出消息称即将上线。

存个活期就给你定期存款的利息,银行真是出血本了。民生银行在上周五上线了三款产品—“随心存”、“如意宝”和“轻松汇”,号称是给活期存款最大化结转利息。至此,已有中行、工行、交行、光大等7家银行推出了类似余额宝的理财产品。记者调查发现,银行虽然推出了“宝宝类”产品,但宣传起来不积极,大堂经理不会主动推荐自家银行的“宝”。

  2月28日,民生银行直销银行正式上线,意在构建一种全新的业务模式。首期推出“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”三款产品,有望为客户提供全方位的便捷金融服务。

  此次由民生直销银行与民生加银基金、汇添富基金合作推出的这款货币基金产品——“如意宝”,具有购买门槛低(1分钱即可投资)、申购无限制、单日最高可赎回500万且实时支取、日日复利的特点,提供网站、手机APP、微信等渠道7×24小时服务,任意一张银行卡均可购买。在客户体验上,“如意宝”客户通过专属手机客户端或网站即可简单实现开户、申购、赎回、看收益,解决了用户线上开户难题。据了解,近期民生加银基金货币基金收益率持续表现良好,今年以来7日年化收益率一直保持在6%以上。

  10日晚间,兴业银行最新上线的直销银行推出了“兴业宝”,该产品由兴业银行携手大成基金[微博]推出。经济导报记者了解到,“兴业宝”受到投资者追捧,日均销售额已超过1亿元。 在业内人士看来,在银行储蓄存款和现金理财工具的此消彼长中,银行开始联手基金公司发力,目前已经有多家银行联手基金公司推出了类余额宝[微博]产品,以期实现对余额宝们的反击。

  记者黄倩蔚实习生戴益欣

活期存款拿定期利息?

  文 本刊记者 张安立

  另外,民生直销银行此次还同时推出了“随心存”和“轻松汇”。“随心存”是一款人民币储蓄增值产品,具有低起存点、高流动性、无风险、保证存款收益等显著特点。客户签约“随心存”业务后,如其电子账户活期存款达到起存条件1000元,便自动生成期限1年的随心存账户,在此存期内可随时支取本金,系统根据存款期限按最大化结转利息,保证客户存款收益。“轻松汇”是直销银行提供的一项基础资金汇划功能,满足了客户电子账户和绑定银行卡间的资金汇划需求。

  销售火爆

  记者昨日看到,其演示版已经在其官方网站上展示。与传统银行经营模式不同,直销银行并不依托实体网点,只需注册一个电子账户,用户即可通过电子渠道购买金融产品,不需到银行柜台办理。不过,此前广发银行[微博]曾在去年尝试在淘宝开“直营店”,但最终因监管因素不能如愿。

“随心存”是一款“定期 活期”的创新产品。签约随心存业务后,如客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元,自动生成期限1年的随心存账户,在此存期内可随时支取本金,系统根据存款期限按最大化结转利息,保证客户存款收益。

  近来,金融市场可谓热闹非凡。在各种“宝”类产品的刺激下,银行、基金公司等老牌金融机构纷纷行动起来,推出了不少创新产品与模式。

  业内人士认为,不论是余额宝还是银行的“类余额宝”产品,本质都是货币基金。当前货币基金产品的市场热销和受到追捧,除它满足了客户余额理财、高流动性、便捷的体验等需求外,较高的收益率是其主要吸引力,这与目前大多数货币基金选择投资协议存款、货币市场资金收益率较高息息相关。而一旦央行货币政策操作出现微调、银行体系流动性改善,货币基金的收益率将必然下降。投资者在选择时,不仅要看7日年化收益率,还要看基金公司的规模、基金的长期业绩以及基金经理的管理水平,这些因素都会影响货币基金的收益率。 沈春宁

  导报记者了解到,兴业银行牵手大成基金推出的“兴业宝”,合作的是大成现金增利货币基金,同余额宝依靠的天弘增利宝基金一样,“兴业宝”可以说是银行版的“余额宝”,投资者通过兴业银行的直销银行,就可以进行大成现金增利货币基金的转入、转出。 导报记者了解到,购买“兴业宝”同时可以享受到信用卡还款、水电煤缴费、货币基金ATM无卡取现、货币基金消费支付等配套增值服务。

  有消息称,民生银行直销银行将于28日正式启动,但南方日报记者昨日登录民生银行直销银行页面,发现开户和购买功能已经开启。

客服人员对记者解释说,所谓定期 活期模式,就是存款期限分为1天、7天、3个月、6个月、一年五档,存够哪个期限就按照哪个期限支付利息。每档的年利率分别为0.88%,1.485%,2.86%、3.08%和3.3%。如中途支取,利息按照损失最小化规则,系统自动计息。

  2月28日,民生银行直销银行正式对外提供服务,自2013年7月宣布启动计划后,直销银行终于从概念变成了现实。首期推出的三款新产品意在为消费者提供更加快捷的服务渠道。

  延伸阅读:

  据了解,“兴业宝”上线当天就受到投资者追捧,销售额超过5000万元,随后销售额持续增加,11日接近亿元,12日更是超过1亿元。数据显示,大成现金增利基金10日日万份收益为3.5元,7日年化收益率为4.9850%。今年以来该基金的净值收益率为1.4983%,在同类货币基金中位居前20名。大成现金增利基金是登陆兴业直销银行的首只货币基金产品,亦是直销银行上亮相的第3只基金产品。

  体验:注册电子账户即可购买金融产品

银行版“宝宝”扎堆诞生

  “简单的银行”

  直销银行于上世纪90年代末在北美及欧洲等国家出现,可以打破时间、地域、网点等限制,客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。在中国,直销银行仍是新生事物。民生手机银行自2012年7月推出以来,交易市场份额占比已达10.9%。

  与大成现金增利货币收益率飙涨相对应的是,类余额宝现金理财工具的收益率在节节下跌。数据显示,余额宝对接的天弘增利宝货币4月份以来日万份收益基本介于1.4到1.44元之间;微信理财通对接的华夏财富宝货币4月份以来日万份收益基本在1.45元左右。

  在民生银行直销银行首页,用户只需填写注册信息后绑定银行卡,再设置交易密码,完成上述步骤后便可获得民生直销银行的电子账户。记者看到,非民生卡用户在线申请开户,需要上传身份证正反面清晰照片。民生直销银行会在24小时内完成身份核实工作,并将审核结果通过短信和电子邮件告知用户。

去年以来,银行的“宝宝军团”规模日益庞大。至今,已有民生、中行、平安、广发、交行、工行、浦发共7家银行推出了类似余额宝的产品。

  可能很多人对直销银行的概念还不是很清楚,实际上,直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式,上世纪90年代末开始在北美及欧洲等国家出现。在这一经营模式下,业务拓展打破了时间、地域、网点等限制,客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。要说直销银行的特点,可以用机构少、人员精、成本低等来概括,这也有助于为客户提供更便捷、优惠的金融服务。在欧美市场,直销银行已经获得了较好的认可度。

 

  此起彼伏

  记者亲身体验了整个注册过程,在注册完账号后不到半个钟头便收到了审核结果通知,但是身份验证审核通过之后,还需激活才能使用电子账户。根据官方网页提示,用户需要在3日内从绑定卡上汇入金额到电子账户,银行验证后将自动激活电子账户。

银行的“宝宝”们大致可以分为三类。第一类以民生银行上周五刚刚上线的“如意宝”为代表。客户登录民生直销银行体验版就可看到,民生银行携手民生加银、汇添富两家基金公司推出的“活期存款自动申购货币基金”业务,门槛低至1分钱起购。客户签约后,银行卡内余额将自动购买货币基金,可实时支取,单日最高赎回500万。7日年化收益率基本保持在6%以上。

  在中国,直销银行可算是新生事物了,自民生银行在2013 年7 月宣布启动计划以来,市场对此期待有加。毕竟,在利率市场化加快推进及互联网金融迅猛崛起的双重压力下,商业银行如何主动拥抱互联网、创新业务模式、加快战略转型,是一项重大而紧迫的课题。民生银行有关人士表示,此次上线直销银行,意味着民生银行已经建立起功能强大、产品丰富、用户体验好的综合化互联网金融服务体系。

  业内人士认为,互联网金融的横空出世,众多银行着实受到比较大的冲击。不仅仅是兴业银行,在此之前已有不少银行推出针对“余额宝”的理财产品。

  这次,民生直销银行主推三款产品,包括利润“随心存”自动存款、“如意宝”货币基金和“轻松汇”汇款转账。

第二类以广发银行与易方达基金合作推出的“智能金”为代表,可以实现消费与理财的双重功能。客户需要同时持有广发银行的借记卡和信用卡。通过广发银行借记卡自动申购货币基金,享受高于活期存款的收益。在广发银行信用卡透支消费后,在账单还款日前自动赎回货币基金偿还信用卡账单,享受货币基金自动还款的便利。交通银行与易方达基金、交银施罗德基金合作的“快溢通”、工行的工银“现金宝”也属此类产品。

  “开通直销银行不是简单的渠道拓展,而是构建一种全新的业务模式。”民生银行有关人士说,民生直销银行的定位为“忙、潮、精”客户――“忙”客户,是指收入高、生活节奏快的群体;“潮”客户,是习惯使用网络银行手机银行的群体;“精”客户,是容易被优惠和免费活动所吸引、有货比三家心态的群体。为此,民生直销银行建立了专属网站、手机银行APP、微信服务号(微信银行)等服务渠道,还与基金公司、电信运营商、电商公司等开展跨界合作,为更广泛的客户群提供优质服务。

  此前的2月底,民生直销银行上线,其上线的“如意宝”,起购金额为1元,同时支持“T 0”实时到账。3月28日,民生银行直销银行发布信息称,民生直销银行正式上线满月。一个月来,“如意宝”产品总申购额已近200亿元,累计为客户回馈收益1700万元。

  用户通过“轻松汇”可绑定卡与电子账户的资金归集和转出业务。账户内资金转出转账限额为500万,免收手续费。资金归集到电子账户后,即可进行购买“随心存”和“如意宝”产品。

第三类以中银活期宝为代表,属于传统的货币基金。1元起购、零手续费、随时取现,收益在6%左右。同类产品有工行的工银“薪金宝”等。

  在线开户,银行卡绑定不受限

  除了在理财产品上推出类“余额宝”产品,不少银行在存款产品上也下了不少功夫,多渠道反击互联网金融。

  记者拨打民生直销银行客服,客服人员解释表示,“随心存”实质上是存款产品,而“如意宝”是民生加银和汇添富基金旗下的货币基金。“随心存”起点金额为1000元,“如意宝”则1分钱起购。

“躺着赚钱”变“站着赚钱”

  同民生直销银行一样备受市场瞩目的,是首期推出的三款金融产品。有业内人士甚至将其解读为应对当前互联网货币基金理财大战的三件“利器”。

  近日,平安银行正在推广一款“定活通”的存款产品,宣传称产品享有“定期的收益,活期的便利”。

  签约“随心存”业务后,电子账户资金达到起存条件1000元,系统将自动生成期限1年的随心存账户。记者从负责人口中获悉,与定期存款不同,“随心存”可以随时支取,资金存期满一年,增值收益率取一年期人民币整存整取存款利率;满半年不足一年,增值收益率取半年期人民币整存整取存款利率,如此类推。

记者在采访中发现一个有趣的现象,虽然银行纷纷上马各种“宝”和“通”,但在宣传推广的力度上远不及定期理财和贷款产品。网点里摆放的宣传单,大多只见五花八门的理财产品,很少见到对货币基金的宣传。如果不是客户主动询问,大堂经理也不会主动推荐自家银行的“宝”。

  的确,互联网公司的率先发力激起了投资者更大的投资热情,以余额宝为首的一系列低门槛、高收益的货币基金产品,赢得了市场的认可。就在百度理财“百度百发”、网易“添金计划”吸引大量客户的同时,工银瑞信、汇添富基金、南方基金、国泰基金推出了各色产品,掀起一轮货币基金直销热潮。商业银行中,交行、广发、工行、平安等也顺势推出货币基金,巩固自身客户基础。

  据介绍,这款产品1万元起,各存款期限均按央行[微博]同档次利率上浮10%执行。如果客户提前支取,银行会按照相对应的期限计算利率,如在存款第7个月支取,则支取部分的存期均按照6个月定存利率计算。

  “如意宝”作为民生直销银行代销的货币基金,与余额宝、财付通和其它银行理财产品等不同之处在于,其具备自动申购的功能。由于上述两个产品的都是自动购买,上述负责人向记者表示,“随心存”与“如意宝”两款产品只能选择其一,“这两款产品具有排他性,因为都有自动购买功能,不能同时购买。”

某股份制银行创新部负责人私下解释,银行并不愿意活期存款被“类余额宝”产品替代。“个人存款从银行流出后,通过购买货币基金的方式,90%以上又以大额协议存款回流至银行变成存款。钱绕了一大圈又回到银行存款,但利息却大大提高了。”换句话说,原来银行是“躺着赚钱”,现在不得不“站着赚钱”了。

  此番,民生银行直销银行三款金融产品中,最受关注的当属“如意宝”。据了解,该产品实际可分为两款,一款挂钩汇添富基金货币基金,另一款挂钩民生加银货币基金,从近期收益情况看,汇添富基金七日年化收益率在6%左右而民生加银七日年化收益率则为5.2%。

  民生银行的“随心存”也是类似产品,只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元,自动生成期限1年的随心存账户,在此存期内可随时支取本金,根据存款期限按最大化结转利息。

  回应:暂推存款和货币基金产品

东方证券分析师金麟介绍,随着“类余额宝”产品的盛行,中资银行当前垄断利差的最大来源即活期存款将开始面临越来越大的分流压力。一是因为当前我国的货币市场基金收益率明显高于活期存款利率,利差在4个百分点左右。二是货币市场基金的功能和体验越来越接近于银行存款。银行版余额宝的出现是银行主动迎接利率市场化的策略,在事实上的存款利率市场化面前,银行必须为广大客户让出一部分利润。

  该产品最大的特色在于,客户在签约购买其中一款产品后,就意味着与直销银行约定,未来电子账户内活期存款,将自动买入“如意宝”产品,这将大大减少投资者的操作步骤,优化投资便捷度。此外,“如意宝”与其他“宝”类产品相似之处在于,购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500 万元、实时支取、日日复利等。客户通过专属手机客户端或网站可以实现开户、申购、赎回、查收益。

  “这是市场倒逼的结果,定存活取显然也增加了银行的经营成本。”对于众银行的创新业务,导报特约评论员、好买基金研究总监曾令华对导报记者表示,相对于各种宝,存款的安全性肯定更高,各银行的创新存款及类余额宝业务将有效对抗互联网金融。

  尤其值得注意的是,客服人员告诉记者,“签约‘如意宝’后账户余额将自动购买如意宝,不用前往柜台办理,也不用进行任何风险评估。”

  此外方便投资者的一点是,即便你本来不是民生银行客户,也可以用其他银行卡申请开户。在每日7:30 至19:00 期间可实时办理,其他时间段可预受理。只需要上传身份证正反面清晰照片即可,民生直销银行会在次日完成身份核查后,将审核结果通过短信、电子邮件形式告知客户。

新浪声明:此消息系转载自新浪合作媒体,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

  根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。此前,广发银行的“双十一”直营店也因为此问题而搁置。那么,民生此次推出的直销银行是否有突破“亲见亲签”的规定呢?

  需要注意的是,如果你是通过他行卡开立的民生直销银行电子账户,需要从他行绑定卡主动转入一笔资金进行他行绑定卡验证,验证成功且民生银行身份审核通过后,可购买直销银行金融产品。

  业内人士分析指出,民生银行此次推出的两款产品仅是存款和货币基金,严格意义上并不触及银行理财产品“亲见亲签”的规定。如一般购买货基,投资者还可以直接通过汇添富基金网上直销自助式前台发出的认购、定时定额投资指令。

  全方位金融服务

  此外,客服人员还回应说,如意宝属于低风险的基金理财产品,具有高流动性,不需要做风险评估测试。该人士告诉记者,虽然民生直销银行未正式上线,但是现在已经可以购买直销银行的相关产品。

  有专家分析认为,自去年年底以来,货币基金产品的市场热销和受到追捧,除它满足了客户余额理财、高流动性、便捷的体验等需求外,较高的收益率是其主要吸引力,这与大多数货币基金选择投资协议存款、货币市场资金收益率较高息息相关。而一旦央行货币政策操作出现微调、银行体系流动性改善,货币基金的收益率将必然下降。这一预测在目前看来已有显现。近期,不少“宝”类产品的七日年化收益率已从前期的7% 降至6%甚至更低,这一定程度上会对投资者的积极性产生影响。

  事实上,“亲见亲签”一直是银行开设直销银行或直营店销售理财产品的一个难以逾越的障碍。此前,银监会创新部主任王岩岫曾向媒体透露,按监管要求,银行理财产品销售需要通过物理网点,但银监会正在考虑对此规定做出改变。

  对此,民生直销银行有关人士提出,“直销银行是民生银行发展转型的一项重大战略,并不是盲目追赶理财市场热潮,也不会刻意去拼价格,而是立足于客户多样化、个性化的金融需求和商业银行的独特优势,持续不断地推出优质的产品和服务。”围绕存、贷、汇等基础金融服务,民生直销银行首期还推出了“随心存”和“轻松汇”。

  各家银行也在翘盼这一规定能够有所突破。“凭借目前的技术手段,远程开户和做风险测评已经完全可以实现,也能达到风险控制的目的。实现远程操作是未来银行互联网金融创新的一个关键点。”此前某股份制银行电子银行部相关负责人对南方日报记者表示。

  据了解,“随心存”是一款人民币储蓄增值产品,具有低起存点、高流动性、无风险、保证存款收益等特点。客户签约“随心存”业务后,如其电子账户活期存款达到起存条件1000 元,便自动生成期限1 年的随心存账户,在此存期内可随时支取本金,系统根据存款期限按最大化结转利息,保证客户存款收益。所谓最大化结转利息,即支取部分自动按1 天、7 天通知存款、3 个月、6个月、1 年定期储蓄相应的利率进行结转,其余本金继续在“随心存”内生息。举例来说,假如客户签约“随心存”4 个月后支取了部分资金,那么已支取资金收益=3 个月定期存款利率×支取金额×4 个月天数÷360 天,剩余款项继续根据存款期限按最大化结转利息。

  须加强对货币基金T 0的监管

  “轻松汇”是直销银行提供的一项基础资金汇划功能,满足了客户电子账户和绑定银行卡间的资金汇划需求。该功能融合了民生银行跨行资金归集、跨行通等资金汇划手段。随着客户需求的增加和账户功能的扩展,“轻松汇”的功能还将逐步增加。

  声音

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  近日,关于余额宝的争论在市场上闹得沸沸扬扬。昨日接受南方日报记者采访时,渣打银行[微博]大中华区研究主管王志浩分析表示,余额宝实际上是货币基金的一种,通过货币基金让家庭可以赚到市场的利率,是很合理的。此外,给予消费者一个合理的利率收益,也有利于刺激消费。

更多

  对于余额宝对银行造成的资金成本上升,王志浩认为,理财目前是一个变相的利率市场化过程,利率市场的脚步目前已经在积极推进。但在全球利率市场化的过程史上,所有国家都曾经历过银行危机,放开存款利率后,各家银行为了吸引存款,都纷纷提高存款利率。存款成本的增加,会迫使银行寻找更高风险贷款的客户。“很多国家存款利率实现市场化之后两三年,都出现银行不良率上升和破产的现象。”

  王志浩分析认为,目前国内理财替代存款是一个很缓慢的趋势,这一变相存款利率市场化的过程,让银行可以有充分的时间去调整。“相比墨西哥、美国当年一夜之间的改革,目前中国通过理财缓慢替代存款,推进利率市场化的改革对市场的影响小很多,是一个很好的过程。”

  不过,王志浩也指出,目前众多互联网创新货币基金存在期限错配的风险问题。“T 0是个好事情,但协议存款一般期限在3-6个月,那么就意味着赎回和资金投资之间存在错配。一般时间里,这并没有问题,因为总会有人存有人取。但一旦所有人都在取款赎回,那么问题就会出现。协议存款若提前赎回,一般只能拿活期利率。因此收益率会出现较大的下滑。”王志浩建议,监管方面应该加强对货币基金T 0的监管,比如要求货币基金增加准备资金,准备金可以放在更具流动性和低风险的投资标的上,并且要保证这部分资金足够大。

本文由威澳门尼斯人36366com发布于理财保险,转载请注明出处:威澳门尼斯人36366com:民生银行上线直销银行,扎

关键词:

上一篇:中原经济,支付宝飞速顾客不受新规影响

下一篇:没有了

最火资讯