威澳门尼斯人36366com民生银行分别与Alibaba和Tenc

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:132 发布时间:2019-10-11
摘要:摘要: 根据之前透露的消息,虚拟信用卡的具体流程是这样的:以支付宝为例,用户通过支付宝平台网上填写申请资料后,中信银行结合阿里提供的数据,参照中国人民银行的征信系统

摘要:根据之前透露的消息,虚拟信用卡的具体流程是这样的:以支付宝为例,用户通过支付宝平台网上填写申请资料后,中信银行结合阿里提供的数据,参照中国人民银行的征信系统,审核用户资源,决定信用额度;直接向用户授信、发卡,包括制定免息期后的利率水平。一...

滑明飞

* 中信银行与阿里巴巴及腾讯合作推虚拟信用卡

3月14日早间消息,继先后与腾讯(和阿里宣布联合发行网络数字信用卡之后,中信银行今日发布澄清公告称,与微信合作的“微信信用卡”和与阿里合作的“淘宝异度卡”均无排他性条款。

互联网信贷PK信用卡贷款,谁会是用户的首选呢?日前中国人民银行发布通知,自明年1月1日起将全面取消信用卡滞纳金,改收违约金,收费标准由信用卡发卡行自行决定。除取消滞纳金以外,信用卡新政还包括延长免息期、取现额度变高、每月最低还款额降低、透支利率最高可打7折等举措。信用卡新政的实施确实在一定程度上让持卡人享有更多的优惠,也改变了现有信用卡机制过于固化的缺陷,但是信用卡新政真的有想象中的那么美好吗?

    根据之前透露的消息,虚拟信用卡的具体流程是这样的:以支付宝为例,用户通过支付宝平台网上填写申请资料后,中信银行结合阿里提供的数据,参照中国人民银行的征信系统,审核用户资源,决定信用额度;直接向用户授信、发卡,包括制定免息期后的利率水平。一旦出现坏账,一切风险由中信银行承担,网络平台概不负责。中信银行向众安保险(放心保)投保此次虚拟信用卡项目。

继3月11日晚微信和支付宝相继宣布即将上线虚拟信用卡消息后,3月12日凌晨,中信银行(5.31, -0.16, -2.93%)紧急向媒体补发携手阿里巴巴发布国内首款异度支付信用卡的新闻稿消息。据21世纪经济报道记者了解,如此兴师动众,背后正是两大互联网巨头的“争宠”,因为3月11日晚间,中信银行先行公布了与腾讯微信共推虚拟信用卡的消息。

* 中信将开放性地参与互联网金融竞争

中信银行在公告中表示,上述两张卡均为网络数字信用卡,合作保险公司均为众安保险。

威澳门尼斯人36366com,互联网消费信贷产品在今年双十一中异军突起,占据了众多剁手族们消费的半壁江山。纵观目前互联网消费信贷市场,前有蚂蚁花呗、京东白条等配合电商消费场景的消费信贷产品,后有微粒贷、360借条等不拘泥于单一消费场景的信贷产品。这些互联网信用贷款产品的共同特点是额度高,放款相对较快,手续简便。那这些新兴的互联网消费信贷产品与信用卡相比,究竟哪个才是剁手族们首选呢?

    如此而言,虚拟信用卡与传统信用卡的区别并不明显,只是形式互联网化,无论是资料审核、额度发放等都由中信银行制定,互联网企业负责的主要是用户的互联网信用数据。说白了,本质都是一张信用卡,而且都是中信银行发的信用卡,与你钱包里的任何一张信用卡在本质上区别不大。

“打车之战”刚刚偃旗息鼓,虚拟信用卡战火再起。不同的是,这次,中信银行成了腾讯和阿里两家互联网公司共同的合作伙伴。目前中信银行与二巨头正紧密锣鼓地做准备工作,中信淘宝异度支付信用卡将在下周正式上线,中信微信信用卡则处于内测阶段,上线时间待定。但均宣称,首批将发放100万张。

* 中信银行A股周三早盘大涨

以下为公告全文

比速度:天下武功,唯快不破

    而虚拟信用卡存在的创新有两点:第一,它可以没有实体卡:一部手机一个APP,就可以取代实体信用卡。第二,用户使用审核方面,加大对互联网公司大数据的使用权重,那么审核所用时间可能大幅缩减。以支付宝掌握的实名用户群和信用数据为基础,配合中信银行的信用卡风险管理技术以及征信数据,作为向消费者授信的依据。

银行合作推出虚拟信用卡,意味着互联网金融领域再添一例。互联网企业与传统金融机构如何合作?虚拟信用卡将带来什么样的影响?其是否也会如“余额宝”、“佣金宝”一样引发传统金融机构的反弹,甚至狙击?

(新增公司人士评论及股价反应)

中信银行股份有限公司

信用卡的审批一般需要5个工作日完成申请资料的审核和信息核对,2个工作日制作卡片,1周左右寄到预留地址。整个流程下来大概20个工作日才能拿到卡。而首次激活信用卡,还需要申请人到网点亲自激活。从申请到真正使用上信用卡,很可能要等上1个月。

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腾讯和阿里只负责提供数据

上海3月12日 -中国股份制银行--中信银行(601998.SS)选择跟阿里巴巴ALIAB.UL和腾讯公司达成合作,分别与两公司合作推出虚拟信用卡,推动国内无卡移动支付新时代的到来。随着“涉网”传闻落实,中信银行股价周三早盘大涨。

关于进行互联网金融业务合作的公告

即使用现有信用卡申请消费分期,银行也会在持卡人提出申请后的3-5个工作日进行审核,最终才能决定是否批额及额度。

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从目前公开的信息看,两家产品大同小异。支付宝一位不愿透露姓名的人士在接受21世纪经济报道记者采访时表示,此次推出的虚拟信用卡实质上就是一张信用卡,只是形式互联网化。无论是资料审核、额度发放等都由中信银行制定,互联网企业负责的主要是用户的互联网信用数据。

此前国内另一知名互联网企业--京东商城独立推出互联网行业第一款面向消费者的信用支付产品--京东白条,允许消费者在京东上先消费后付款。而此次阿里巴巴和腾讯与中信银行的合作,更是将互联网信用支付又朝前推进一步。

因中信银行股份有限公司业务发展需要,本行近日在互联网金融领域进行了一系列相关业务合作安排,具体情况如下:

相比而言,互联网消费信贷产品在审核、放款上继承了互联网简单、极致的优良基因。以蚂蚁花呗为例,花呗根植于支付宝,向每个支付宝用户提供一定的额度。在天猫、淘宝网购时,付款方式中可直接选择花呗,使用起来十分方便。

此次腾讯和阿里选择的银行都是中信银行,并且均引入了众安保险(腾讯、阿里和中国平安(36.70, 0.36, 0.99%)的合资公司)。三者之间如何分工合作,上述人士表示,阿里十几年的电商业务积累了庞大的数据,加上支付宝数亿用户数据,阿里把这些数据形成模型,然后开放一个接口,让中信银行的风险管理系统接入。

据公司新闻稿,中信银行信用卡中心负责人表示,“在互联网思维冲击下,传统金融经营的资本、信息、信用和风险都在发生深刻变革,...我们相信它将引领国内无卡移动支付新时代的到来。”

一、2014年3月11 日,本行信用卡中心联合深圳市腾讯计算机系统有限公司及众安在线财产保险股份有限公司正式宣布即将推出网络数字信用卡——中信银行微信信用卡。该产品正处于最后测试阶段。

同样便捷的还有360借条。用户只需一部手机,打开360手机卫士,在“安心服务”中找到“借条”,按提示操作绑定手机,完成刷脸、上传身份证、绑定银行卡等5步,从审核,到放款,最快3分钟就可以拿到钱。

据21世纪经济报道记者了解,这个数据模型由用户消费额度、频次、账户余额、交易行为等多个维度组成。阿里巴巴的角色是提供庞大的流量和入口以及用户信用数据。

他说,未来中信银行将开放性地参与互联网金融竞争,实现银行的功能再造,有效服务更广泛的客户群。

微信信用卡是为了满足广大消费者日益增长的移动支付需求,由本行信用卡中心整合移动社交服务、银行信用服务和新兴保险服务,与腾讯公司微信、众安保险合作发行的一款移动互联网金融产品,为微信信用卡用户提供与传统信用卡客户同等的金融服务,包括信用卡授信及额度调整、支付结算等工作,同时,还提供线下商户资源和消费信贷等全方位金融服务。腾讯公司其移动社交网络平台——微信,为微信用户提供微信信用卡平台服务,并借助自身技术在微信信用卡手机端进行体验式营销、用户授信等方面提供支持。作为具有互联网保险牌照的保险公司,众安保险为微信信用卡提供移动互联网应用场景下的信用保险,并将根据业务发展不断提出风险防范优化措施,保障客户信用风险及银行信贷资金安全。

比额度:海纳百川,有容乃大

上述支付宝人士称,“后端均是按照传统信用卡的方式运转,由银行来做。”即中信银行结合阿里提供的数据,参照中国人民银行的征信系统审核用户资料,决定信用额度,直接向用户授信,包括制定免息期后的利率水平。并且一旦出现坏账,一切风险由中信银行承担,网络平台概不负责。

近期,受“涉网”传闻支撑,中信银行A股走势较坚挺,过去一个月累计上涨18.9%,而同期银行股指数下跌近7%。周三中信银行早盘收报5.34元人民币,大涨7.44%,稍早并一度涨停,其H股早盘亦收升2.44%。

以上合作有关协议并无排他性条款。

目前大多数银行的信用卡现金分期最低申请金额为2000元,最高可达30万元。但部分银行的最高额度仅为5万元,具体以各银行的官方说法为准。

互联网用户具有分散等特点,银行如何缓解坏账风险。上述人士表示,中信银行只要向众安保险投保即可,之后,坏账的风险管理和承担均由他们消化。

腾讯和支付宝昨双双宣布,与中信银行合作推出信用卡,首批将分别发放100万张。腾讯的微信信用卡目前产品已进入内测阶段,将很快向用户推出;支付宝则明确,网络信用卡将在下周率先在支付宝钱包内亮相。

二、2014 年3月11日,本行正式宣布联合阿里巴巴的关联公司支付宝、众安在线财产保险股份有限公司将于近日发布网络数字信用卡——中信淘宝异度支付信用卡。

而大部分的互联网消费信贷产品,会根据申请人的不同资质进行额度的发放,主要额度在2万-20万之间。根据官网数据显示,微粒贷、360借条的最高额度为20万,蚂蚁花呗在双十一期间的最高额度是5.5万元,而京东白条的最高授信额度则为3万元。

该人士称,阿里和中信银行的合作本质上是基于数据的合作,未来阿里不可能只选择一家银行合作,对于我们来说,这个大数据产品是一个开放平台,所有的银行都可以接入。

支付宝与中信银行合作的网络信用卡授信额度200元起步,上限根据个人网络信用度来定,并可根据消费者的消费记录和信用记录,逐步提升额度;而腾讯与中信银行、众安保险联合推出的微信信用卡,该卡有50天的免息期,无年费等任何费用,可在手机上使用微信支付,还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。

该卡旨在满足现代消费者日益增长的网络信用支付需求,是银行、互联网公司、保险公司共同推出的一款跨界金融产品。本行信用卡中心负责淘宝异度卡的资信审核、额度审批、年费政策和标准制定、发卡和卡片运营、风险管理、账务处理、咨询与投诉等相关的金融服务。支付宝利用其实名用户资源,负责为淘宝异度卡提供用户平台服务,包括对支付宝用户的数据挖掘,协助为淘宝异度卡提供用户身份核实及授信支持,以及在支付宝、淘宝平台上进行产品推广和相关支付宝产品功能的开发。作为具有互联网保险牌照的保险公司,众安保险将为淘宝异度卡提供相应的信用保险保障服务和大数据支持,并根据业务发展不断提出风险防范优化措施,降低金融风险。

比费用:物尽其用,见招拆招

据了解,中信微信信用卡的运营模式大致相同。

众安保险是由腾讯、阿里巴巴和中国平安(601318.SS)等合资组建的首家在线保险公司,此次其为中信微信信用卡承保,也是国内第一个移动互联网应用场景下的信用保险。

以上合作有关协议并无排他性条款。

一些银行信用卡总是以分期消费来吸引众多消费者。但是看似很美妙的分期还款,大多数银行都会收取一定的手续费,看似不高的手续费折算成实际年利率可是高得吓人。同时有些银行如果提前还款,除需要交纳既定手续费之外,更要额外收取“提前还款手续费”,综合下来的年化率肯定要超过20%。

至于合作三方的利益分配机制,上述支付宝人士表示,阿里目前尚未和中信银行谈及此事,先把产品做起来。财付通方面在回复21世纪经济报道记者的邮件中则称,涉及商业机密不便透露。

虚拟信用卡与银行传统发行的信用卡在审核、发放模式方面极为不同。据介绍,首张微信信用卡有诸多创新之处:一是做到了1分钟完成信用卡审批,即时可用;二是利用了大数据技术进行风险评级,确定授信额度,首分50元、200元和1,000-5,000元三个档次,并根据记录逐步提升额度。

敬请广大投资者理性投资,注意投资风险。

目前众多消费信贷产品的费率基本在万3~5之间。微粒贷按日计息,日息0.05%,年化利率18%。360借条同样采用按日计息,日利率最低为0.03%,即借款1000元,1天利息只需0.3元,支持随借随还,最重要的是提前还款不需要手续费。当然添佳微芯 abfc7923利用腾讯信用和万达大数据或者芝麻分大数据可申请1000-5万小额信用借款服务!

化敌为友

支付宝也称,消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号,透过公众号在线即时申请,即时获准。申请获准后,将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付,即可进行网购、移动支付等各种消费。

中信银行股份有限公司董事会

都说互联网消费信贷的出现弥补了目前暂未被征信覆盖人群的消费需求。相对于传统银行信用卡,蚂蚁花呗、微粒贷、京东白条等互联网消费借贷产品的门槛更低,流程更便捷、灵活和高效,功能更全、体验更优。从这一点来看,互联网消费借贷产品小胜信用卡一筹。

“余额宝”、“佣金宝”等互联网金融产品引发的争议犹言在耳,虚拟信用卡是否同样会引发传统金融机构、监管层的“关注”?上述支付宝人士表示,“我们是和中信银行合作的,基于他们的信用卡业务开展,应该问题不大。”

威澳门尼斯人36366com民生银行分别与Alibaba和Tencent通力同盟生产设想银行卡,虚拟银行卡是何许。中国证券报周三报导引述相关金融专家表示,互联网个人信用支付产品,具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点,打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例,必将会吸引广大网购用户的青睐,提升用户申请的参与性。

二〇一四年三月十四日

余额宝的争议在于从银行口中“抢食”,佣金宝的低佣金率则引发行业不满,但从虚拟信用卡的合作模式来看,互联网公司似乎回归固有轨道,不再插手资金和资金价格,只负责擅长的数据分析和导流。无论是授信还是还款,均是在银行与用户之间直接完成。而此前无论阿里余额宝还是微信理财通,如果用户实时赎回基金,资金均由支付宝和财付通垫付,然后再和基金公司结算。

报导亦分析称,中信银行的优势在对公业务,零售业务一直是其软肋,与两家互联网公司合作,中信银行看中的是互联网长期积累的信用数据,以及这一“廉价”的渠道。

一年前,阿里的一款类虚拟信用卡正是倒在政策风险之下。去年上半年,被冠以“虚拟信用卡”名号的阿里个人金融产品甚至已经在部分地区开放。该产品宣称不再捆绑信用卡或者储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,拥有38天免息期。其实质是阿里根据用户的信用纪录,直接为用户提供个人信贷,而且是定向消费。后来京东推出的白条与此类似。

报导称,据银行人士计算,传统模式下,银行发行信用卡的单张成本很高,发卡量需要在100万张左右才能实现盈亏平衡。如今,借助阿里和腾讯这两个互联网巨头,中信银行一举可以获得200万张“低成本”的网络信用卡。

据记者了解,阿里此信用卡业务最终不了了之。一位知情人士告诉记者:“由于监管压力,这个产品是被相关部门叫停的。”但上述支付宝人士则称:“因为在产品构想上发生变化,所以没急着推广。”他解释说,去年的产品实质是个人授信,也是基于大数据信用,运用银行资金,引入第三方担保,用户实现定向消费,但支付宝要承担风险。显然,这种互联网企业主导、类银行贷款、直接进入金融领域的做法会遇到重重阻碍。

(发稿 林琦;审校 张喜良)

他还称,此次推出的虚拟信用卡是完全不同的产品,是基于信用卡业务。并且从用户角度看,其无需定向消费,除了可以实现在PC端支付,线下支付场景同样适用。财付通也特此强调了这一点,用户可将中信微信信用卡绑定微信支付,用于可以支持微信支付的各种线上线下购物场景。

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这次“化敌为友”,不仅让银行分到互联网一杯羹,更让两家互联网企业在O2O布局中再添一枚棋子。无论是春节期间的“抢红包”还是随后的“打车之战”,两家互联网巨头都是为了凶猛地争夺移动支付用户。

在O2O模式中,支付环节至关重要。据上述支付宝人士称,中信淘宝异度支付信用卡上线后,可以直接在与支付宝合作的线下商家通过扫码支付,相当于为用户增加了一个支付选择。

未来,会有更多的银行信用卡被接入微信和支付宝,因此,虚拟信用卡的推出,将不可避免让两大互联网巨头的O2O之战再次升级。

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