银行理财产品难续高收益,理财产品大约告罄

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摘要:摘要: 记者了解到,上周共有683款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.19%,虽较前一周上升了0.04个百分点,但总体来看,仅42款银行理财产品预期收益率超6%,占产品总量的6%。从收

摘要:记者了解到,上周共有683款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.19%,虽较前一周上升了0.04个百分点,但总体来看,仅42款银行理财产品预期收益率超6%,占产品总量的6%。从收益率分布看,近7成 理财产品预期收益率高于5%,但并没有超高收益产品,预期收益率...

银行理财产品难续高收益,理财产品大约告罄。摘要:[导读]临近年中,尽管高收益率的银行理财产品数量减少,但部分城商行和股份制银行依然会发行预期收益率超6%的理财产品。 上周一,央行正式下调符合条件的商业银行存款准备金率0.5个百分点,这是央行继4月25日定向降准后,50天内的第二次定向降准。市场新增上...

摘要:季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。 数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内...

又到年中银行大考的时点,不过和去年大相径庭,超6%收益的理财产品却难觅。昨日,记者走访广州多家银行发现,仅有一款产品的预期收益达到6%,但起点高达300万元,大部分比较高的产品收益仅在5.3%~5.7%,不少产品仅为4%~5%。

图片 1图1.银行理财产品综合指数走势图【20140101——20140613】

  记者了解到,上周共有683款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.19%,虽较前一周上升了0.04个百分点,但总体来看,仅42款银行理财产品预期收益率超6%,占产品总量的6%。从收益率分布看,近7成

  [导读]临近年中,尽管高收益率的银行理财产品数量减少,但部分城商行和股份制银行依然会发行预期收益率超6%的理财产品。

  季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。

分析认为,资金面持续宽松导致理财产品收益难以走高;央行两次定向降准,市场资金面有望继续保持当前的相对宽松状态,预计年中银行理财收益难走高。

  作者:薛勇臻

  理财产品预期收益率高于5%,但并没有超高收益产品,预期收益率最高为6.5%(统计数据为全国,个别银行在重庆地区没有分支机构)。

  上周一,央行正式下调符合条件的商业银行存款准备金率0.5个百分点,这是央行继4月25日定向降准后,50天内的第二次定向降准。市场新增上千亿资金,导致资金面相对宽松。目前6月份已接近尾声,各大银行年中考核即将来临,但“钱荒”并没有上演,不再面临钱紧局面的银行,其近期发行的理财产品收益率也维持在平稳状态,恐难出现去年大幅走高的局面。在资金面宽松的情况下该如何购买理财产品?对此,业内人士认为,可根据资金流动性不同,抓准机会,适当增加长期的投资配置。

  数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内人士表示,银行理财产品在月末、季末时期收益率小幅攀升,对于部分稳健型投资者的吸引力正在显现。

市场上超6%产品难觅

  金牛理财网截至6月13日的监测数据显示,上周(2014年6月7日-2014年6月13日)108家商业银行共新发非结构性人民币理财产品977款,环比增加168款,平均预期收益率环比微涨1BP至5.20%。上周发行的高收益产品数量明显回升,收益率超过5.5%的产品占比为33%,明显高于前周。从金牛银行理财综合收益指数来看,银行理财平均收益率继续波动上行,上周五行至5.21%,周涨幅约2BP。

  重庆资深业内人士王先生说:“银行理财产品收益率回落,主要是因为今年4月25日至6月16日,央行两度定向降准,释放的资金量超千亿元,市场资金面持续保持相对宽松状态。手里宽了,心也宽了,银行也就没必要大幅提升理财产品预期收益率来吸引资金了。”

  资金面宽松理财产品收益平平

  6%较高收益理财再度出现

去年6月,由于市场资金极度紧缺,银行理财产品直线拉高,相信很多投资者还记忆犹新。又到年中考核点,今年银行理财的收益还能直线向上吗?

  从银行类型来看,上周国有商业银行理财产品发行276款,环比增加76款,预期收益率环比持平于4.82%;股份制商业银行发行246款,环比减增加12款,预期收益率上涨3BP至5.41%;城市商业银行发行349款,环比增加45款,预期收益率上涨5BP至5.38%;农村商业银行发行92款,环比增加26款,预期收益率上涨7BP至5.19%。整体来看,上周各银行发行量回升,其中国有商业银行发行量增幅较大,但收益率并未上涨。城商行和农商行收益率升幅明显,或反映了年中揽储压力较大的中小行收益率开始上调。

  “不过,银行有那么多家,资金面松紧肯定不一样,你兜里装够了,不代表我不差钱。因此,不排除在临近本月末时,部分银行会发行少量高收益理财产品来吸引资金。我建议投资者可准备一部分资金等待时机,从现在开始到6月底,多关注中小银行的理财产品,或许会有意外的收获。”王先生说。

  6月已接近尾声,但从目前看来,在央行50天内连续2次定向降准之后,由于新增上千亿资金,市场并没有出现“钱荒”现象,这直接导致了主要投向银行间市场的理财产品,其收益率不但没有因为银行年中考核而上升,收益表现平平。

  上周共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%,城商行和股份制银行成为发行的主力。

事实上,银行理财产品的平均预期收益率已经从年初的5.7%以上的水平,一路缓慢下坡,即使是在3月底的最后一周(3月23日至29日),季末揽储时点也仅仅是出现0.07个百分点的短暂上升,此后继续下滑。

  从收益类型来看,上周保本浮动收益型发行179款,环比增加49款,平均预期收益率环比上涨7BP至4.45%;保证收益型发行81款,环比增加21款,收益率上涨4BP至4.51%;非保本浮动收益型发行694款,环比增加81款,平均预期收益率上涨3BP至5.45%。整体来看,上周各收益类型量价齐升,保本产品收益率涨幅较大。随着商业银行年中揽储力度加强,预计保本产品收益率将继续上扬。

  而重庆某银行个金部相关负责人也对记者坦言,还是准备了几款收益率超过6%的产品,准备在月底推出,“肯定比现在的水平高一些,具体是多少就要看同业理财产品的态势了。月底发行这些高收益产品,一方面是为了吸引新客户,另一方面是防止老客户流失。”

  根据统计数据显示,截至6月20日,上周非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为5.26%,较上周小幅回升0.06个百分点,但预期收益率超6%的高收益银行理财产品数量是真的减少了。

  银率网数据库统计,上周(2015年6月20日至2015年6月26日)共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

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  从投资期限来看,上周1个月以下期限产品共发行28款,环比增加15款,预期收益率上涨40BP至4.49%;1-3个月期限的产品发行531款,环比增加110款,预期收益率上涨3BP至5.08%;3-6个月期限的发行249款,环比增加25款,预期收益率持平于5.30%;6-12个月期限的产品发行159款,环比增加21款,收益率上涨3BP至5.53%;1年以上期限发行10款,预期收益率下降12BP至5.77%。整体来看,上周短期产品发行量大增,收益率也是连续两周小幅上涨,这明显是受到银行年中揽储的影响。因此,预计月底之前,短期产品收益率将继续上行。

  重庆晨报记者 吴黎帆

  银率网分析师殷燕敏认为,央行定向降准更大的意义在于向市场释放了流动性相对宽松的预期,央行会通过公开市场操作,合理控制货币供应量,年中“钱荒”事件不会重演,银行理财产品的平均预期收益率不会大幅走高。

  记者从多家银行官方网站了解到,近日发售的银行理财产品收益率普遍小幅回升。例如某外资银行发行的一款汇聚中华6个月人民币结构性投资产品(2015年第120期)预期最高收益率达到14.10%,而农业银行(行情3.51 -3.31%,咨询)发行的一款沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品预期最高收益率也达到了12%。当然这些理财产品都是非保本浮动收益理财产品。而在保本理财产品中,平安银行(行情13.07 -4.95%,咨询)(000001,股吧)最近发行的几款保本浮动收益型收益率也较高。“央行又降息了,今后这6%以上的理财产品恐怕就更少见了。”在某城商行了解理财产品的王女士告诉记者,前几天收到该行将发售高收益理财的短信通知,而降息的消息也促使她赶紧来银行购买。

据银率网数据库统计,上周银行发行的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为5.18%,也走在了破五的道路上。预期收益率超6%的高收益理财产品的数量也明显减少,上周仅有43款产品预期收益率超6%。预期收益率超6%的高收益产品占比从年初的40%以上跌至上周的5%。

  上周央行[微博]公开市场实现净投放超千亿元,较前一周规模进一步放大,因此,上周银行间资金面继续保持宽松。据中国货币网数据,上周各期限SHIBOR平均利率以跌为主,但1个月SHIBOR上涨十分明显,表明在年中考核压力下银行对跨月资金需求较为强烈。

  6月份,银行迎来了年中考核,以往每逢季末、年中、年底都是银行高收益理财产品的高发期。不过,记者昨日走访市内多家银行后发现,本周在售的银行理财产品,收益高于6%的几乎消失。

  昨日,天府早报记者在银率网上看到,目前成都市面在售的理财产品共352款,只有2款产品的最高预期年化收益率达到7%,而收益率过6%的产品仅有47款,仅占总数的13.35%,且大多数收益率过6%的理财产品都是期限在100天至180天的中长期投资。像去年“钱荒”时期的投资期限短、起投金额低、高收益率的产品,市面上已鲜有看见。

  记者走访发现,像王小姐一样,因收益高而前来抢购理财产品的投资者不在少数。近日来,多家城商行发行了多款6%以上的理财产品,成功吸引了不少投资者。

记者昨日走访广州多家银行发现,市场上超6%收益的产品几乎没有。国有大行的收益比较高的产品一般在5%附近,股份制银行的产品略高一点在5.5%上下。而仅有一家银行有一款6%收益的产品,但起点高达300万元。“目前应该就是这个水平了,预计6月底都不会明显提高,央行再次定向降准资金面宽松嘛。”一位国有大行理财经理告诉记者。

  近期银行理财收益率呈现稳中有升的态势。一方面受年中因素影响,银行理财收益率已经止跌回升,另一方面,由于市场对年中资金面紧张预期缓解,银行理财收益率涨幅还不太明显。值得注意的是,虽然资金面持续宽松,但近期部分银行已开始为年中考核进行模揽储活动,其银行理财产品收益率已有明显上调,比如上周高收益产品占比回升。投资者可抓住月末这段时间的投资机会,积极关注城商行和股份制可能出现的高收益产品。

  业内人士称,今年年中,由于央行采取了定向降准等措施,市场资金面相对宽松,各家银行都“不差钱”,银行理财产品收益率回落很正常,短时间内难以大幅走高。建议有理财需求的市民在6月底前关注中小股份制银行、城商行的理财产品发行动态。

  根据资金流动性适当增加长期投资配置

  事实上,理财收益高企的并不止城商行,多家股份制商业银行所发售6%以上的理财产品也不在少数。一位股份制银行工作人员向导报记者介绍道,“我行的‘贵宾版理财’最高收益达到6.70%,不过起存金额需要600万。此外,有5款‘私行理财’收益均在6%以上。

另一位股份制银行的理财经理则表示,“预计我们银行6月底可能也难以有超6%的产品了。”该股份制银行昨日最高一款产品的预期年化收益率为5.6%。

  银行理财产品收益回落

  昨日,天府早报记者在部分成都商业银行网点了解到,因不少投资者赶上了去年“钱荒”时的高收益理财产品,所以面对目前走势平平的银行理财市场,大多数投资者还处于持币观望阶段。介于近日shibor利率出现不同程度的上升,所以仍有投资者对银行理财产品持乐观态度。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,分期限类型统计,上周不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

投资建议

  记者采访市内多家银行后发现,本周在售的银行理财产品,除重庆银行、大连银行等城商行还勉强看到一两款高于“6”的以外(大连银行的产品今天已截止),其余各家银行的理财产品收益率普遍在5.3%到5.9%之间。中信、招行、浦发等股份制银行的理财产品收益率相对较高,在5.7%到5.9%之间;国有大行的理财产品平均收益率多在5.3%到5.5%。

  数据显示,6月20日,1个月以内的短期Shibor利率均出现不同程度上升,尤其是14天Shibor利率上升54.8个基点,达到4.5780%,这充分说明年中考核节点,市场资金略显紧张的状态。

  季末降息银行理财短期影响小

年中收益难走高 出手不必等月底

  统计显示,6月以来,银行发行的非结构性人民币理财产品平均预期收益率约5.18%,而收益率超6%的高回报产品的数量占比,已从年初的40%以上跌到目前的5%左右。

  与此同时,银率网数据库显示,本周银行发售的短期理财产品平均预期收益率也较上周出现小幅回升,其中1个月以内期限理财产品平均预期收益率上升0.4个百分点至4.91%,1至3个月期限理财产品上升0.06个百分点至5.11%。

  降息会使得长期资金利率下跌,降低社会融资成本,但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。

尽管季末银行仍会发售预期收益率较高的理财产品揽储,但银率网分析师认为,大幅抬升银行理财产品预期收益的可能性较低,银行理财产品的平均预期收益率可能在5.2%左右,部分银行可能发行少量高收益的产品。目前手头有闲置资金的投资者,不必等到月末,遇到预期收益率较高的理财产品,即可考虑购买。

  理财经理笑言松了口气

  对此,银率网分析师殷燕敏认为,临近年中,尽管高收益率的银行理财产品数量减少,但部分城商行和股份制银行依然会发行预期收益率超6%的理财产品,不过这类产品可能都是门槛较高、期限较长的理财产品,对于手头有限闲置资金,对流动性要求较低的投资者而言,抓住时机,适当增加长期的投资。

  对于投资者来说,沪深两市两周时间内暴跌让市场信心备受打击。不少投资者感叹,耕耘股市辛辛苦苦半年,一朝遇上暴跌还不如买点懒人理财,稳赚不赔。

  “近段时间的理财产品收益率基本在5%左右,5.5%以上的算较高了,个别保本型产品的收益率在4%到4.8%。今年年中,我们总算松了一口气,和去年的这个时候相比,现在简直是天堂。”重庆某国有银行的理财经理陈女士笑着对记者说。

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  同时,上周存贷比的取消,也令不少常年备受揽储压力的银行人士感到欣喜。普益财富研究员表示,虽然冲时点揽储大战行为未来会逐渐消失,但在目前的阶段,银行依然可以依靠1个百分点的利差获得不菲的利润,所以银行总行对于分支行的吸储行为不会放松。

  “今年年中,央行释放了各种积极的信号,银行业‘资金紧张’的困局明显好转,但这种形势对普通投资者构成利空。我认为,银行理财产品收益率短期内难以再走高,甚至可能出现进一步下滑。不过,不排除6月底个别中小城商行在考核任务还有一定缺口的情况下抛出高于‘6’的理财产品,能不能买到要看运气了。”陈女士说。

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  此外,6月27日央行突然宣布降息降准后,一些银行今后新发行的理财产品收益率可能会有所降低。不过,从短期来看,理财产品收益率受影响不大。“虽然今年以来资金流动性较为充裕,但由于企业上缴红利及地方债务置换、债务到期等原因,年中资金面压力仍然较大。”一位商业银行业务经理告诉导报记者,在降息通道下,采取高收益理财来揽储也是无奈之选。

  高收益产品得熬夜买

  “降息会使得长期资金利率下跌,社会融资成本降低,对于许多固定收益类理财产品来说,就意味着收益的降低。但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。”有分析师指出,受银行年中考核等因素影响,银行理财产品平均预期收益的小幅攀升符合市场预测,而且此次年中效应影响下的高收益产品是不可多得的阶段性投资机会,建议风格稳健的投资者重点关注股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,提早锁定下半年的收益。

  “我3月份买的理财产品快到期了,但我最近跑了好几家银行,预期收益率一个比一个低,早知道我当初直接弄个一年期6%以上的高收益理财产品来锁定收益了。”市民林女士郁闷地对记者说。

  另有分析师表示,毕竟从整个货币市场的大环境看,今年流动性相对充裕,银行理财产品的平均预期收益率今年以来稳中持续微降也与央行持续的释放流动性不无关系。“而几天前央行又再一次降准降息,此后银行理财产品的收益进一步下降是大概率事件。因此,投资者可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。”

  “到目前为止,高于‘6’的银行理财产品,投资起点都偏高,有的要50万起步,有的则必须得是私人银行客户才行,门槛动辄百万以上。因此,这段时间普通投资者略显郁闷。”该人士说。

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  记者在采访中发现,某股份制银行曾推出了一款“世界杯”专属产品,最高年化收益率为6.17%,但只在6月17日发售了一天便截止了。该银行工作人员建议记者持续关注该行的其它夜市理财产品。

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  重庆某资深业内人士表示,此类产品属于银行的理财夜市,噱头十足,能不能买到要看运气。它在世界杯凌晨12点开球时发售,仅发售一天便截止,遭秒杀的可能性很高。因此,想买到这种理财产品的投资者除了得熬夜看球外,还得盯着该银行的官网。

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