银行理财收益高位坚挺,购房和装潢

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:137 发布时间:2019-09-27
摘要:摘要: 记者获悉,今年2季度,以市场定价为主的银行理财产品余额2485亿元,同比增长35.1%。人民银行重庆营管部党委书记白鹤祥介绍说,当前我国金融改革已进入关键阶段,市场化定

摘要:记者获悉,今年2季度,以市场定价为主的银行理财产品余额2485亿元,同比增长35.1%。人民银行重庆营管部党委书记白鹤祥介绍说,当前我国金融改革已进入关键阶段,市场化定价水平有所提升。 信托 理财发行大幅降低 市场定价的理财产品是否渐成主流?对此, 吕...

节后理财产品收益高位坚挺 互联网金融产品“一宝”难求

一方面是收益率小幅下滑,另一方面是资金账面余额大幅增加——银行理财在竞争中加速

重庆装修网获悉,相关人士从人民银行重庆营管部了解到,以“购房或装修”为储蓄目的的居民占比为26.75%。在理财方面,选择“人寿保单”和“国债”的居民占比上升幅度较大。换句话说,有四分之一的市民,为了买房或者装修而在银行存钱。居民购房意愿回升势头的可持续性偏弱。

4月刚刚过去,一季度的各项统计数据都悉数登场了。生财君还是三句话不离本行,今天就来跟小伙伴们分享一下一季度银行理财产品市场的系统性风险情况,以及等会儿要告诉大家的二季度可能会上升的趋势判断。

  记者获悉,今年2季度,以市场定价为主的银行理财产品余额2485亿元,同比增长35.1%。人民银行重庆营管部党委书记白鹤祥介绍说,当前我国金融改革已进入关键阶段,市场化定价水平有所提升。

经过春节的空当期以后,投资者理财需求增加,近期不少银行都纷纷加快发行理财产品的节奏。与往年有所不同的是,今年节后银行理财收益依然保持不错的势头,记者走访发现,银行、券商理财产品仍普遍保持了超过5%的预期收益率。与此同时,互联网宝宝类产品在监管加强和限购的背景下,也出现“一宝”难求的局面。

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  信托理财发行大幅降低

业内人士认为,2018年货币市场政策整体上还是偏紧的,从长期来看,今年利率走高的概率较大,所以理财产品收益下降的空间不大,银行理财收益率可能会延续2017年的上涨趋势。不过,需要投资者注意的是,在打破刚性兑付的情况下,保本型银行理财产品或将逐步退出市场。

眼下,在让人眼花缭乱的各种理财产品中,银行理财成为稳健理财的佼佼者。分析其背后的原因,除了市场风险偏好的转变之外,各银行在服务的多样性和便捷度上下足功夫,在产品的流动性上作出创新,也成为吸引投资者的重要原因

上半年过去,你的钱去哪儿了?对于不少市民来说,存入银行,是每个月“必修”的功课。

(我好像提前透露了什么?)

  市场定价的理财产品是否渐成主流?对此,

A 银行理财收益保持高位

“去年还能有5.8%、5.9%的收益率,今年基本上都在4.4%、4.5%了。愁啊。”

重庆装修网获悉,相关人士从人民银行重庆营管部了解到,以“购房或装修”为储蓄目的的居民占比为26.75%。在理财方面,选择“人寿保单”和“国债”的居民占比上升幅度较大。

普益标准发布最新研究报告《银行理财产品市场系统性风险监测简报》显示,2019年1季度,我国银行理财市场系统性风险指数总体呈现平稳下降趋势。分指数看,受股市大幅上涨影响,资金投向方风险指数稳步上升;银行理财机构风险指数和资金来源方风险指数则呈下降趋势。

  吕聪介绍,二季度以来,银行理财产品发展呈现四大特点:一是传统银行理财收益相对一季度稳中有降,特别是信托理财的发行量大幅降低,6%、7%以上收益的难觅踪迹;二是收益不固定的净值型理财销售量逐渐增加,收益波动理财的推出是让客户逐渐适应未来银行不再刚性兑付的事实;三是银行理财产品与移动互联网金融的结合越来越紧密,如银行系宝宝类产品已多达10个,如工行薪金宝、民生如意宝、兴业掌柜钱包等,近期7日年化收益率都在4%以上;四是银行理财产品不断创新,例如民生直销银行的定活宝,1000元起投,预期年化收益6%,期限一年,在手机银行上购买。还有 市场定价产品将成主流

省城市民张女士过完年刚上班就购买了一款收益率为5.2%的银行理财产品,她直言今年将把更多的资金放回至银行理财中,“银行理财现在收益率也比较高,最主要的是比那些P2P平台的产品感觉更安全。”往年,长假一过,理财产品的高收益便会应声回落,而今年不同,节后的理财市场依然保持着较高走势。记者注意到,春节后的理财市场,无论是银行,还是券商的理财产品收益率都依旧保持坚挺。

刚成为一名新妈妈的郑春,和众多常年购买银行理财产品的稳健型投资者一样,一边颇有些惆怅银行理财产品不断下降的收益率,一边依旧将银行理财列入资产配置之中。

普惠金融也正在改变重庆市民的生活。在数字普惠金融的榜单上,2015年,重庆排名全国第十一位。从覆盖广度这一排名上,重庆挤身前十排第九位。

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  银行理财产品未来发展趋势是什么?吕聪认为,一是客户需要自行承担理财产品的违约风险,买存款一样买理财的时代已远去。市场定价的净值型产品会逐渐替代所谓的固定收益类理财。近期大量P2P平台的倒闭和跑路风波就是对风险最好的诠释。二是银行理财创新越来越快,与互联网金融,特别是与移动金融,与手机客户端相关联的理财形式会越来越多,利用碎片化的时间和金额,随时随地操作是大趋势,手机银行将成购买主渠道。

“这几天我们行发行的理财产品收益率仍处于5%左右的高位。”记者昨日走访省城的一家银行网点,其理财经理对记者表示,春节后该行发行的一款33天的理财产品,预期年化收益率达到了4.80%-4.85%,3个月预期年化收益率达到5.10%-5.15%,一年期的预期年化收益率则是5.20%-5.23%。太原一家股份制银行理财经理告诉记者,往年春节后银行理财产品的高收益都会出现下降,今年节后新发行的银行稳健型理财产品预期收益率依然坚挺。记者走访也发现,多家银行均有5%以上的理财产品出售,一家城市商业银行近日推出的理财产品预期收益率更是达到了5.45%,连续几天被秒光。

投资者的选择,和数据统计出来的结果也是一致的。

超过四分之一的市民为购房或装修而存钱

具体来看,资金投向方风险在平稳基础上有小幅增加,主要受股票市场快速上涨影响。“今年1季度债市与股市双双回暖,特别是股票市场的高涨带来了资产泡沫的累积,资金投向方风险指数平稳上升。”报告撰写人之一、普益标准研究员陈新春表示,继2018年末低点之后,今年1季度股票市场迎来较大涨幅,各类股指平均涨幅均在20%以上,股市的迅速飙升易引发泡沫积聚,造成市场不确定加大。从走势看,股票市场的风险指数在1季度飙升18%,成为本季度助推资金投向方风险上升的主要力量。

  他建议,市民选择理财产品应坚持几点:一是不能只看收益,还要看风险;二是在经济下行的大趋势下,选择收益相对低、期限较短但是安全系数高的产品,例如纯债型基金;三是不把鸡蛋放在一个篮子,分散投资有利于分散风险;四是通过手机银行客户端购买。银行会逐渐把优质的、收益较高的理财产品优先放在移动客户端,移动金融是未来的大趋势。

据普益标准监测数据显示,在过去的一周,银行在售的1083款银行理财产品中,平均预期收益率4.76%。除结构性产品外,562款产品 预期收益率在5%及以上;396款产品的收益率集中在4%至5%区间。值得关注的是,2月24日在售高收益银行理财产品中,有3款银行人民币理财产品预期年化收益率在7%以上。

中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”日前发布《中国银行业理财市场年度报告》显示,截至2015年底,共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。在收益率方面,2015年,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%,低于去年同期水平。

每个月计划着开销,把辛勤挣来的工资存入银行,是为了什么?根据人民银行重庆营管部调查统计处发布的数据显示,对于重庆市民来说,很多人就是为了购房或者装修。

同时,2019年1季度银行理财机构风险指数震荡下行,其中1月指数较高,2、3月小幅下降,表明当前银行机构风险有所缓和。主要原因在于刚性兑付行为缓和、期限错配进一步缓解,同时同业理财占比压降、资产负债网络关联度减弱。

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相比较银行,券商发行的理财产品同样保持高位。记者注意到,多家券商春节后发行的理财产品,预期年化收益率也都在5%以上,起投资金也仅为5万元。

银行理财收益高位坚挺,购房和装潢。“下降”和“增加”,看似矛盾。但除了市场风险偏好的变化之外,记者调研发现,银行理财资金账面余额出现大幅增加有其内在的原因。

在今年的二季度,数据显示,有59%的居民预期下季度房价“基本不变”,环比和同比分别上升3.25和10.75个百分点。

“1季度银行净值占比有所上升,一定程度上缓解了2018年4季度以来机构刚性兑付行为。”报告撰写人之一、普益标准研究员魏骥遥表示,一方面,1季度银行非净值型产品预期收益与到期收益的差值均为0,表明银行对非净值型产品刚性兑付的行为较强;另一方面,银行净值化转型程度逐渐加快,根据普益标准监测,2018年4月以来全国银行净值型产品发行量由221款增至877款,存续数量由3180款增至7547款。

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对此,银行人士表示,今年节后国内外市场利率仍然较高,是推动节后银行理财产品收益率高企的重要因素。未来一段时间银行理财产品收益大幅度下降的概率不大,稳中有升是最可能的趋势。

“我一般都选期限短一些的银行理财产品,而且直接手机APP操作购买,确实挺方便。”王霞告诉《经济日报》记者,自己之前尝试去买过某P2P的产品,但流动性不够,操作界面使用起来也不便捷,最后还是回到了熟悉的银行理财上。

人民银行重庆营管部相关负责人告诉相关人士,这个数据说明,居民房价预期稳定,购房意愿回升。在此背景下,有14%的居民在未来3个月有“购买住房”的打算,环比上升3个百分点。

魏骥遥同时指出,1季度,银行同业产品规模占理财产品总规模的平均比重由上季度的1.61%降至1.43%。截至2018年末,伴随着金融去杠杆,银行同业理财规模和占比自2017年高点以来已连续22个月环比“双降”。2019年以来,同业产品规模占比继续下滑,银行理财机构资产负债网络关联强度减弱。

B 监管加强互联网“宝宝”限购难买

王霞熟练地打开了她最常选择的某银行的手机APP,给记者展示最近一天将要上线的理财产品。在“早市”的选择里,起点金额都为20万元,期限分196天、84天、63天,收益率分别为4.45%、4.43%、4.38%。在“夜市”的选择里,由于起点金额为5万元,因而相同的期限选择的收益率略低一些。

但从居民储蓄目的看,以“购房或装修”为储蓄目的的居民占比为26.75%,环比下降0.25个百分点,且低于2009年以来平均水平1.62个百分点。换句话说,有四分之一的市民,为了买房或者装修而在银行存钱。居民购房意愿回升势头的可持续性偏弱。

威澳门尼斯人36366com,再来看资金来源方风险,根据报告,2019年1季度,资金来源方风险指数呈现倒“V”字形走势,整体波幅较上季度有所收窄,其中2月资金来源方风险指数有所上升,并在3月回落。期间资本市场表现出现波动,带动投资者情绪变化,在具体的申购赎回行为上出现分化,但是差距缩小,羊群效应由强到弱,风险暴露也逐渐减弱。“1季度,股市走高带来投资者财富增加,在投资者投资热情高涨和理财资金投向高收益资产两方面因素的共同作用下,理财产品基本处于净申购状态。由于高收益资产的存在,投资者和银行均希望扩大投资规模获取收益,在资金配置的过程中,资产泡沫逐渐形成。”陈新春说。

除了银行理财,互联网金融凭借其操作简单、收益较高、期限灵活等优势,已经成为不少年轻人青睐的主流理财方式之一。记者了解到,曾经受到市场热捧的余额宝,因为限购,在春节过后重现“一宝”难求的现象。

“买理财产品是一方面,其他的如转账,交水电费之类的都很便利,全都一个平台操作,让使用者觉得方便、省心。”王霞说。

“居民房价预期保持稳定,住房消费意愿有所上升,但购房储蓄动机处于较低水平。”该负责人向相关人士分析说。

展望2季度银行理财产品市场的系统性风险状况,报告认为,一是宏观经济潜在增长率逐渐企稳,但外部环境承压,国内长期积累的风险隐患仍存在,部分企业融资受困,经营状况改善尚需时日,供给侧结构性改革效果的显现与风险点的缓释也仍需要一个过程,而资本市场短期的大幅波动对于资金投向方的扰动较大,预计资金投向方的风险水平仍将缓慢攀升。

“今日额度已用完,明日09:00开售。”春节过后,很多人突然发现,买余额宝要靠抢了。支付宝不仅取消了余额自动转入余额宝的功能,现在购买余额宝还得像双11一样搞“抢购”。

王霞所说的,正是当前银行的一个转型路径,即着力移动端金融,将银行理财纳入整体掌上金融,给客户打造一站式的金融服务,增强用户黏性。简单点说,就是想办法把失去的客户再找回来。

近七成市民将存款作为主要金融资产

二是资管新规下银行理财产品进行净值化转型的节奏将加快,刚性兑付和期限错配行为有所减少,预计银行理财机构的风险水平大概率会趋于下降。

根据支付宝的通告称,自2月1日,天弘基金设置余额宝每日申购总量,自动转入功能暂停执行,而且每日9点限量发售。实际上,这已是过去一年中,余额宝的第四次升级限制:2017年5月末将个人账户最高持有额度由100万降至25万;8月份再次向下调整至10万元;12月份,余额宝设立单日购买额度2万元的上限,单个账户最高持有额度仍为10万。

银行理财收益高位坚挺,购房和装潢。据统计,截至目前,已有包括工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行、光大银行、招商银行和浙商银行等在内的多家银行通过手机端推出了一站式金融服务平台。“浙商银行新版手机银行近日已全新升级,其中专设了‘财市场’板块,就是集成理财总览、投资专区、转让专区等功能模块,实现一站式金融投资、全天候金融服务。”浙商银行个人银行部总经理陶嵘在接受《经济日报》记者采访时表示,投资专区可提供增金宝、涌金钱包、理财产品、大额存单、小微钱铺和客户权益等客户资产的管理;转让专区的交易资产包括浙商银行发行的理财产品、个人大额存单及客户权益等。

在拿到每个月的薪水之后,你是怎样进行分配的呢?是存入银行,还是投资基金、股票,甚至是购买理财产品?根据人民银行重庆营管部的调查显示,重庆居民资产配置中,选择储蓄存款的居民占比大幅上升,人寿保单和国债受居民亲睐。

三是银行理财投资起点降低、资本市场走强或将导致投资者羊群效应增大,因此预计资金来源方的风险水平可能会有一定程度的上升。

“银行的理财产品普遍起投资金比较高,所以我还是准备把年终奖全部买余额宝。”这两年已经习惯把工资存入余额宝的市民黄女士告诉记者,大部分银行理财产品和券商理财产品起投金额都会有一定起始资金的要求,而互联网金融平台并没有这样的限定,即使投资者的资金只有几十元、几百元也能进入,因此更适合像她这样的年轻投资者。数据显示,上周,74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.22%,比春节前一周下降了0.07个百分点。而余额宝的平均七日年化收益率为4.10%,在全部74只宝宝中位列61名。尽管如此,余额宝近期每天依然都处于抢购状态,每天早上9点开售,很快额度就卖光了。

除全国性商业银行外,多家城市商业银行也通过直销银行,将购买理财产品与本地生活需求相结合,如长沙银行“e钱庄”,除了购买理财,还将消违章、交社保、支付等都纳入其中;上海银行的“上行快线”,也将购买理财与支付、转账等结合在一起。

统计数据显示,2季度,有44.5%的居民愿意在未来3个月“更多地储蓄”,环比和同比分别上升9.25和4.5个百分点。在居民主要金融资产中,受居民较强储蓄意愿驱动,配置“储蓄存款”的居民占比大幅上升。

综上,报告预计2019年2季度的银行理财产品市场系统性风险的总体水平将会呈现小幅上升态势。

不过,随着余额宝被“限购”,打破了随时存取的习惯,也让一些投资者的目光开始转向别处,“余额宝规则变了,现在每次稍微晚点就会抢不到,只好打算买点银行短期的理财产品,或者别的宝宝类产品。”市民高先生告诉记者。

谈到2015年的投资,在某企业工作的曹骏颇有些感慨:“还有8万元在股市,已经不敢打开账户了,估计已经腰斩了吧。早知如此,还不如选点稳健点的产品。”

有68.25%的居民选择“储蓄存款”作为主要金融资产,环比和同比分别大幅上升7.5和11.75个百分点。

(经济日报 记者:钱箐旎 责编:渠丽华)

C 理财不再保本净值型理财产品将成新主流

曹骏的情况并非个例。2015年上半年,股市、基金的红火让不少投资者都或多或少地把手头的银行理财换成了股票、基金,甚至还有一些风险也偏高的互联网金融理财产品。受下半年上述产品业绩“变脸”的影响,收益都大打折扣。“对比一年期基准利率下降幅度和其他固收类产品收益下滑情况,另外再综合风险因素,银行理财在2015年仍是稳健理财中的佼佼者。”银率金融研究中心分析师闫自杰表示。

偏好基金、理财产品投资的居民占比降幅较大

值得注意的是,今年理财市场上出现多个与往年不同的状况,不仅银行理财收益高位坚挺、余额宝等宝宝类货币基金开始限额,P2P等互联网金融平台遭遇强监管落地之年,银行理财产品也随着资产管理监管细则的逐步落地而面临打破刚性兑付的局面。

“理财产品收益率高低,与大环境是息息相关的。”某股份制商业银行工作人员在接受记者采访时说,“2014年11月至2015年10月,央行累计进行了6次降息,基准利率腰斩,同时,2015年有4次全面降准和一次定向降准,市场整体的流动性比较充裕,导致银行理财收益随之继续下滑”。

重庆装修网了解到,在理财多样化方面,选择“人寿保单”和“国债”的居民占比上升幅度较大。2季度,有21.25%的居民选择“人寿保单”,环比和同比分别上升5.75和3.25个百分点,有17%的居民选择“国债”,环比和同比分别上升4.75和8.25个百分点。

2017年11月,一行三会发布《关于规范金融机构资产管理业务指导意见 》,其中明确规定金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。简而言之,未来随着新规的逐步落地,银行保本理财产品或将逐渐退出市场,实现净值化转型。政策意在打破刚兑,让资管回归“代客理财”的本源。

不少业内人士也表示,受基准利率水平、经济转型期的“资产荒”等因素影响,2016年银行理财收益会进一步下行,其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率或重回“3时代”。“随着2015年6月份股市一轮去杠杆,银行理财在配资业务上受到约束,资产荒问题快速暴露出来,收益再次快速下滑。”闫自杰说。

哪哪一种投资方式才是重庆市民的心头好呢?根据人民银行重庆营管部的调查显示,2季度,在居民认为最合算的投资中,有27.25%的居民选择“基金、理财产品”,占比虽居首位,但环比和同比分别大幅下降10.25和6.25个百分点。

与目前的理财产品不同,净值型产品不会保证预期收益率,客户投资钱赔了还是赚了,取决于这款产品的净值。记者了解到,随着监管要求的明确,未来极有可能90%以上的银行理财产品将转型为净值型产品。现在,很多银行都对净值化产品进行了提前布局,在18家全国性银行(包含国有大型银行及全国性股份制银行)中有17家已推出净值型产品。

相对高收益率的银行理财产品哪里找?早在前年,就已经有部分银行开始推出净值型理财产品,这类产品较传统理财产品收益率高一些。所谓开放式净值型理财产品,指的是开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。如产品初始净值为1元/份,持有一段时间后,净值增长为1.6元/份,类似开放式基金。

有16.25%的居民选择“人寿保单”,环比和同比分别上升3.25和4.75个百分点,占比居于次位;有15%的居民选择“债券”,环比和同比分别上升2.75和6.25个百分点,位列第三。

太原一家股份制银行理财经理告诉记者,传统封闭式理财产品有固定投资期限,在产品到期前,无法赎回资金;而净值型理财产品较传统封闭式理财产品更有流动性,产品的期限是开放式的,每月或每季都有开放日,申购赎回相对更灵活。且净值型理财产品挂钩不同市场,为投资者提供多个债券市场通道,投资范围更为广泛。

普益财富研究员魏骥遥表示,净值型产品将风险让渡给了投资者,其收益率上限也能明显提升,能一定程度上应对资产荒带来的压力。“今年,银行可能加大力度推进净值化产品或部分开放式预期收益型产品的转型。”

“居民投资偏好中,人寿保险和债券投资偏好较强,偏好基金、理财产品投资的居民占比降幅较大。”调查统计处相关负责人告诉相关人士。

此外,净值型理财产品不承诺收益,可提供净值查询,用户在开放期内进行申购、赎回,类似于开放式债券基金,比一般的理财产品风险高,但是在市场行情比较好时,收益会比普通的理财产品要高。不过需要注意的是,净值型产品的历史净值所计算的年化收益率,只能代表其历史上的收益率情况,而不是像预期年化收益率那样反映未来,所以在购买净值型产品时要关注未来行情。

但也有业内人士提醒,高收益往往意味着高风险,消费者投资时既要做好心理准备,也要清楚自身的风险承受能力。

普惠金融指数重庆排名全国十一位

因此,随着净值型理财产品逐渐替代传统封闭式理财产品之后,投资者在选择净值型理财产品时,要根据自身的风险偏好和流动性需求,选择风险等级和产品周期符合自身风险承受能力和投资需求的产品。另外,投资者要慎重选择产品发行人,优先考虑投资管理能力较优的银行发行、管理的产品。

“我对资金的流动性要求比较高,调头寸时,需要临时找地方停靠个‘码头’,提高资金利用率,所以关注比较多的都是1天期的理财产品。”工作已有5年的秦川达告诉记者,1天期理财产品比普通“宝宝”类货币型基金的优势在于当天有收益,可以一定程度避免空转。比如浦发银行的“天添盈”,又比如招商银行的“朝招金”等产品。

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本报记者 薛皓中

和秦川达一样,不少投资者对账户资金的流动性要求较高。一般来说,同一家银行的理财产品,如果期限越长,则收益就相对越高。如果仅仅是为了短暂过渡,像秦川达一样选择超短期限银行理财产品无疑是比较好的选择。可是,如果只是担心未来会出现急需资金的可能,囿于银行理财产品大多不能提前赎回也无法转让的规定,而无法选择收益相对较高的产品,则有些可惜。事实上,很多投资者也正是出于上述考虑,不敢购买期限太长的产品,也使得3个月以内的短期理财成为市场主流。

越来越多的重庆市民能够从普惠金融中受益。重庆装修网了解到,披露城乡普惠金融发展水平的《北京大学数字普惠金融指数》已经发布。据介绍,该指数综合测量了除港澳台地区外,全国内地31个省(包括直辖市、自治区)、337个地级以上城市,以及1754个县的数字普惠金融发展状况,时间跨度为2011年至2015年。

但在去年8月份,浙商银行推出了网上个人理财产品转让服务。推出当年,就给出了理财转让即成交超1500笔,交易金额超5亿元,转让成功率超95%的成绩单。更早一些,浦发银行公司理财产品在2014年9月份推出的行内可转让业务,适用范围为浦发银行发行的固定期限类的理财产品;随后,2015年2月中旬,浦发银行推出行内个人理财份额可转让服务,产品范围包括“同享盈计划”“同享盈增利计划”等。

重庆在这份榜单中取得了不俗的成绩。2015年,重庆的数字普惠金融总指数为221.84,排名全国第十一位;分类指数中的覆盖广度这一排名上,北京、上海、浙江分列前三,重庆挤身前十排第九位。

“对于错失投资机会的客户而言,通过受让方式持有理财产品不失为一个较好选择。”浦发银行有关负责人表示,从长远来看,理财产品允许转让应该是一种趋势,它使得客户有了除持有到期外的第二种退出方式,有效缓解了客户临时用款的流动性风险,并大大增强了理财产品的吸引力。

相关人士注意到,在数字普惠金融领域,地区间的差距正在缩小,在部分指标上,中西部地区甚至比东部地区有更好表现,展现出“弯道超车”的可能。

浙商银行个人银行部相关负责人给记者举了一个实例,一位客户在该行网银“理财转让区”挂牌转让自己的理财产品,该产品原预期年化收益率为6.1%。封闭期358天,原客户持有该产品184天后将其出让。“这款转让理财对‘接盘者’来说还是相当划算的——参考预期年化收益率仍可达到5.927%,封闭期缩短为170多天。相比之下,当前新发售的一款175天封闭期理财产品,预期年化收益率为5.45%。”该负责人告诉记者。

从2011年到2015年,通过数字普惠技术,地区间的发展差异在逐渐缩小。2011年最高的上海市数字普惠金融发展水平是得分最低的西藏自治区的4.9倍,而这一差异,到2013年缩小到1.9倍,低于传统金融,到2015年,这一数字更是缩小到1.5倍。

换言之,巧用“理财转让价格区间”,理财出让人受让人皆受益。专家建议,客户在出让理财产品时,可以利用好“转让价格区间”(最低可设本金出让,最高可设本金+持有期内收益),在收益和转让成交速度之间作出取舍和平衡。同时,客户在前期购买理财产品时,可考虑将大笔资金拆分、多批次购入理财产品,小额高收益理财产品在日后转让时,将更具吸引力和灵活性。

北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示指出,相对于传统普惠金融,数字普惠金融具有更好的地理穿透性,形成更强的地区覆盖度,使得落后地区也可以享受到相对更多的金融服务。

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