威澳门尼斯人36366com:理财产品渐热,对银行理财

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:169 发布时间:2019-09-15
摘要:摘要: 前不久的降息让市场资金面宽松,传统的预期收益型理财产品收益率随之下滑。与此同时,银行净值型理财产品以其较高的收益率及流动性吸引了不少投资者的目光。业内人士表

摘要:前不久的降息让市场资金面宽松,传统的预期收益型理财产品收益率随之下滑。与此同时,银行净值型理财产品以其较高的收益率及流动性吸引了不少投资者的目光。业内人士表示,风险偏好较高且对流动性要求较高的投资者可尝试。 在余额宝引领了现金管理的热潮后,...

摘要:业内人士提醒,普通投资者不宜盲目投资净值型理财产品,最好充分了解相关产品的属性,对产品投向有一定的认识后再选择。 像买基金一样买银行理财产品 业内人士提醒,普通投资者不宜盲目投资净值型理财产品,最好充分了解相关产品的属性,对产品投向有一定的...

  见习记者 李真

摘要:股市回暖,各路资金正从其它领域撤出流入股市,银行理财产品也有资金流出,这会不会影响银行理财产品的流动性? 业内人士认为银行理财产品通常是到期赎回,中间一般不会发生提前赎回,不过对于当下正热推的净值型理财产品,从理论上讲存在流动性风险。此外,...

摘要:长期以来,人们去银行买理财产品时,基本上只问理财经理三个问题就够了投资期限多长、收益率多少、保不保本?甚至连第三个问题也不用问。因为在刚性兑付的大环境下,理财产品基本上都能保本,预期收益率几乎等于实际收益率。 然而,随着存款利率市场化的推进...

  前不久的降息让市场资金面宽松,传统的预期收益型理财产品收益率随之下滑。与此同时,银行净值型理财产品以其较高的收益率及流动性吸引了不少投资者的目光。业内人士表示,风险偏好较高且对流动性要求较高的投资者可尝试。

  业内人士提醒,普通投资者不宜盲目投资净值型理财产品,最好充分了解相关产品的属性,对产品投向有一定的认识后再选择。

  股市回暖,各路资金正从其它领域撤出流入股市,银行理财产品也有资金流出,这会不会影响银行理财产品的流动性?

  股市回暖,各路资金正从其它领域撤出流入股市,银行理财产品也有资金流出,这会不会影响银行理财产品的流动性?

  长期以来,人们去银行买理财产品时,基本上只问理财经理三个问题就够了——投资期限多长、收益率多少、保不保本?甚至连第三个问题也不用问。因为在刚性兑付的大环境下,理财产品基本上都能保本,预期收益率几乎等于实际收益率。

  在余额宝引领了现金管理的热潮后,不少投资者开始关注一些可随时申购赎回的投资品种。银行方面,大多数银行都推出了灵活方便的理财产品,每周或每月都有开放期,可任意进行资金的申购赎回,流动性高于普通理财产品。

  像买基金一样买银行理财产品

  业内人士认为银行理财产品通常是到期赎回,中间一般不会发生提前赎回,不过对于当下正热推的净值型理财产品,从理论上讲存在流动性风险。此外,资金流失对新产品发行和收益率会有所影响。

  业内人士认为银行理财产品通常是到期赎回,中间一般不会发生提前赎回,不过对于当下正热推的净值型理财产品,从理论上讲存在流动性风险。此外,资金流失对新产品发行和收益率会有所影响。

  然而,随着存款利率市场化的推进,银行封闭式理财产品的收益率一降再降,银行不再愿意为理财产品背上隐性担保的沉重包袱。开放式、净值型产品已经成为银行理财的一个重要发展方向,银行理财产品由封闭式预期收益率型向开放式净值型转化,已然成为大势所趋。于是在不少投资者眼中,银行理财变得越来越像开放式公募基金:传统的投资期限被申购赎回日期所取代,固定的预期收益率变为不断变化的单位净值。这意味着市民购买理财产品时必须多一份理性和对产品的基本了解,不能再简单地依靠预期收益率来决定是否购买。

威澳门尼斯人36366com:理财产品渐热,对银行理财产品影响一点都不大。  从投资方向来看,净值型理财产品挂钩不同的市场,有债券、高流动性资产、同业存款等。专家介绍,净值型理财产品的风险较高,但在市场行情较好时,收益也较高,投资者最好根据自身风险偏好做决定。不同产品的规定不同,大部分银行净值型理财产品均不收取申购费用及赎回费用,投资者在购买前需详细询问。此外,购买方式除了通过网点柜台购买之外,网上银行、手机银行等也可实现申购及赎回,在每月的固定开放期内,均可进行上述操作。

  业内人士提醒,普通投资者不宜盲目投资净值型理财产品,最好充分了解相关产品的属性,对产品投向有一定的认识后再选择。

  “从我行情况来看,出现了申购理财资金增长变缓的情况,但由于银行理财产品安全性较高,流动性较好,原购买理财产品的客户投资偏好较为固定,整体影响不大。”平安银行相关人员向记者表示。

威澳门尼斯人36366com,  “从我行情况来看,出现了申购理财资金增长变缓的情况,但由于银行理财产品安全性较高,流动性较好,原购买理财产品的客户投资偏好较为固定,整体影响不大。”平安银行相关人员向记者表示。

  银行竞相开发净值型产品

  不过,业内人士提醒,普通投资者不宜盲目投资净值型理财,最好充分了解相关产品的属性,对产品投向有一定的认识后再选择。净值型理财产品的收益是波动的,甚至亏损的情形也有可能出现,投资者应具备一定的风险承受能力,同时利用组合合理分散投资,以规避风险。

  有银行信用背书、隐性担保,预期收益率型理财产品一直备受投资者青睐。但在资金面宽松的环境中,银行理财产品收益率难有好的表现。净值型理财产品则为投资者获取更高的收益提供了可能,在监管层引导下,净值型理财产品正逐渐成为银行理财市场的主流。净值型理财产品与传统的预期收益率型理财产品有何区别?又该怎么投资呢?

  现状:新发募集时间延 收益率四周未降

  现状:

  有银行信用背书、有隐性担保的预期收益率型理财产品一直备受投资者青睐。但在资金面宽松、利率下行的环境中,传统银行理财的年化收益率已经降至3.8%左右,对投资人的吸引力大不如前。在这种环境下,净值型理财产品则为投资者获取更高收益提供了可能。从去年至今的市场情况来看,净值型理财产品,特别是开放式净值型产品正逐渐成为银行理财市场的主流。

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  1 现象

  海通证券发布报告分析认为,目前理财及信托投资股市的资金占比极小,伴随着无风险利率下行以及理财监管政策的推进,一方面,针对私人银行及机构客户理财产品可以直接投资股市,在房市低迷的背景下,股市有望成为其风险配置的首选;另一方面,对于一般个人理财产品,除了以结构化产品优先级形式进入股市外,随着理财刚性兑付打破以及净值型产品取代预期收益型产品,理财产品的无风险收益将显著下降,从而驱动更多资金离开理财市场直接进入股市。

  新发募集时间延长

  起初,规模较大的银行是力推此类产品的生力军。比如交通银行的“得利宝开新添利系列净值型理财产品”,招商银行的“日益月鑫进取型理财计划”,光大银行的“阳光稳健一号理财管理计划”,民生银行的“非凡资产管理智赢系列”,恒丰银行的“恒裕金理财-月月盈(净值型) 系列”,广发银行的“薪享事成净值型人民币理财计划”等。其中,工商银行向开放式、净值型产品转型的态度最积极。去年以来,工行先后推出“增利”、“尊利”、“稳利”、“同利”、“国债期货”、“尊享”、“随心e”等一系列开放式和净值型产品,目前管理的开放式产品已超过1.5万亿,净值型产品规模已超过8000亿元。从今年开始,规模较小的银行和地方城市商业银行也纷纷发力净值型理财产品。比如北京银行的“心喜系列人民币京华尊享理财管理计划”,宁波银行的“2016年净值型理财计划”等。

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  银行争推净值型理财产品

  理财资金流失已是定局,被寄予银行理财转型厚望的净值型理财产品,受到的流动性影响比较大。不过,有业内人士表示,目前股市刚刚转好,净值型理财产品还只能在指定的时间申购赎回,尚看不出影响多大。

  收益率四周未降

  据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”此前发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》,截至2015年底,开放式理财产品存续4882只,资金余额10.32万亿元,资金余额占全市场比例为43.91%,占比提高了9个百分点,较2014年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。在全部开放式理财产品中,净值型理财产品资金余额1.37万亿元,较2014年底增长0.81万亿元,增长幅度为144.64%。

  自“余额宝”等货币基金产品相继问世,客户对于理财产品的灵活性、易申购赎回的需求越来越高。同时,随着市场资金面的宽松,银行理财产品收益率下降,为了吸引客户的资金,银行不断加快理财业务转型。

  比如平安银行今年首发的净值型理财产品第一次开放日是12月1日,该行相关人士向记者表示申购赎回还在正常范围内。

  海通证券发布报告分析认为,目前理财及信托投资股市的资金占比极小,伴随着无风险利率下行以及理财监管政策的推进,一方面,针对私人银行及机构客户理财产品可以直接投资股市,在房市低迷的背景下,股市有望成为其风险配置的首选;另一方面,对于一般个人理财产品,除了以结构化产品优先级形式进入股市外,随着理财刚性兑付打破以及净值型产品取代预期收益型产品,理财产品的无风险收益将显著下降,从而驱动更多资金离开理财市场直接进入股市。

  净值型产品 收益高不保本

  目前推出净值型理财产品的试点银行已经超过20家,并从国有、股份制等大中型银行延伸至少数大型城商行。

  “随着股市的持续走牛,对于净值型理财产品流动性风险肯定会有。”普益财富研究员方瑞向记者表示。

  理财资金流失已是定局,被寄予银行理财转型厚望的净值型理财产品,受到的流动性影响比较大。不过,有业内人士表示,目前股市刚刚转好,净值型理财产品还只能在指定的时间申购赎回,尚看不出影响多大。

  所谓净值型理财产品,其运作模式与基金类似,非保本浮动收益,投资者购买产品前无法预知产品实际收益率,而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值,投资盈亏由投资者自负。这是一种打破刚性兑付的产品类型。

  以招商银行为典型,上半年该行加大净值型产品创设及发行,推进利率型产品净值化管理,截至上半年末,该行净值型产品规模4539.20亿元,较年初增长87.07%;净值型产品占理财产品运作资金余额的比重为27.65%,较年初提升0.93个百分点。

  在现阶段,股市走强对银行理财产品整体的影响已经显现,首先就表现在新产品的募集时间延长。

  比如平安银行今年首发的净值型理财产品第一次开放日是12月1日,该行相关人士向记者表示申购赎回还在正常范围内。

  与传统理财产品未到期无法赎回相比,净值型理财产品更具备流动性。产品通常约定最短持有期,期满后投资者每周或每月都可在开放日进行申购和赎回。同时,不同于传统理财产品的透明性较低,净值型理财产品会定期披露收益,投资者的操作也更加灵活。

  提升净值产品占比,扩大表外理财规模是今年理财业务的关键词。交通银行一季报表示,公司一季度发行了首款以新股申购为主题的净值型理财产品。浦发银行资产管理部将净值型产品列入今年的重点规划。

  “银行理财门庭冷落啊,昨天发行的产品,今天竟然还能任我选择,这在以前几乎是不可能的,大家是不是都把钱投股市了呀!”记者在某银行网点随访的一位女士表示。

  “随着股市的持续走牛,对于净值型理财产品流动性风险肯定会有。”普益财富研究员方瑞向记者表示。

  工行资产管理部总经理韩松撰文指出,客户认为理财产品的预期收益即客户所得实际收益,银行具有“隐性担保”职责,应该“刚性兑付”;而银行认为按照协议约定,产品投资风险应该“买者自负”。双方都认为自己不是风险的承担者,一旦风险真正发生,对双方都不利。在这种情况下,银行有时为达到较高的预期收益目标,通过资产池与其他理财产品进行内部交易,或通过理财产品之间的“收益输送”来实现较高的预期收益。同时银行为了控制风险,不得不放弃一些投资机会,投资者也就失去了获取高盈利的可能。净值型理财产品发展,不仅有利于打破刚性兑付,对于投资者的资产配置也更为有利。

  目前,开放式净值型产品占比仍然很小,中央国债登记结算公司5月19日发布的《中国银行业理财市场报告(2014)》显示,截至2014年末,按照净值化产品(开放式与封闭式净值产品合计)/理财总规模估算,则净值化产品占比约5.74%,合计规模约8600亿元。

  “是有些不好卖,比如现在发的一款3个月期限预期年化收益率5.4%产品,还差五六个小时结束募集,但差不多还有四分之一额度未满,过去发行虽然不能说‘秒杀’,但基本一上午都能卖完。那些低于5%收益的产品估计更难发了。”一位理财客户经理说。

  在现阶段,股市走强对银行理财产品整体的影响已经显现,首先就表现在新产品的募集时间延长。

  购买之前需读懂说明书

  但增长势头非常迅猛。2014年全部开放式理财产品中,净值型理财产品资金余额5607.5亿元,较2013年年末增长4079.7亿元,增幅达267.03%。

  不过在记者采访过程中,多位理财客户经理表示新产品发行虽然不如以往火热,但是整体上感觉客户数量还比较稳定,因为几年来很多客户已经习惯于将银行理财产品作为一个稳健性配置对象,而且通常投资银行理财产品的投资者属于风险厌恶型,在股市回暖初期,很多银行理财客户并不会把全部理财资金转移到股市。

  “银行理财门庭冷落啊,昨天发行的产品,今天竟然还能任我选择,这在以前几乎是不可能的,大家是不是都把钱投股市了呀!”记者在某银行网点随访的一位女士表示。

  净值型产品,可以像债券基金那样完全用市值法估值,也可以用7日年化收益率的方式来估值。比如,假设投资者购买时产品的净值为1,到了下一个开放日,如果产品净值变为1.1,投资者的收益就是1.1-1=0.1,也就是10%;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损10%。银行会根据与投资者签署的协议书,在每日、每周或每月等固定日期公布净值,投资者可以进行净值查询。

  业内人士预计,随着存款利率市场化的推进,“预期收益型”理财产品将与存款同质化,市场吸引力会有所下降。净值型理财产品将是银行理财的一个重要发展方向。

  此外,由于降息及社会无风险利率降低,银行理财产品预期收益率正处于下降通道,但股市回暖推延了收益率下降时间。据普益财富研究数据显示,银行理财产品平均预期收益率已经连续4周没有下降,最近一周还上升12个基点。

  “是有些不好卖,比如现在发的一款3个月期限预期年化收益率5.4%产品,还差五六个小时结束募集,但差不多还有四分之一额度未满,过去发行虽然不能说‘秒杀’,但基本一上午都能卖完。那些低于5%收益的产品估计更难发了。”一位理财客户经理说。

  不过,每款净值型理财产品的收益模式都不太一样,投资人购买前必须仔细阅读产品说明书。以工商银行7月16日正在销售的“工行全球稳健系列开放净值型理财产品”为例。其收益计算方法是,人民币业绩基准3%至3.5%(年化),产品累计净值增长率超过3.5%(年化)计提业绩报酬。业绩基准可根据市场情况调整,并进行信息披露。该产品在扣除工商银行销售费、托管费、固定管理费后,若开放日产品投资周期收益率超过3.5%(年化),超过业绩比较基准的部分为剩余收益。剩余收益的百分之五十归客户所有,剩余收益的百分之五十作为投资管理人的业绩报酬。这就是说,超过预期收益3.5%以上的超额收益,投资人只能拿一半,剩下的一半要归银行。但是该产品近期的表现很一般,7月5日公布单位净值时只有1.0141,相当于收益率只有1.4%,尚未达到3%至3.5%的业绩基准,更何谈超额收益。

  “银行理财产品由预期收益率型向开放式净值型转化为大势所趋。” 上述报告指出。

  对策:提高收益率

  不过在记者采访过程中,多位理财客户经理表示新产品发行虽然不如以往火热,但是整体上感觉客户数量还比较稳定,因为几年来很多客户已经习惯于将银行理财产品作为一个稳健性配置对象,而且通常投资银行理财产品的投资者属于风险厌恶型,在股市回暖初期,很多银行理财客户并不会把全部理财资金转移到股市。

  该行同期在售的“工银财富全权委托系列可转债理财产品”、“工银财富全权委托混合型均衡收益理财计划”、“行业优选无固定期限净值型理财产品”和国债期货系列产品表现都还不错。其中工银财富全权委托系列可转债理财产品7月1日公布的单位净值达到1.3801,相当于预期年化收益38%,远远高于该产品发行时的业绩基准6%。行业优选产品7月11日公布的净值为1.1223,当前收益也高于其业绩基准5.5%,而且定期进行现金分红。国债期货增强型理财产品7月1日公布的净值为1.0924,当前收益高于业绩比较基准5.2%,但是产品规定超出业绩基准部分的80%作为客户的超额收益,因此投资人实际到手收益率应该为5.2 (9.24-5.2)×0.8=8.432%

  2 背景

  面对理财资金的流失,银行并没有坐以待毙。

  此外,由于降息及社会无风险利率降低,银行理财产品预期收益率正处于下降通道,但股市回暖推延了收益率下降时间。据普益财富研究数据显示,银行理财产品平均预期收益率已经连续4周没有下降,最近一周还上升12个基点。

  目前绝大多数净值型理财产品没有申购和赎回手续费,但投资人需要支付银行托管费,例如工行对净值型理财的托管费率为认购金额的0.1%/年。

  监管引导,向净值型过渡

  “银行理财产品以优先级参与信托或资管产品为股票投资者配资的案例可能会增多,另外新股申购或定向增发也可能是理财产品的参与方向。”方瑞表示。

  对策:

  净值型产品 更具权益类特征

  监管部门引导银行理财回归资管本质是促使银行理财转型的外在动力之一。去年12月底,中国银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法》,明确提出未来力求打破“隐形担保”与“刚性兑付”,引导商业银行发行开放式净值型理财产品。同时,新规要求预期收益类产品计提50%风险准备金,该类产品发行成本将大幅增加,继而影响产品收益率,而净值型产品的风险准备金计提比例仅为10%,发行成本大幅降低。因此去年部分银行开始大幅减少并入表内的保本型理财产品规模,开始推行增加净值型理财产品和非保本结构性理财产品,以减轻资本压力。

  除了那些权益类银行理财资金“绕道”进入股市外,固定收益类银行理财产品也采取提高收益率、推短期理财等方式挽留客户。

  提高收益率

  虽然净值类产品能让投资人获得预期收益型产品无法比拟的超额收益,但作为非保本浮动收益型理财产品,净值型理财的投资盈亏由投资者自负。例如某银行两款产品净值分别为1.4367元和0.6921元,购买后者的投资人就可能亏损30%。

  工商银行资产管理部总经理韩松也撰文表示,“客户认为理财产品的预期收益即客户所得实际收益,银行具有‘隐性担保’职责,应该‘刚性兑付’;而银行认为按照协议约定,产品投资风险应该‘买者自负’。双方都认为自己不是风险的承担者,一旦风险真正发生,可能会影响到银行的声誉和正常经营”。

  比如建行北京分行最近就上调了该行王牌现金管理型理财产品“乾元—日鑫月溢”收益率。另据普益财富数据显示,上周,1个月至3个月期理财产品发行447款,较上期增加35款;3个月至6个月期理财产品227款,较上期减少5款。

  面对理财资金的流失,银行并没有坐以待毙。

  事实上,监管部门引导银行理财回归资管本质是促使银行理财转型的重要动力之一。早在2014年12月底,中国银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法》,明确提出未来力求打破“隐性担保”与“刚性兑付”,引导商业银行发行开放式净值型理财产品。同时,新规要求预期收益类产品计提50%风险准备金,该类产品发行成本将大幅增加,继而影响产品收益率,而净值型产品的风险准备金计提比例仅为10%,发行成本大幅降低。因此去年部分银行开始大幅减少并入表内的保本型理财产品规模,开始推行增加净值型理财产品和非保本结构性理财产品,以减轻资本压力。

  在这种情况下,银行有时为达到较高的预期收益目标,通过资产池与其他理财产品进行内部交易,或通过理财产品之间的“收益输送”来实现较高的预期收益。同时银行为了控制风险,不得不放弃一些投资机会,投资者也就失去了获取高盈利的可能。净值型理财产品发展,不仅有利于打破刚性兑付,对于投资者的资产配置也更为有利。

  “未来,平安银行将持续关注宏观经济数据、股债及外汇等市场的实时动向,抓住市场波动机会,获取合理收益,管理好客户的理财产品,实现客户财富保值增值。”平安银行在回复记者采访时表示。

  “银行理财产品以优先级参与信托或资管产品为股票投资者配资的案例可能会增多,另外新股申购或定向增发也可能是理财产品的参与方向。”方瑞表示。

  普益标准的研究员魏骥遥指出,对于银行来说,理财产品的净值化转型并非等于淘汰封闭式预期收益型产品,更准确的表述应该是对于产品线丰富性的补足,针对不同风险偏好、不同类型的客户,进行更精确的产品匹配。从产品本身的性质而言,传统的预期收益型产品展现了一定的“债券特性”,而净值型产品则带有更为明显的“权益类产品”特性,两类产品各自拥有其特点,并没有孰优孰劣的区别。对于预期收益型产品而言,自2005年第一款理财产品诞生,其发展历程已有十载,产品研发较为成熟,保证收益型、保本浮动收益型及非保本浮动收益型的风险划分方式较为合理,同时对银行而言,在流动性管理方面的压力也小得多。在与净值型产品的比较中,虽然通常开放式净值型产品流动性更强,但开放式和净值型这两个要素之间并没有必然联系,因此从产品本身来看,理财产品并非必须要全部净值化。

  业内人士表示,当前,资本市场资金面宽松,市场利率下行,银行预期收益率型理财产品收益受到影响,使得银行把投资标的转向权益类市场。根据2014年银行发行的封闭式净值型理财产品收益最高,为5.07%;其次是封闭式非净值型理财产品,收益率为5.06%;最低为开放式非净值型理财产品,为3.89%。

  除了那些权益类银行理财资金“绕道”进入股市外,固定收益类银行理财产品也采取提高收益率、推短期理财等方式挽留客户。

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  3 对比

  比如建行北京分行最近就上调了该行王牌现金管理型理财产品“乾元—日鑫月溢”收益率。另据普益财富数据显示,上周,1个月至3个月期理财产品发行447款,较上期增加35款;3个月至6个月期理财产品227款,较上期减少5款。

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  传统的银行理财产品交易形式以封闭型为主,起息后都要进入封闭期,产品收益以预期收益率的形式告知并支付给投资者。

  “未来,平安银行将持续关注宏观经济数据、股债及外汇等市场的实时动向,抓住市场波动机会,获取合理收益,管理好客户的理财产品,实现客户财富保值增值。”平安银行在回复记者采访时表示。

  净值型理财产品的运作模式则与基金类似,投资者购买产品前无法预知产品实际收益率,收益以产品净值的形式定期公布。比如,假设投资者购买时产品的净值为1,到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则投资者的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。

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  传统银行理财产品由于风险较低,也有预期收益率“刚性兑付”的不成文的保障。人们很少去关注产品的风险程度。但净值类产品则大大不同,是非保本浮动收益型理财产品,投资盈亏由投资者自负,这是一种打破刚性兑付的产品类型。比如一家银行两款产品,净值分别为1.4367元和0.6921元,也就是说有可能会亏损。

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  目前,预期收益率型理财产品基本都能到期兑付,银行在承担一定风险的同时也享受了理财产品超过预期收益之上的超额收益。而净值型理财产品在投资者自担风险的前提下,收益归投资者所有。

  从流动性上看,一般的理财产品都会有投资期限,产品没到期,资金无法赎回;净值型理财产品,每周或每月都有开放日,申购赎回相对更灵活。

  产品门槛降低。根据要求,净值型产品的银行理财管理计划,投资门槛下降至1万元。传统银行理财产品的门槛通常为5万元。降低门槛后,对于手头资金有限的投资者,是开启银行理财的一个起点。

  净值型产品投资范围更加广泛,挂钩不同的市场,特别是一些高风险的市场,收益率和投资风险也比传统理财产品高,在市场行情比较好时,收益会比普通的理财产品要高,但行情不好时也可能亏损。

  类固定收益银行理财产品的预期收益一般都已经去掉了托管费、管理费、销售费等,是最终收益。比如1款1年期5%的产品,10万元的收益就是5000元。但净值类产品则和基金类似,在收取前三种费用的基础上,还要收取赎回费用。

  净值型产品的购买方式与普通银行理财产品类似,可在网点、网上银行、手机银行等多种渠道购买。

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