威澳门尼斯人36366com:银行理财逆势拉长,银行理

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:68 发布时间:2019-09-07
摘要:摘要: 在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,寻求更为安全可靠的银行理财产品。而近期高收益的银行理财产品也再现市场,比如华兴

摘要:在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,寻求更为安全可靠的银行理财产品。而近期高收益的银行理财产品也再现市场,比如华兴银行此前曾为金交会专门定制的一款理财产品,年化预期收益率最高可达到6%。不过,市场对...

摘要:现在到底该投什么呢?股市现在不敢进,基金还套着,好像也就买点理财产品了,但银行理财产品最近收益也不高。市民柳女士的疑问相信击中很多投资者。近段时间以来,股市震荡,银行理财产品以其稳健重新进入投资者视野,但随着央行接连降息,银行理财产品的收...

摘要:6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的钱生钱之道其实各有利弊。 随着股市大幅震...

摘要:银行理财产品一度被视作百姓理财的明星产品,但去年以来,银行理财市场迅速降温。一方面产品发行数量不再像以往那般猛增,2015年增速开始放缓,到了2016年甚至开始负增长;另一方面,今年2月以来,平均预期收益率已跌破4%关口。同时,自3月1日起金融机构普...

摘要:虽然预期最高收益率很高,但实际兑付收益率都瘦成闪电了。投资者李玉芬告诉《国际金融报》记者,年初单位发了数万元的慰问金,因一时无急用就打算去银行买点稳健的理财产品。在某股份制银行理财经理的推销下,李玉芬买入了一款预期年化收益率6%的半年期理财...

  在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,寻求更为安全可靠的银行理财产品。而近期高收益的银行理财产品也再现市场,比如华兴银行此前曾为金交会专门定制的一款理财产品,年化预期收益率最高可达到6%。不过,市场对于降息仍存在预期,理财师也提醒,在降息通道下,购买理财产品最好锁定中长期收益。

  “现在到底该投什么呢?股市现在不敢进,基金还套着,好像也就买点理财产品了,但银行理财产品最近收益也不高。”市民柳女士的疑问相信击中很多投资者。近段时间以来,股市震荡,银行理财产品以其稳健重新进入投资者视野,但随着央行接连降息,银行理财产品的收益率也应声下跌。

  6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的“钱生钱”之道其实各有利弊。

  银行理财产品一度被视作百姓理财的“明星产品”,但去年以来,银行理财市场迅速降温。一方面产品发行数量不再像以往那般猛增,2015年增速开始放缓,到了2016年甚至开始负增长;另一方面,今年2月以来,平均预期收益率已跌破4%关口。同时,自3月1日起金融机构普降存款准备金率下调0.5%那天,更是拉低了市场预期。业内人士表示,一般而言,在降准启动3个月后银行理财收益率会显著下降。

  “虽然预期最高收益率很高,但实际兑付收益率都瘦成闪电了。”投资者李玉芬告诉《国际金融报》记者,年初单位发了数万元的慰问金,因一时无急用就打算去银行买点稳健的理财产品。在某股份制银行理财经理的推销下,李玉芬买入了一款预期年化收益率6%的半年期理财产品,然而8月初在到期实际兑付时,收益率仅4.8%。

  适当增加固定收益类产品

  数据显示,8月银行理财产品平均预期年化收益率为4.54%。业内人士认为,理财产品收益下行的趋势还将延续,投资者现在可配置短期产品,静待市场调整。 记者 倪辉

  随着股市大幅震荡,不少股民被深度套牢,以亲身经历体验到了“股市有风险,投资须谨慎”的至理名言。在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,投资更为安全可靠的银行理财产品。

  A

  在央行持续降准、降息及逆回购政策的影响下,商业银行理财产品收益率的跌势还在延续。除了1-3个月理财产品平均预期收益率回到4字头之外,3-6个月期限的理财产品平均预期收益率也首次跌破5%。

  近期股市的大幅下跌,可能使很多投资者对投资股票市场产生了一定的畏惧心理,有理财师建议,在这种情况下适量增配固定收益类的产品是投资者规避市场风险的不错选择,例如可以适当增配理财产品、国债等。

  预期收益下行 一天一个价格

  在央行连续降息的情况下,理财专家告诉《国际金融报》记者,目前应实现投资组合的充分多样化。

  银行理财收益再度下降

  不过,由于股市持续震荡,特别是一些前期将银行理财资金转入股市的股民在炒股亏损之后,重新将资金转回银行,一些银行的理财产品规模反而“逆势增长”。

  比如华兴银行此前曾为金交会专门定制的一款理财产品,年化预期收益率最高可达到6%,期限为半年,最低购买金额为10万元。此外,笔者了解到,该行每周均会有产品起息,期限大约为2-3个月,最低购买金额在5万元,预期年化收益率在5.3%左右,投资者可以通过柜台、网银、手机银行等方式进行购买。

  “今天(9月22日)我们银行有款理财产品正在发售,期限20天,预期(年化)收益率是4.55%,不过已经接到通知,明天就要调整收益率,调整后预期收益率只有4.4%了。”

威澳门尼斯人36366com:银行理财逆势拉长,银行理财收益一降再降看本周怎么产品得以买。  银行理财产品收益超6%

  分析认为,除了降息降准对银行理财的影响,大额存单的不断扩大发行,也在一定程度上挤压同质性理财产品的份额。

  银率金融研究中心理财组分析师闫杰认为,受央行双降(降息降准)影响,以及市场流动性一直呈现宽松态势,银行理财产品短期内难以回到过去的高收益时代,超6%收益的理财产品将会很少。

  不过,今年以来随着降息的进行,理财产品的收益率也出现了不同程度的下降,业内人士分析将来央行有可能还会继续降息,未来银行理财产品的收益率也将会继续下行。因此,有理财师建议在这种情况下,投资者尽量选择长期限的理财产品,可以锁定未来一段时间内的投资收益。

  “目前我行保本保息的理财产品,1年期的,预期年化收益率是4.2%;2年期的是5%,3年期的是5.4%,接下去(预期收益率)还会调整。”

威澳门尼斯人36366com:银行理财逆势拉长,银行理财收益一降再降看本周怎么产品得以买。  《国际金融报》记者近日调查了解到,一些中小城商行拿出更为诱人的利率单,多家银行利率比基准利率上浮超过40%。存定期城商行不失为一个选择。与国有五大行统一将一年期存款利率调至2.25%,在基准利率2%基础之上上浮12.5%不同,中小城商行的利率更高些。

  银行理财规模持续增长,不过2015年步伐明显放缓。此前,中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告 (2015)》(下称《年报》)显示,2015年银行业金融机构发行了186792只理财产品,累计募集资金158.41万亿元,全年发行产品数和募集资金额分别比2014年提高3.5%和39%。

  股票型产品收益垫底

  做好资产配置是投资关键

  从今年5月份开始,银行理财产品的收益率就出现明显下降,数据显示,8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.54%,较7月份再降0.14个百分点,创下年内新低。尤其是非保本浮动收益类理财产品,收益首次跌破5%。

  据《国际金融报》记者查阅,整存整取一年期、二年期、三年期的利率分别为2.888%、3.676%、4.527%。定存一年期、二年期、三年期利率分别为2.889%、3.676%、4.527%。

  相比之下,2014年银行理财产品发行数和募集资金额分别比2013年提高25.31%和61.70%。对比可见,2015年银行理财规模继续稳步增长,但增速已大幅放缓。有分析师认为,2015年银行理财产品的发行量较2014年微幅增长,发行量大概率已见顶。

  今年上半年发行火爆的3个月至半年期结构性银行理财产品,最近纷纷进入兑付期。对于收益率挂钩指数类的理财产品而言,由于前段时间A股市场股指剧烈波动,跌幅超出了产品条款的观察区间,不少产品不仅没有实现预期最高收益,实际收益率甚至跌至合同约定收益率区间的下限。

  随着人们投资理财需求的不同,银行也纷纷通过财富管理和私人银行服务帮助单一客户量身打造一对一、一对多专户理财,帮助其实现资产的多元化配置,审慎管理客户的金融资产,实现资产保全、增值或特定目标。

  业内分析师认为,从去年11月份以来,央行已经连续5次降息、4次降准,市场利率持续下行,宝宝类产品收益率随之下滑,银行理财产品收益也不例外,“现在这种大环境下,银行都缺乏好的资产来维系理财高收益水平,这不是说银行找不到理财产品了,但是像以前那样的高收益产品是比较少见了。”

  近日,最新公布的几家小型银行的利率比此前略胜一筹的股份制商业银行亮眼。一年期定期存款2.889%的利率高于杭州银行2.7%的存款利率。截至6月29日,根据各家银行公布的利率,10万元的一年定期存款,利息差额最多可达到639元。偏爱银行定期存款的投资者,在存定期的时候,要货比三家,选择存款利率较高的城商行更为划算。

  有业内人士预计,在几方面因素制约下,2016年银行理财规模增速可能继续减缓。“存贷比的取消,使冲存款的高收益短期理财产品发行动力减弱。大额存单的不断扩大发行,也在一定程度上挤压同质性理财产品的份额。同时,银行理财在向资产管理产品转型的过程中,也面临投资者思想意识转变过程中产品再选择的压力。”

  例如,南京银行“聚鑫结构性1501期3”人民币理财产品到期兑付公告显示,该理财产品的本金投资于债券、货币市场金融工具等高流动性资产,以及符合监管要求的债权类资产,“本金投资产生的预期收益的一部分,由我行通过与证券公司签订无本金交割的挂钩类收益互换合约。该挂钩类收益互换合约是指我行在中国证券市场金融衍生品交易主协议下与我行授信的大型优质证券公司签署的挂钩沪深300股票指数的收益互换合约”。在该理财产品到期日,若沪深300指数日终收盘价不高于该指数期初价格(理财产品投资收益起始日的收盘价)3%(触碰条款),则理财产品到期日预期年化收益率为3%;若沪深300指数日终收盘价高于期初价格3%且不高于期初价格9.5%,理财产品到期日预期年化收益率在3%与9.5%之间;若沪深300指数日终收盘价高于期初价格9.5%,则理财产品到期日预期年化收益率为9.5%。

  比如华兴银行的“映山红”理财关注投资者的理财需求,以个性化、全方位、专业的资产管理方案,为投资者做好资产配置,同时在特殊节假日还将继续通过让利的方式推出定制化的理财产品,来回报广大投资者。

  保本理财破四 超六的多为结构型

  据银率网数据库统计,6月20日至26日,共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,6%收益产品再度密集出现,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  据87金融汇资料数据显示,整个2月份,共有318家银行合计发行4934款理财产品,较此前一月减少24.59%。已公布预期年化收益率的4875款产品平均收益率为4.15%,与此前1月相比下降0.06个百分点。

  由于截至到期日,沪深300指数区间涨幅为-12.57%,该理财产品的投资者获得的年化收益率仅为3%。

  如果担心市场转好错过行情,那么可以配置期限灵活的产品,比如华兴银行的“映山红”理财产品系列中的天天乐,收益可观,可以实现当天赎回,在享受高投资收益的情况下还可以兼顾资金的流动性。

  “我所在银行保本保息的理财产品现在预期年化收益率3.7%,如果是私人银行渠道或者网络渠道,预期收益会高一点。”资深理财师毛彤巍介绍。

  银率网数据显示,6月以来,6%以上年化收益率的银行理财产品再度密集出现。目前,预期年化收益率最高的甚至有14.1%。在售的银行理财产品中,华夏银行一口气推出了7款结构理财产品,最高的一款预期年化收益高达8.25%。

  此外,分析人士认为,降准、包括降息在内的货币政策手段在今年将有大概率再次发生,申万宏源证券表示,维持全年降准6次,降息25-50个基点的判断。国泰君安首席宏观分析师任泽平认为,2016年积极的财政政策将更加积极,稳健的货币政策稳健略宽松,预计今年可能有1次降息、6次降准。

  “一方面是年中过后银行存款压力变小;另一方面,央行月底降准降息所释放出的货币流动性,对理财产品预期收益率产生了一定影响。”银行业分析师张旭对《国际金融报》记者表示,6月中下旬银行理财产品的平均预期收益率较之前有所提高,但年中过后,理财产品收益率明显下降。

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  记者发现,现在银行在售的短期保本型理财产品预期收益率多已跌破4%。正式进入3时代。数据显示,8月份保证收益类理财产品平均预期收益率为3.68%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.8%。而从8月份理财产品平均收益率来看,收益排名靠前的大部分还是城商行。

  《国际金融报》记者在一家股份制商业银行的网站上查询到,最新一期推出的、起购金额为5万元的产品,预期年化收益率高达5.85%、5.95%。而其私人银行推出的100万元门槛的预期年化收益高达6.2%。

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  数据显示,2015年上半年银行理财产品发行总量回落,与去年同期相比增速大幅减缓。根据银率网数据库统计,2015年上半年总计有179家商业银行共发行31056款理财产品,环比减少0.83%,同比增长4.06%。银行理财产品发行总量虽然小幅回落,但与去年同期相比,增长幅度下滑明显,同比增速下滑29.39个百分点。

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  不过这并不代表高收益银行理财产品绝迹了,年化收益超过5%,甚至6%的产品还是有的,不过基本上都是挂钩股市、汇市或贵金属的结构型理财产品。如银率网显示,平安银行近期在售的一款100%保本挂钩股票的结构类产品,投资期限91天,5万元起,预期最高收益率11%,预期最低收益率2%;该行另一款10万元起投的类似产品,期限181天,预期年化收益率为0.5%-6.0%。不过相比牛市期间,类似产品在市场整体所占比重有明显下降。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,除股份制商业银行外,6月20日至26日这一周,其他银行的理财产品平均预期收益率均较前一周有所上升。

  本周如何选择理财产品

  在跌宕起伏的行情中,第二季度以来新成立的产品中,债券型产品的平均收益率超过其他类型产品,为1.75%;其次是货币型产品,为0.03%;排名第三的则是FOF(基金中的基金)型产品,为0.17%;混合型产品则位列第四,为-0.76%;股票型产品的收益率垫底,为-3.68%。

  产品仍可配置 建议“骑驴找马”

  央行持续的降准、降息,使银行理财产品收益稳中有降,这对于偏爱银行理财产品投资的人群来说偏利空。银率网分析师认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品。从长期来看,股份制商业银行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  本周,18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品140款。记者整理了本周最值得购买10款理财产品。

  事实上,不仅股票型产品不景气,外币理财产品发行量也延续下跌趋势,创出2013年以来半年度新低。

  在之前的报道中,我们不只一次建议投资者锁定中长期收益,但从目前投资市场来说,最好的配置时点已经过去。那对于投资者来说,目前是否还应该配置银行理财产品?

  分期限类型统计,6月20日至26日这一周,不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

  尽管银行理财收益下滑,但银行理财产品以其相对稳健性吸引了不少投资人。统计显示,2015年有超过五成受访者购买过银行理财产品,在选择理财产品时,投资人最关注的是银行理财产品的收益能力,,其次才是产品风险。

  数据显示,2015年上半年,外币理财产品发行量较去年环比减少21.04%,同比下降23.63 %。从外币理财产品的统计数据来看,2015年美元理财产品的发行量较2014年同期下降幅度较大,其他外币理财产品发行量也有不同程度的减少。

  以前每逢季度末或者节庆假日,银行都会推出相对较高收益的假日专属产品,但今年随着市场资金面比较宽松,加上银行存贷比考核取消,类似这样的情形可能不会再上演。

  此外,理财产品发行数量较前一周有所下降,但平均预期收益率较前一周小幅提升。对此,银率网分析师指出,受假期因素影响,银行理财产品的发行数量有所下降在情理之中,平均预期收益的小幅攀升则与市场此前的预测基本吻合。

  本周,18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品140款。记者整理了本周最值得购买10款理财产品。

  对此,银率网分析师认为,一方面央行持续宽松的货币政策为市场提供了比较充裕的流动性,另一方面随着利率市场化改革的提速,人民币理财渠道不断拓宽,从投资者角度来说,银行理财产品吸引力有所下降;从银行角度来说,要加速进行封闭式理财产品向更趋专业化的资管业务转型,比拼收益的粗放式发展模式逐渐褪色。

  宁波某商业银行理财师认为,现在资本市场不景气,尤其是受到近期股市波动的影响,银行理财资金直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,暂时又找不到更多元化的高收益渠道,因此,在未来可预见的一段时间内银行理财产品的收益都难有起色。

  由于银行受年中考核等因素影响,会小幅提高理财产品收益来稳存款和揽储,但不会出现往年的大幅波动。这主要是因为今年货币市场流动性相对充裕,6月25日,中国人民银行重启逆回购操作,在公开市场进行了350亿元7天期逆回购;6月30日又进行了500亿元人民币7天期逆回购操作;7月2日,央行再次实施逆回购350亿元。央行持续逆回购,为银行注入了短期流动性。

  这其中,平安银行的2016年平安财富-结构类(挂钩股票)资产管理类115期人民币理财产品TLG160115,最高年化收益率可达到8.6%,最低1.6%,92天,保证本金,起步金额5万元。“这么高的最高收益率,自然是结构类产品,产品收益与沪深300指数表现挂钩,取得较好收益的条件是沪深300指数波动未超过产品规定范围,同时涨幅越接近18%,越接近最高年化收益率8.6%。上周股市表现低迷,如果你看好后市,又害怕在股市大坐过山车损失本金,可关注这款产品。”有银行理财师表示。

  短期理财产品受追捧

  业内人士建议投资者调整心态,不要追求短期暴利,多考虑稳健投资,“建议还是多观望,稳健为上,可以配置一些短期产品,当然,如果你这笔钱确实长期不动的,可以考虑配置一点长线理财产品。”

  而银行理财在关键时点的小幅变化是央行愿意看到的,它符合央行熨平货币市场波动的预期。银率网分析师认为,在流动性依然充裕的情况下,银行理财产品预期收益率总体趋势还是以下降为主,投资者如果不考虑流动性,可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。

  除了结构类产品,浙商银行的2016年“永乐理财”第046期人民币理财产品(权益客户专享)116046,产品的收益来源于所投资标的债券的利息以及交易过程中的价差收入、回购及拆借收益、存放同业资产收益、信托计划、委托债权、资产管理计划投资收益等。其预期收益率为4.7%,363天。起步金额5万元。

  在充裕的货币市场流动性面前,一切都是浮云。不仅“宝宝类”理财产品收益率下台阶,银行自身主推的理财产品收益率近期也一路走低。从7月份最后一周的数据来看,非结构性理财产品的平均收益率已经跌至4.8%。

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  湖南大学金融学院教授姜世杰提醒,近期央行降息降准,银行资金面宽松,银行理财收益或仍处于下滑通道;银行或推出连接高风险性资产的理财产品留客。

  与此同时,理财师也建议,投资者选择理财产品要注意几点:首先,投资者要清楚意识到,未来银行理财收益率会继续下降,在这种情况下越早买越好;其次,理财产品期限越长收益越高,如果购买了长期产品,以后收益下跌短期内也不会受到影响;再次,中小银行,尤其是城商行和农商行的理财产品收益率要稍微高于国有银行,因此可优先选择中小银行。“对于投资者来说,在提高风险防范意识的基础上,应主动降低收益预期,对在售的一些高收益银行理财产品,尽早购买锁定高收益,不宜观望等待。”

  然而“矮子中还是有将军”,各家银行的中短期理财产品(1个月-3个月)卖得颇为火热,一般收益率在5%以上的产品都会有投资者下单。收益率5.5%-5.7%的产品更是成了“香饽饽”。

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  债券基金可以避险

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  “股市的一场暴跌,比任何营销还管用,这个月我们新产品出来,我在微信朋友圈上一发,立马就有不少人跟帖。有些客户一看到信息就直奔而来,有几款收益稍高点的产品当天就被抢完了。”某城商行的客户经理李卫国对《国际金融报》记者表示,尽管理财产品收益率下滑,但投资者对银行理财的热情度并未减少,一些高收益率的短期理财产品尤其受到追捧,最近刚推出的10万元起售的短期理财产品半小时就被抢售一空。

  此外,基准利率下调后,银行理财收益率下降,有分析建议可投资债券基金。

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  “央行在今年上半年进行了3次降准、3次降息,持续宽松的货币政策使银行理财产品收益有所下降。从客户选购的产品来看,短期理财产品最受追捧,虽然年化收益率普遍维持在5%左右,但相较定期存款一年期约2.6%的水平,收益还是更为理想。”李卫国进一步解释道,不少客户之所以选择短期理财,主观上是避开股市目前宽幅调整,同时以期在股市调整到位时可以撤出资金,继续投资股市。

  投资债券较安全,债券是一种有价证券,债券的本质是债的证明书,具有法律效力,债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系。依据最基本的发行方式,债券主要分为国债、金融债券和企业债券,债券相对于其他理财产品而言,风险相对较低,但收益并不低,尤其是国债,在政治经济稳定的情况下几乎没有投资风险。

  据银率网发布的最新统计数据显示,7月初银行发行的年化预期收益率在5%至6%的理财产品占比达67.86%。“从发行量来看,2015年上半年的预期收益类产品发行量呈现小幅波动的趋势,预计下半年将维持这种趋势不变。另外,在预期收益型理财产品中,由于中长期限的理财产品在收益率上面没有明显的优势,因此投资者将更加偏爱流动性更强的短期理财产品(不包括“1个月以下”期限理财产品,主要指“1-2个月”以及“3-6个月”期限理财产品)。”普益财富研究员魏骥遥表示,预计较短期限的产品仍将是下半年银行理财产品发行的主要期限类型。

  基金是把众多投资人的资金汇集起来,由资金托管人托管,由专业的基金管理公司管理和运营,其实就是委托理财,是委托专业机构对各种理财产品进行利润共享、风险共担的集合式投资的理财方式。

  银行主打稳健牌

  数据显示,定向增发型基金指数在过去6个月来收益是81.21%,最近一年收益为157.9%。业内人士认为,定增产品能在一定程度上抵抗指数波动带来的回撤,因此收益相对于市场的大幅波动比较稳健,目前,定向增发已经成为上市公司再融资的主流方式,公募基金参与定增市场存在着系统性投资机会。

  记者注意到,中信银行于近日推出夜市专属理财产品“稳健宝”,产品起售金额为5万元。这是继“收益宝”之后,“中信理财夜”推出的又一款夜市专属理财产品。与追求高收益的“收益宝”不同,“稳健宝”精选风险等级较低的资产投资,让客户稳健理财、安心睡觉。

  除此之外,对于想规避风险的投资者,业内人士也推荐基金定投。所谓基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中的基金投资方式。由于分期投入资金,使得投资的成本有高有低,较大限度地分散了投资风险。业内人士提醒投资者,可以通过基金定投来摊薄成本、分散风险。

  中信银行的理财师表示:“近期沪深股市的连续震荡再度给投资者敲响警钟,理性投资、稳健理财、资产配置等关键词也回归投资者的视线。在市场波动的情况下,应及时采取稳健的投资策略,合理配置家庭资产,保证收益最大化。”

  此外,数据显示,截至6月25日,定期开放债券基金过去一年平均净值增长率达14.25%,平均最大回辙幅度为2.9%,是资产配置的“稳压器”。因此,业内人士建议投资者,可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。

  事实上,由于二级市场的剧烈震荡,很多投资者避险情绪上升,银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健,这也间接导致收益率水平的下滑。

  P2P平台高收益揽客

  普益财富监测的数据显示,7月份最后一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.80%,较前一周减少4个基点。其中,城市商业银行发行产品325款,平均预期收益率为5.06%,较上期下降5个基点;股份制商业银行发行产品225款,平均预期收益率为4.89%,较上期上升1个基点;国有商业银行发行产品130款,平均预期收益率为4.48%,较上期下降4个基点;农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用社)发行产品70款,平均预期收益率为4.82%,较上期下降6个基点;外资银行发行产品1款,预期收益率为2.50%,较上期下降10个基点。

  一方面,资金寻求避风港,理财市场以高收益揽客,收益率高于6%的产品频现。另一方面P2P网贷重受青睐,部分平台注册量増五成。

  券商研报指出,银行理财的资产端收益率决定其负债成本。“银行作为盈利机构,虽然其发展理财产品有多方面的业务协同考虑,但赚取中间的息差收入仍是非常重要的一环;短期亏损也许可以接受,但不具有长期可持续性。从2014年年底银行理财资产端配置情况来看,理财资金主要投向于债券与货币市场、非标债券、银行存款,这3类资产合计占比超过90%,剩余6.24%为权益类资产,1.27%为打新基金。通过各类资产占比简单拟合资产端收益率走势可以发现,其与3个月期限银行理财产品预期收益率走势基本一致。”

  银率网分析师建议投资者可以关注一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。

  张旭则表示,在股市火热的时候大量资金从银行流入了股市,为留住客户以及争取客户,银行尽力将收益率做高。“本轮股市震荡后,部分投资者重新把投资方式转回到稳定收益产品上来。”

  P2P这种相对稳健安全的投资方式,再次受到投资者的关注,成为投资理财新热点。在P2P平台迅融贷运营负责人龚晓为看来:“股市反覆震荡,风险较大。股票投资者在牛市行情见顶或回调时,可以进行合理的资金分流,转向P2P,回归理性投资。和股市大涨大跌的震荡相比,P2P有着股市不可比拟的稳健、高收益等特性,同时更亲民,更灵活。”

  预期收益呈下滑趋势

  P2P理财的投资收益稳定,一般年化收益率在10-20%之间,是银行定期利息的3到6倍。P2P平台一般拥有多种手段保障投资者的本金资金安全。而股票价值随市场波动,本金无保障。P2P理财只需投入资金,几乎无后续操作,只需等待标期满期;坐享收益。P2P理财的投资期限一般分为1到12个月,满标先付息,到期还本或者到期后还款付息。相反,股票没有限制,一旦套牢,要么长线,要么亏钱。

  展望下半年银行理财市场,业内人士分析称,今年理财产品的整体收益呈下滑趋势。虽然在6月中旬至7月上旬收益率有一波反弹,不过,在持续宽松的货币政策影响下,银行理财产品短期内难以回到过去的高收益时代,超6%收益的理财产品将再度稀缺。

  通过简单的对比,P2P投资综合来说具有较高收益、低风险、稳健等特性,是最适合国内大众的投资理财方式。

  普益财富最新发布的研究报告称,从近期的宏观经济数据来看,PMI(采购经理人指数)和IPI(工业生产指数)均有小幅改善,经济增长初步显露出企稳迹象。

  同时,投资界人士提醒,降息通道下,购买理财产品最好锁定中长期收益。同时不要忽略P2P网贷风险。

  该报告预计,下半年监管层将继续维持宽松的货币政策,以促进经济复苏的势头。同时,上半年的3次降准和降息迫使理财产品的收益率持续下滑,而下半年由于经济增长已有企稳迹象,因此继续降息的可能性偏小,但宽松的货币政策使得理财产品收益率很难出现上扬,短期的向上波动则是可能出现的。

  记者留意到,P2P网贷行业已经出现加速洗牌。据网贷之家数据,今年上半年,问题平台高达419家,是去年同期的7.5倍,且已超过去年全年问题平台数量。截至2015年6月底,P2P网贷行业累计问题平台达786家,其中6月份新增问题平台125家。今年上半年大批P2P出现资金链断裂,股市火热抽走资金被看做是一个重要原因。

  另一方面,虽然大额存单已经推出,且其利率偏低,现阶段与理财产品相比缺乏竞争力,但不排除下半年有调整的可能性。如果其利率提升至一定程度,将极大地冲击理财市场。

  当前主流的P2P平台也依然维持在年化10%左右的预期收益。同时也有P2P业内人士者透露,虽然降息会从长期来看影响到P2P产品的收益,但是短期内行业竞争加剧,会使得一些平台通过高收益进行拉客,因此短期内的收益率不会出现明显的下行。

  普益财富研究员魏骥遥指出:“今年下半年,作为完成利率市场化的标志性一步,存款利率上限的放开也是大概率事件。届时,存款也将对理财产品市场形成极大冲击,尤其是保本类理财产品。因此预计,下半年银行理财产品收益率仍将保持下降趋势。”

  不过,有业内人士表示,当前内地很火热的P2P平台,很多产品让人摸不着头脑,他认为就投资来讲要以安全为主,“这个平台做什么,借给什么样的人,大家要仔细了解它的资金去处,才决定是否购买它的金融产品。”

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  但长期看,不少业内人士还是认为,购买理财产品最好锁定中长期收益。对于下半年银行理财产品趋势,多位理财分析师表示,央行持续释放流动性,今年以来银行理财产品的平均预期收益缓步下降。预计此次央行降准降息后,银行理财产品预期收益会进一步下降。

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  一位国有银行人士建议,风险偏好较低的投资者可将长期不用的资金配置到中长期国债、理财产品中去,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品,这些年中效应影响下的高收益产品,是不可多得的阶段性投资机会,可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看,股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  因此,投资者需做好功课。俗话说,鸡蛋不能放在一个篮子里。不同的理财方式都有各自的优劣,关键是否做到了合理配置。究竟多少是权益型资产的合理投资比例,并没有标准答案,需要看投资者自身的风险承受能力。

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