理财老董,外资行基金代理与出卖及托管双箭待

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:109 发布时间:2019-08-16
摘要:摘要: 与迎客上门的外资行不同,部分中资行是等客上门,理财经理对客户也是不问不理。欢迎来到体验式经济时代!美国《哈佛商业评论》早在2005年就提出了体验经济这一概念。如

摘要:与迎客上门的外资行不同,部分中资行是等客上门,理财经理对客户也是不问不理。 欢迎来到体验式经济时代!美国《哈佛商业评论》早在2005年就提出了体验经济这一概念。 如今,客户体验已经受到各类机构相当程度的重视,而在银行领域,客户体验还存在较大差异...

摘要:向新客户赠送礼品是中资银行常用的揽储手段。如今,曾经比较高冷的外资行也放下身段,加入开户送礼的大军中。不过,与中资行惯用的送米、送油相比,外资行送礼似乎更阔绰。 尊敬的女士,目前成功申请成为我行合格的**理财客户的新客户,即可获价值200元京东...

俗话说“天下没有免费的午餐”。其实,各种免费的背后还是消费者自己来买单。

  ■ 本报记者 曹 蓓

近日,人民币兑美元中间价连续下调,美元汇率持续走高,然而银行的外币理财和换汇业务依旧波澜不惊。

  与迎客上门的外资行不同,部分中资行是等客上门,理财经理对客户也是“不问不理”。

  向新客户赠送礼品是中资银行常用的揽储手段。如今,曾经比较“高冷”的外资行也放下身段,加入开户送礼的大军中。不过,与中资行惯用的送米、送油相比,外资行送礼似乎更阔绰。

事实上,中资行相比外资行,从客户准入“门槛”来看,外资行其门槛整体高于中资行,《证券日报》记者对比两类银行关于零售业务服务价格目录发现,中外资行在个人业务的收费上差异显着,一直以“收费贵”着称的外资银行目标客户的划分更加细致,针对不同等级的客户提供的服务收费差异化明显,在某些细分领域的收费相对于中资行来说,外资行仍旧十分昂贵。

  外资行有望获得公募基金托管资格、连同去年就一直热议的外资银行代销基金业务试点工作开闸等消息,让外资行试水基金代销、基金托管业务的希望不断被点燃。

《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,各家银行发行的外币理财产品仍然乏人问津,部分城商行甚至最近一直没有发售外币理财产品,另有部分银行目前已停售外币理财产品,就连国有大行如今也改为断断续续地发售外币理财。

  “欢迎来到体验式经济时代!”美国《哈佛商业评论》早在2005年就提出了“体验经济”这一概念。

  “尊敬的女士,目前成功申请成为我行合格的**理财客户的新客户,即可获价值200元京东电子购物券一张。数量有限,先到先得。活动时间截止到2018年3月31日。”这是近期储户李女士收到的某外资行理财经理发来的微信。

银行开户门槛悬殊

  “虽然业内普遍认为基金代销和托管业务应双管齐下,外资行更希望去年以来就热议却迟迟没有下文的基金代销业务尽快破冰,但是这毕竟有望使外资行又打开了一扇大门成为可能。”有业内人士对《证券日报》记者表示。

另外,据本报记者观察,汇率波动最近并未引发储户恐慌性换汇。记者走访多家银行注意到,前来换汇的储户数量并未激增,“目前,换外汇的市民不是很多,和之前差不多”,有银行网点的理财经理告诉本报记者。也有银行工作人员表示,“换汇储户甚至有所下降”。

  如今,客户体验已经受到各类机构相当程度的重视,而在银行领域,客户体验还存在较大差异。

  据《证券日报》记者了解,目前,开户送礼的外资行不止上述一家。

国内各大商业银行大多根据其各自设立的标准推出了各种针对个人客户的贵宾业务,从客户准入“门槛”来看,中资行最低要求客户资产在5万元—20万元人民币以上;外资银行由于其母公司本身就具备在贵宾客户服务方面的丰富经验,因此其门槛整体高于中资行,要求资产达到40万元—50万元人民币。虽然门槛高,但级别越高的客户能在外资银行享受到“特别服务”,比如只要在带有银联标志的ATM机跨行取款可享受全球免费、免费开立存款证明服务费、免费打印个人银行流水账单。

  事实上,为了抢占中国市场,外资行近年来不断地跑马圈地,开设网点弥补不足。并且已经在存贷款业务、信用卡等市场上奋起直追,在优势项目理财业务上,探索本土化的新道路。此外,多家外资行高管还表示,期待政策放开,继续扩大在中国的业务范围。

某外资行的相关人士表示,市民如果手里有外币,可以把部分理财资金用于购买外币理财产品,但是未来一段时间有美元消费需求的市民还是应该选择合适时机尽早换汇,避免汇率风险。

  近日,《证券日报》记者以客户的身份走访了北京地区的部分中资行和外资行,发现在理财服务领域,中资行和外资行存在很大差距,中资行更多的是等客上门,外资行是迎客上门。

  多家银行加入送礼行列

小额账户管理费是不少持卡人容易忽视的收费项目,《证券日报》记者调查发现,各家银行收取的小额账户管理费差距较大,与部分中资银行免费相比,外资银行的收费标准则十分惊人。部分外资行小额账户管理费均达到了150元/月—300元/月不等,是中资行小额账户管理费的百倍。本报记者从汇丰银行中国网站上了解到,如果是卓越理财卡的客户每月若账户总额日平均余额低于50万元或等值外币,就要交纳每月300元人民币的服务管理费。渣打银行中国优先理财客户同样需要有50万元人民币或者等值外币的日均存款余额,否则的话,将收取每月150元人民币的服务管理费。据了解,50万元不一定是现金资产,可以做投资或者其他理财产品,只要是客户名下所有账户余额包括投资理财产品、定期存款、活期账户。

理财老董,外资行基金代理与出卖及托管双箭待发。  兴业银行首席经济学家鲁政委[微博]曾在接受本报记者采访时指出,原本就占优势和目前还不占优势的业务,外资行都在悄然的加速发展,并且在积极争取更多的牌照,涉及更多的业务。虽然有些领域尚未能与中资行抗衡,但是这并不代表未来。

外币理财不受追捧

  外资行靠服务突围

  办理业务时向客户赠送礼品过去多数是中资行的“专利”,如今外资行纷纷主动加入这一阵营。

相比而言,中资银行的门槛则低得多,对于贵宾客户的准入“门槛”来看,中资行最低要求客户资产在5万元人民币—20万元人民币。某股份制银行的工作人员表示:“对于金卡客户资产的要求是5万元人民币,可享受每个月前5笔无论同城、异地跨行取款不收任何费用,客户每月若账户总额日平均余额低于5万元,就要交纳每月10元的账户管理费。”据了解,某国有行对于金卡、白金及以上级别都免年费和账户管理费,对于每月账户总额日平均余额达不到规定的金额,也不另外收取账户管理费。

  外资行寄望

近日,本报记者走访多家银行了解到,外币理财产品的销售情况并不是很好,收益率也没有明显变化。有些银行一直没有发售过外币理财产品,一些银行目前已停售外币理财产品,就连部分国有大行如今也改为断断续续地发售相关产品,而有些全国性股份制银行外币理财产品则种类单一,只发行美元类产品,且销量也不理想。

威澳门尼斯人36366com,  耐心和细心是《证券日报》记者对外资行理财经理服务的第一印象。

  近日,《证券日报》记者走访北京地区部分外资行网点发现,多家银行采取开户赠送礼品的方式吸引客户办卡。

为何中资银行和外资银行的小额账户管理费会相差这么多?汇丰银行工作人员表示,小额账户管理费收费标准会根据银行的服务成本来制定,综合考虑了账户运营、管理和一系列免费服务等因素,并且参考了该财富管理品牌在其他海外市场的服务月费标准以及国内市场上类似定位的财富管理服务的收费水平。

  基金代销及托管同时开闸

普益标准披露的数据显示,上周(2016年10月08日-2016年10月14日),国有银行共发行了18款外币理财产品,其中9款美元产品,4款澳元产品,3款英镑产品,2款港币产品;股份制银行共发行了9款外币理财产品,其中1款港币产品,8款美元产品;城市商业银行共发行了4款外币理财产品,均为美元产品;外资银行共发行了1款外币理财产品,为美元产品。

  记者走访了汇丰银行、渣打银行和星展银行的几家营业网点,与中资行相比,外资银行一般营业厅并不大,店堂装饰得温馨、舒适、休闲,其贵宾理财室更像咖啡厅,红色沙发旁边的书架上还会放满了各种时尚杂志。一对一的理财顾问服务,相对私密的理财会客室,在问及相关业务时,工作人员会细致耐心地进行回答。从了解客户的基本情况到理财需求,再到最后的产品介绍以及后续服务,每一个环节都做得极为认真和周到。

  某外资行的工作人员告诉记者,“合格的**理财客户为同一客户号码下的所有账户的月内日均总余额不低于50万元或等值金额外币,并且此次赠送的京东电子购物券全国限量600张。”

外资行存款证明服务费

  有媒体报道,监管部门近日就修改《证券投资基金托管资格管理办法》征求意见,新办法或将准予符合审慎监管要求并具备一定资质的在华外资法人银行以公募基金托管资格。

相较于人民币理财产品,外币理财产品不仅产品种类少,而且收益率极低。目前,人民币理财产品的年化预期收益率一般都在3%—4%之间,而外币理财产品收益率最高只有百分之二点多,最低的则只有百分之零点几,远低于人民币理财产品的平均收益率。

  本报记者来到一家外资行网点,咨询某理财产品,在详细询问了记者的基本情况和理财需求后,理财经理为记者推荐了几款产品,并且特地打印了一份有关理财产品说明的资料,以便记者更好地了解该产品。当记者表示还想了解该产品近几年的收益率时,理财经理还主动加了记者的微信,并表示之后会给记者发过来;不久之后记者就收到了该产品收益率的信息。

  另一家外资行对于贵宾客户准入门槛相对低一些。该行的理财经理告诉记者:“我行的贵宾账户标准是40万元以上,只要达到标准便可以享受多重服务,并且每个季度的礼品不一样。今年为了助力开门红,我行为客户准备了丰富礼品,比如华尔道夫酒店双人专享下午茶。”

高于中资行数倍

  去年6月,证监会发布《证券投资基金销售管理办法(修订稿)》(下简称《办法》),《办法》明确,申请基金销售机构的商业银行包括在华外资银行,允许符合条件的在华外资法人银行在符合有关审慎监管要求的情况下,与国内银行在互助基金分销上享受同等权利。花旗、渣打、东亚等多家银行曾在多个场合公开表示,希望参与基金代销方面的业务,并已经着手准备相关工作。

某国有大行的客户经理对《证券日报》记者表示,“我们银行此前一段时间暂停了外币理财产品的销售,最近才开始发行几款外币理财产品,但前来购买的储户很少,毕竟外币理财产品收益率太低。”

  “我在中资行和外资行都买过理财产品,但是我感觉在外资行享受的是中资行贵宾客户的待遇,相较而言,他们的服务更胜一筹。”一位正在某外资行网点办理业务的客户告诉《证券日报》记者。

  在走访过程中,部分外资行的工作人员还告诉记者,送礼品确实吸引了不少客户询问和参与,但也有一些客户主要是为了获得礼品才办卡,在拿到礼品之后又把资金撤走。因此,银行在厚礼相赠的同时,也大多会添加一些要求,规定资金在3个月内不允许撤走。

打印一纸薄薄的存款证明,需要收费20元!走进一家银行网点,翻开厚厚的银行服务收费项目表,“琳琅满目”的收费服务项目其实还有不少。对于普通消费者来说,与银行打交道最多的情况,除了每月的信用卡还款外,就是开各种证明。存款证明是在办理出境旅游、留学时,用来证明持卡人当前的经济状况和经济能力的一种凭证。就这单单的一项证明,各家银行的收费差异悬殊,收费最高的与最低的甚至相差数倍。

  “此次基金托管有望放行,更多的外资行希望看到基金代销尽快有结果。”一位外资行人士告诉记者。

本报记者走访中小银行时发现,部分城商行一直都没有开展过外币理财业务,有的银行今年开始暂停发行外币理财。在某股份制银行的网点,当记者表示想购买外币理财产品时,该行的理财经理告诉记者,“我们不是每个月都发行,加上本身额度就不多,而且有时两三个月才发行一次。”

  在另一家外资行的网点,本报记者表示想购买理财产品,理财经理很热情地接待了记者,在一对一的理财会客室,首先给记者倒了一杯水,拿出了一张风险评估表,并主动指导记者独立完成了风险评估。该理财经理还强调,首次购买银行理财产品前,客户应该进行风险承受能力评估,并定期或不定期采用当面或网上银行的方式进行持续评估。

  另外,《证券日报》记者在暗访中也发现,送礼物似乎已经成为了部分客户经理揽客的首选。在一家外资行支行网点,该行的客户经理一直向记者宣传他们行在某些领域的优势,游说记者成为他们银行的客户,并且在记者临走前还送了个小礼品。

《证券日报》记者咨询多家银行客服和营业网点了解到,存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元,收费最低的为10元。部分外资行存款证明费是每份50元,对于已冻结资金开存款证明书费用达到了每份100元。相比较,外资行开存款证明收费最高达中资行5倍,但是对于高端客户而言则免收取这部分费用。

  外资行多领域出击

在走访中,某外资行的理财经理建议记者,“我行目前海外基金做得比较好,而且收益率最高的可达5%左右,您可以考虑一下”。他还表示,如果是未来对外币有持续需求的人士,如海外学子和日后有移民计划的客户,可适当购买外币理财产品,以规避汇率风险。

  记者走访的几家外资行理财经理均表示,外资行所做的理财产品,所面对的客户群涵盖国内外,有比较广的市场和业务。在客户的甄选上,对客户的风险承受能力有较高的要求,“我们一般会在客户完成风险能力测评后,针对客户的资金持有量和风险承受能力进行理财产品的推荐”。

  此外,部分银行支行网点对不同资产的客户推出了“回馈”活动。

部分中资行免费打印

  抢占中国市场

换汇储户减少

  某外资行网点的理财经理在介绍完自己的产品后特意提示称,“无论您选择哪家银行的产品,一定要看清投资标的,看清产品收益的方式,如果是理财经理口头承诺您的收益,但并未在最后合同中写,一定要谨慎。”

  一家股份制银行网点的客户经理告诉记者,“不管是新开卡的客户或者是资产提升的客户,只要资产超过50万元以上的,不管是用于购买理财、存款,我行都会相应地赠送不同级别的礼物。”同时,该行网点贴出的宣传单也显示,根据资产的不同,银行设定不同的回馈等级,回馈礼品价值也从几百元到上千元不等,其中资产在千万元级别以上的客户奖品最为丰厚。

银行流水账单

  ——新网点开设不断。

众所周知,汇率中间价是即期银行间外汇交易市场和银行挂牌汇价的重要参考指标。国庆节后,人民币汇率的贬值态势仍在持续。中国外汇交易中心的最新数据显示,截至10月17日人民币对美元汇率中间价报6.7379,较前一交易日下跌222个基点,人民币对美元汇率中间价大幅下跌至新低。也就是说,市民找银行换1美元,至少要6.7379元人民币。对于不少想要出国留学旅游的市民来说,恐怕手里的钱袋子要缩水不少了。

  总体上,客户一走进银行网点大门,无论是否有服务需求,外资行的工作人员和大堂经理都会主动走上前来,面带笑容,热情接待,询问客户能否为其提供什么服务,并主动介绍银行的产品,让客户感到尊贵优越、受重视的感觉,把优质的服务质量作为吸引客户的手段。

  国有银行也加入了向客户回馈送礼的行列。在某国有大行网点,本报记者走访发现,只要在该行开户并一次性存入超过5万元以上,就可以获赠10斤大米。据该行理财经理介绍,“新客送礼的活动最近才搞,而且礼品也是支行网点自己买的,其他支行网点没有这样的活动”。

银行流水账单是账户的收支明细或历史明细,分个人账户流水和对公账户流水账单。查询个人银行流水账单可通过柜台、ATM机或者网上银行操作实现。在银行网点的ATM机上,用户可以凭银行卡打印个人银行流水账单。对于银行贷款、想出国留学或者出国旅游的人来说,打印银行流水账单明细是必不可少的一步。

  饱受网点限制的外资行,近两年加紧了跑马圈地的步伐。

今年1月份,《证券日报》记者曾经在走访调查中发现,当时前往银行换汇的市民猛增,部分银行网点的美元额度“供不应求”,一些银行网点还出现居民排队换汇的现象。近日,本报记者走访了多家银行网点,在每个网点分别停留五分钟到十分钟不等,但均未看到储户在银行货币兑换柜台办理业务。

  中资行服务耐性不足

  理财经理称“压力山大”

根据2011年银监会下发的通知规定,要求银行业免除以纸质方式或者电子方式提供12个月内。不过对于打印1年以上银行流水账单,不同银行收费标准并不同,享受打印交易明细免费的中资行越来越多,不过这个“免费午餐”在外资行并不容易吃到。

  今年前七个月,渣打银行[微博]的佛山分行、济南分行已经开业,长沙分行也在试营业。

某国有大行的大堂经理表示,国庆假期过后,现在来银行里兑换美元的人确实少了很多,现在兑换美元的客户主要是为在美国上学的孩子换生活费或者去美国旅游的人,而因有意将美元用于投资或资产配置来换汇的储户则并不多。

  与进攻型招揽客户的外资行相反,部分中资行是等客上门,理财经理对客户也是“不问不理”。

  据《证券日报》记者了解,部分外资行的理财经理为了争夺客户和资金,会主动向行内申请礼品回馈给客户。

《证券日报》记者调查京城部分银行发现,大部分中资行都是免费打印银行流水账单,部分银行则是打印12个月以内的免费,12个月以上收取20元/笔。某国有行的客服人员表示,打印时间较久的交易明细的客户,要先在网点柜台申请。

  2011年年报数据显示,截至去年年底,渣打银行在全国拥有22家分行、67家支行和1家村镇银行。

“一般年初和年底来兑换美元的人比较多,现在美元汇率又提高了,储户兑换美元的积极性明显下降”,另一家股份制银行网点的业务负责人告诉本报记者。

  虽然中资银行的硬件明显改善,但软件水平却还有一些差距。一般在中资银行办理柜台业务时可以看见,大部分的营业厅虽然面积不小,但已经坐满了办理业务的市民。《证券日报》记者在某中资行排号机前取了一张号码,等了两个小时才轮到自己。

  以某外资行为例,该行的客户经理告诉记者:“我们的业绩考核主要是以理财和投资为主,介绍的客户资产一般要求在40万元以上,并且对于帮忙推荐的客户,我会以个人名义申请一次内部小礼品。”

不过国内银行免费打印1年以内银行流水的免费午餐,外资行同样适用,对于1年以上的,如果是优先理财账户的客户以及VIP客户均给与免费,如果是普通客户则是按月来收取银行流水费用,收费昂贵。像汇丰银行免收1年以内的银行流水账单费用,其中超过1年,该行收取30元/月/份,渣打银行同样如此,超过1年,收取20元/月/份,也就是说,若打印2年的银行流水账单,渣打银行需要付240元/份的费用,汇丰银行则要付360元/份。 相关新闻

  网点最多的外资行是汇丰银行,截止到2011年12月底共有115个网点,包括24家分行和91家支行。但2011年全年汇丰中国仅增设网点9个,包括一家分行和8家支行。新增网点数目不及渣打一半。

“储户如果手里有外币,可以把部分资金用于购买外币理财产品,但是未来一段时间有美元消费需求的市民还是可以考虑选择时机尽早去换,避免汇率风险”,某外资行的相关人士表示。记者 彭妍

  在一家国有大行网点,大厅里有几名工作人员在转悠,《证券日报》记者注意到,他们的胸牌上分别写着:“大堂经理、理财经理、大堂经理助理。”几名工作人员均没有主动上前接待,当记者咨询理财产品时,其中仅一个人答复称,“我们官网上都有,你可以去看看”。

  另一家外资行的理财经理也表示,成功推荐新人成为我行的贵宾理财客户,将会获得一些小礼品,例如购物卡之类。另外,我们行还实行了积分返礼的活动,积分越高礼品价值越高。

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  此外,东亚银行去年新增分支机构也超过了10家,达到14家,包括两家分行和12家支行。

  本报记者来到某家股份制银行的网点,走进大厅发现咨询理财产品的地方只有一张桌子,内外划开了理财经理和投资者。从讲述理财需求到最后的产品推荐,前后不超过5分钟的时间。当记者想要继续问下去时,该理财经理的态度有些不耐烦,只有记者不停追问时才做简单回应。

  上述理财经理还表示,“我们外资行的服务模式是以贵宾客户为主,所以一般客户距离哪家支行比较近,我们就会跨网点过去帮客户办理业务,这样也是为了方便客户。”

  花旗银行(中国)年报显示,截止到2011年底,花旗中国拥有13家分行以及34家支行。其中,2011年新设立了3家分行,分别位于南京、长沙和无锡。

  《证券日报》记者在一家城商行某网点等候办理业务时注意到,由于理财经理的失误,一位客户本来5分钟就可以办理完的业务最终延长了一个多小时才完成,客户与理财经理还发生了争执。

  在走访过程中,多家外资行的理财经理对本报记者倾诉,“我们的工作压力确实比较大,由于客户量与我们的绩效挂钩,我们除了要对客户进行日常维护,有时还需要主动上门拜访大客户。此外,我们每天要不断学习金融专业知识,下午网点关门后还要继续处理业务或是开会培训,加班也是常有的事。”

  2011年间,星展中国共开设了8个新网点,其中包括在杭州的1家分行,以及分别位于北京、广州、上海和深圳的7家支行。

  银行业内人士表示,中资银行和外资银行都在不断发展和变化,它们各自都存在优势和不足,应发扬优点,弥补不足。尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下,银行的各项经营目标需要通过提供优质服务来实现,服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力;另外,除了必须制定和落实各项制度外,还必须强化监督检查机制。

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  “在目前的情况下,银监会的审批节奏不会有太大的变化,小微企业专营支行,相对来讲容易些。”该人士告诉本报记者。

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  ——理财优势紧抓不放。

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  据银率网不完全统计,2011年外资行共发行922款银行理财产品。在银率网统计的公布到期收益的320款理财产品中,2款负收益,14款零收益,38款未达到最高预期收益率。这表明,去年外资行理财产品八成获得正收益。

  “很多质疑外资行的理财产品,尤其是那种出现了巨亏的理财产品,都是风险系数很高的产品,适合的人群也是高风险的人群。其实,外资行除了这些产品以外,还有很多适合不同人群的产品,收益率也不错,主要是要根据个人的风险承受能力来推荐购买理财产品。”一位外资行的理财顾问告诉记者。

  分析人士称,外资行的在财富管理、私人银行等方面确实具备一定的优势,目前在逐步的探索本土化道路,希望将这种优势逐步释放。

  ——个人业务“惠”字揽客。

  近日,有消息称,花旗银行将针对部分“高端客户”逆市推出首套房贷利率8.2折超值优惠。

  消息人士称,渣打、汇丰等外资行曾有过首套房贷款利率7 .5折的建议,但最终并未推行。无论消息是否真实,但外资行在个人业务方面,确实有优惠揽客的情况。渣打银行曾特别对无担保个人贷款给出了一定的利率优惠。

  存款方面,随着利率市场化的开启,外资行也随行就市上调存款利率,特别是优质客户,有上浮到顶的优惠政策。除此之外,外资行还多次推出外币存款利率优惠活动。虽然随后跟进了中资行下调外币存款利率的措施,有不同程度的下调,但整体上而言,外资行的外币存款利率仍高于中资大行下调后的水平。

  ——信用卡市场初露头角。

  8月21日,花旗宣布在中国发布独立品牌信用卡,成为首家在中国独立发行信用卡的全球银行。此前,东亚银行已全面发行银联标准人民币芯片信用卡(IC信用卡)。但从竞争策略上来看,两家银行的选择却各有不同。

  “从规模上,外资行整体的发卡(含借记卡)在国内所占份额非常小,以国有银行发卡为主。东亚信用卡是一项配套业务,旨在增加客户群的忠诚度,一般客户群相对较高端。”东亚银行相关负责人在接受《证券日报》记者采访时指出。

  “如果时机成熟的话,我们会推出信用卡业务,但是现在还是没有明确的时间表。”渣打银行有关人士曾在接受本报记者采访时表示。

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