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来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:185 发布时间:2019-08-16
摘要:摘要: 紧急!千万别把银行卡放裤兜里!这则帖子最近在微博、微信上热传。帖子称,如果把银行卡放裤兜里,只要有台读卡器就可以读出卡里的各种信息。不少市民担心自己的银行卡

摘要:紧急!千万别把银行卡放裤兜里!这则帖子最近在微博、微信上热传。帖子称,如果把银行卡放裤兜里,只要有台读卡器就可以读出卡里的各种信息。不少市民担心自己的银行卡会被不法分子复制盗刷。 该帖子称,如果银行卡开通了闪付功能就可以被读卡器读取数据。方...

银行卡对于大家来说都很重要

律师称ATM被动手脚致储户资金被盗 银行应负全责

10万元刚打入银行卡,当日就不翼而飞。近日,济南市民张女士向记者反映了自己的遭遇。经办卡的银行初步调查,10万元是被分3笔消费盗空。目前,警方已立案调查。张女士声称银行卡一直不离身,钱是如何被盗刷的?

提起“闪付QuickPass”,你也许有些陌生。其实,我们的银行卡十张中有七八张都写着“闪付”和“QuickPass”字样。将银行卡或绑定银行卡的安卓手机在标有“闪付”标识的POS机前轻轻一贴,“嘟”的一声就可以潇洒走人了。

  “紧急!千万别把银行卡放裤兜里!”这则帖子最近在微博、微信上热传。帖子称,如果把银行卡放裤兜里,只要有台读卡器就可以读出卡里的各种信息。不少市民担心自己的银行卡会被不法分子复制盗刷。

以前出门带一堆现金

ATM机被加装盗刷器的“技术”又升级了,不法分子安装的“读卡器”不用微孔摄像头就能窃取银行卡密码了。而虽然银行对ATM也在加强监管,但是ATM依然不时被不法分子做手脚,普通储户表示防不胜防,银行管理被质疑出漏洞。有律师人士表示,ATM被动手脚致储户资金被盗,银行要负全责。

受害市民

这样的支付方式安全吗?为什么金融机构要在“刷卡”和“插卡”之外,又发明一种“挥卡”的支付方式呢?

  该帖子称,如果银行卡开通了“闪付”功能就可以被读卡器读取数据。方法很简单,从网上买一种特制的读卡器,连接配套的信号接收器和电脑,把读卡器靠近一张开通“闪付”功能的银行卡5厘米内,该卡信息就会迅速出现在电脑屏幕上,包括卡主的姓名、身份证号,最近10次的消费、取现、转账记录等。据了解,带“闪付”功能的银行卡就是为了满足小额快速支付,无需使用密码和签名,不少用户都开通了这个功能。

后来出门带一张卡

文/ 广州日报记者林晓丽

10万元刚进账户 当日全部被盗走

工行近日宣布,其发行的银联芯片卡将开通小额交易闪付功能,交易金额为300元及以下的支付不再需要输密码和签名,只要将银行卡或绑定银行卡的安卓手机在标有“闪付”标识的POS机前轻轻一贴,“嘟”的一声就可以潇洒走人了。

  招商银行武汉分行零售银行部张晨表示,开通了“闪付”的银行卡信息的确可以被读取,但被读取的信息内容符合国际标准,这样的设计是为了实现交易数据的快速传输以及卡片信息的安全验证。“即便读出了部分信息,如银行卡卡号和交易记录,也不能凭此盗走卡里的钱,因为现有技术还无法破解芯片卡,读不出卡的密码,所以卡被复制盗刷的可能性极低。”张晨说,网上无卡交易如Applepay,也要知道支付密码和手机动态密码,仅凭读取到的信息也不可能完成网上交易。

吃饭买东西卡拿出来一刷就完事了

ATM机被加装盗刷器的技术又升级了。日前,江苏警方发布了新型盗取银行卡信息装置,不法分子在ATM上安装的盗取银行卡信息的“读卡器”,不用微孔摄像头就能窃取银行卡密码。

7月30日,张女士准备提取亲戚汇入自己银行卡的10万元,竟意外发现10万元被盗刷一空。“钱原本是借来想给孩子上学用的。银行卡一直在我身上,钱怎么会不翼而飞了呢?”情急之下,张女士向派出所报了案,同时也紧急联系了银行卡开户行。通过银行查询,被盗刷的10万元先是在6月25日由亲戚汇入自己卡中,也就是在当日,10万元被分成3笔,从自己卡上全部划走。

另外,明年4月起银联芯片信用卡将全面支持闪付功能。消费者在快餐店、超市、打车等场景消费时,都可以使用小额免密免签功能。

  兴业银行武汉分行零售事业部产品经理冯林告诉记者,芯片卡之所以比磁条卡安全,就是因为芯片就像一台小型计算机,且每次的校验值不同,“相当于给银行卡装了一个‘马甲’,就算读取到信息也是交易时‘马甲’的信息,并不是真实的交易账户。”而且,如今不少“闪付”卡的“小额免密免签”都有每日交易额限制,一般不超过1000元,如果超过交易上限,就需要输入密码。这也是保护持卡人资金安全的一种方式。如果持卡人对“闪付”功能不放心,可以到银行申请关闭这一功能。

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盗刷设备安装简单

从银行打印的交易查询单上,记者看到,张女士银行卡内的10万元,在6月25日同一天被相继从账户上划走。3笔数额分别为4.89万、4.98万和1300元。交易网点名称分别为“岚松商贸”、“岚松商贸”和“天桥区和家烟酒”。

中国银联早在2012年开始推广闪付功能,但始终在脱机闪付还是联机闪付的问题上摇摆不定,给商户带来很多困扰。今年中国银联终于决定以联机闪付为首选模式,并和银行共同为持卡人提供失卡保障。由此标志着中国消费者“无密码、无网络、无签名”的挥卡闪付时代正式来临。

  冯林也再次提醒市民,读卡器不能隔空读取磁条卡信息,但磁条卡信息很容易泄露并被复制,风险很高,所以要尽快把磁条卡换成芯片卡。

方便是方便了

据介绍,该套“读卡器”由3个部件组成,塑料插卡槽、金属键盘面板和长条形“铁块”。其功能分别是:塑料插卡槽的外观和ATM机插卡槽相似,直接套装在ATM机原插卡槽上,卡槽背面装有微型“读卡器”,用来读取银行卡信息;金属键盘面板的外观材质和银行ATM机的原始键盘基本无区别,直接套装在ATM机的原键盘上,用来记录银行卡密码;长条形“铁块”的外表看不出任何端倪,像是ATM机原部件,与键盘相连接,安装在键盘面板旁的凹槽处,背面为读取存储装置。

据张女士回忆,此前该张银行卡并未到不正规的消费场所刷卡消费过,刷卡消费的次数也并不多,“唯一去过的也就是大型正规超市,平时卡都带在身上。”

“闪付QuickPass”是由中国银联推出的非接触式支付产品及应用,具备小额快速支付的特征。用户使用闪付进行支付,在确认金额后,只需用具备闪付功能的金融IC卡或支持闪付的移动终端,在支持银联“闪付”的非接触式支付的POS机或ATM机上,采用“挥卡”的方式即可快速完成支付。一般情况下,闪付支付最高额度不超过1000元,消费者可以自己设置最高支付金额,比如200元或300元,方便在小额消费时使用。

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但安全问题也越来越备受关注

该设备的安装较为简单,背面贴有双面胶,可直接粘贴固定在ATM机上。犯罪嫌疑人一般上午11时左右到银行,将“读卡器”安装在ATM机上。卡槽读取、存储银行卡信息,键盘面板和“铁块”连接配合记录下银行卡密码。2~3小时后犯罪嫌疑人从ATM机上取下“读卡器”,将“读卡器”连接电脑,导出窃取的银行卡信息及密码。再用制卡装置将信息写入新卡,进行伪卡交易。

10万元究竟是如何从银行卡上不翼而飞的?张女士有自己的理解,“银行卡是白金卡,信息轻易被复制或泄露,银行应该有责任。”

谈论无密码、无签名的支付方式时,人们首先想到的问题就是支付安全。由于闪付是金融IC卡的特有属性,因此它与普通的磁条卡比起来,最大的优势就在于更安全。

更多

“盗卡刷现金”等新闻还是挺令人担心的

不法分子对ATM

资金追查

传统银行磁条卡的技术简单,磁条信息易被复制。如果犯罪分子改装非接触式感应的POS机,成本则相当高,而且一旦案发,警方通过有交易记录的POS机,顺藤摸瓜找到POS机经销机构,抓获犯罪分子的可能性就会增加许多。

虽然有来保护我们的资金安全

做手脚的手法多样

10万元分3笔被消费 银行警方已调查

有过境外消费经历的人都知道,很多国家刷卡消费时不需要银行卡密码,大部分外国人也不设置信用卡密码,难道他们就不怕银行卡被盗刷吗?

但从前几年开始

而记者了解到,此前不法分子对ATM做手脚套取资料的还有多种方法。

经联系张女士报案的济南千佛山派出所,民警证实了张女士所说的遭遇。据民警介绍,7月30日报案当日,派出所就已记下了报案材料,目前案件正在侦破过程中。

资深信用卡专家董峥介绍,国内持卡人在遭遇盗刷后,首先面临如何界定储户与银行责任的问题。“一方面,银行对发行的银行卡负有安全保障及谨慎审查的义务,伪卡盗刷发生,银行有过失。另一方面,如果是密码信息泄露造成的盗刷,持卡人也要承担相应的过错责任。双方一旦对簿公堂,普通持卡人很难证明自己从拿到卡片第一天起就妥善保管了银行卡号和密码。如果持卡人家属也知道银行卡密码,或者持卡人承认卡片曾借给别人使用,银行就会将盗刷责任推给持卡人。”

“闪付”的功能一出现连密码都给省了

“最常见的是用封胶封上进卡口,故意制造吞卡故障,假冒工作人员骗取资料。让持卡人以为卡被吞而离开,再通过假键盘盗取密码,然后取出银行卡,就可以进行取款。或者故意制造吞卡故障后进行虚假提示,不法分子在ATM机旁张贴假的银行公告并附上假的客服电话,如果持卡人打过去,就会被套取密码或要求在限定的时间内将自己的资金转移到相应的账户里,窃取资金。”有银行人士告诉记者,遇到这种情况不要相信,银行客服是不会向客户要密码的,也不会要求客户将钱转到指定账户。

能否从银行查到10万元的去向?记者联系了张女士开办银行卡的银行。银行工作人员介绍,目前银行已启动内部的流程开始调查10万元的去向。由于被盗刷的10万元分3次被刷完,而且都显示是消费,并非转账,目前需要调取消费的单子。10万元如果是被直接消费掉的,盗刷人员有可能会选择屏蔽功能,屏蔽掉部分信息,如此一来,下一步如何处理需要重新确定。与此同时,银行工作人员介绍,张女士的银行卡还有其他的几笔消费,其中包括一笔额度为1毛钱的消费。对此,银行需要调取数据,进一步核查。

但是,如果卡片没有设置密码,那么失卡或盗刷的责任归属就不一样了。持卡人正常用卡时遭遇的盗刷和失卡损失,银行应当全额赔偿。当然,这样做的前提是银行默认持卡人申报的盗刷是真实可信的,并非故意欺诈。由此可见,银行卡不设密码又有安全保证的前提是银行提供完善的失卡保障和个人信用体系的健全。

什么是“闪付”

据了解,还有将读卡器套在进卡口,再将监控设备安装在键盘盖内侧,用来摄录用户输入的密码。

目前,公安部门是否已向银行开始调取数据?银行工作人员透露,公安部门的破案方式可能不需要银行协助,公安部门的侦破手段更加先进。张女士的银行卡被盗刷是否与银行卡或银行本身有关系?银行工作人员解释,跟银行应该没有太大关系,张女士的银行卡很有可能是使用POS机刷卡消费时被复制了。

闪付虽然没有密码,但银联和银行共同为持卡人提供失卡保障。毕竟300元的单笔限额也让失卡风险可控。为避免卡片丢失风险,银联将建立商户交易监测体系,对于失卡未及时挂失,因“免密免签”造成的资金损失,银联将联合发卡银行根据相关条款提供赔付。

一般来说,“闪付”是指银行卡开通的小额免密、免签支付。正常情况下单笔金额不超过1000元,不需要通过输入密码或签名,直接把银行卡放在读卡器上就能完成支付,具有便捷和高效的特点。

除了对ATM做手脚,有不法分子还在门禁系统上做手脚,要求刷卡进入并输入密码。银行人士表示,自助银行的门禁是不会设置密码的,如果遇到这种情况,应及时联系银行客服或者报警。

工作人员介绍,整个事件比较蹊跷之处在于,银行卡一直在张女士身上,她的银行卡密码是如何被人获取到的。

闪付非常适合各种日常小额快速支付。从支付场景来看,包括超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所以及停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域,应用场景非常广阔。现在我们去超市购物,无论是使用现金还是传统的刷卡方式,都十分耽误时间。现金支付需要识别真伪、找零;刷卡支付需要打单、输密码、签字,因此超市收银台前排队的场景比比皆是。闪付开通后,持卡人只需将手机或银行卡靠近支持闪付功能的非接触式支付终端,2秒钟就完成支付。全过程中,收银员不接触卡片,有利于提高持卡人账户信息的安全性。对商户来说,闪付避免了收到假钞的风险,降低了储备现金的成本,大大提高收银速度,减少市民的付款排队时间。

当前多数银行新发的银联芯片卡,大多默认开通了这样的小额免密、免签支付业务。

总之,就是想尽各种方法偷取用户的卡号及密码,然后再进行银行卡复制、盗刷。

事件追问

从今年10月起,工行、中行、交行、邮储、招行、光大、中信、民生8家银行将首批开通信用卡闪付业务。对于借记卡用户,建行、交行、中行、邮储、招行、浦发等银行也将陆续开通小额免密免签服务。

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银行对策:

银行卡被复制 银行有无责任

闪付除了“挥卡”之外,任何具备NFC近场支付功能的智能设备都可以“挥”。最常见的是“挥”手机,此外还可以“挥”手环和手表。目前工行、中行、建行、浦发等银行都推出了可以在安卓手机上应用的HCE云支付信用卡。HCE是指手机卡模拟技术,持卡人只需要使用安卓系统4.4版本以上的手机,申请云闪付信用卡后,将手机号绑定该行信用卡,线下支付时亮手机屏幕,不用解锁,然后将手机靠近POS机的“闪付”感应区,“嘀”的一声,支付就完成了。

银联发布的公告称,持卡人需要使用具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备,老版本的“磁条卡”是无法开通这项功能的。

巡查 远程监控

银行卡被盗刷,银行有责任吗?中国银行业协会副会长杨再平曾介绍,银行卡被伪卡盗刷,如果说有确凿的证据证明,原则上银行是要负责的,因为银行有责任识别真伪。

对于使用起来确实挺方便的

前述新型盗取银行卡信息装置的案例,经警方审查,嫌疑人交代了在银行ATM机上安装盗取银行卡信息设备的犯罪事实,作案10天,他们已经盗取近200张银行卡的信息。所幸的是,目前警方暂未接到相关财产损失的报案。

“如果银行卡除了在银行交易,并未在银行以外的商场等网店刷卡,应由银行承担责任。但如果在银行以外的商场等刷过卡,银行卡就有被复制的可能,银行是否有责任很难认定。”银监会山东省监管局工作人员介绍。

不过很多人也担心会不会被盗刷?

记者注意到,作案10天,相关银行均未发现,警方的线索倒是来自持卡人,该名持卡人报警称,银行卡插进ATM进卡口后,退卡时只退了一点点,而正常的ATM退卡时退出部分是2厘米左右,于是怀疑ATM机有猫腻,警方随即找来工作人员检查证实了该持卡人的怀疑是对的。

银行卡真的有我们想象中的那么安全吗?只要卡在身边就能保障自己的银行账户安全吗?记者通过一家银行的卡部人士了解到,目前复制银行卡的手段主要有3种。一种是在ATM机的插卡口加装高仿真的卡槽,里面装有读卡器,当持卡人将银行卡插入时,读卡器就自动将卡号信息记录下来,同时将微型摄像头安装在AMT机上方,拍摄密码输入过程。

毕竟现在连密码都不用了

银行到底是如何管理自家的ATM呢?

第二种是不法分子从网上购买客户信息。这些客户资料是一串数字,包含持卡人姓名、信用卡账号、所属银行、透支额度等基本信息。不法分子通过复制设备,包括一台电脑、一个写卡器,将客户信息输入软件,再写入空白的银行卡,整个盗取过程只需几分钟就完成了。

那不是随便刷光光!

记者从多家银行了解到,银行并非没有对ATM机进行管理,白天保安巡查,24小时视频监控是大部分银行的基本做法,此外,目前ATM机屏幕有提示客户注意的文字。

第三种是消费场所的不法分子则通过单一的便捷式读卡器读取银行卡信息,再偷看客户输入的密码来合成银行卡信息。

而且还是默认开通...

有银行告诉记者,具体的做法是每天营业期间不少于三次巡查设备,包括对设备面板认真检查是否存在侧录设备痕迹;非营业期间及离行设备采取24小时集中式监控。除了巡查,部分银行还加装了防盗刷装置。

银监会工作人员介绍,为防止银行卡被复制,应尽快将磁条卡更换成芯片卡,芯片卡几乎没有被复制的可能。据了解,今年5月份,央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》,决定在8月前,在全国ATM机关闭磁条卡交易功能。

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如民生银行广州分行表示,该行ATM已配置读卡器卡喉,可以防止犯罪分子加装盗刷器;开通抖动进、退卡功能,可以防止磁条卡信息被复制。交通银行广东分行也表示,该行设备通过增加异形读卡口升级,如检测到存在套装的侧录设备,设备将自动停止对外服务,直到维护人员到场处理。

据《济南时报》

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各方说法

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ATM被动手脚致储户资金被盗 谁该负责?

向持卡人道歉

银行

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受人力投入所限 完全避免不现实

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有银行人士坦言,虽然银行近年来加强了对ATM自助设备的管理,但是依然难以避免部分设备被加装盗刷器,主要还是人力投入问题。银行自助设备,一方面是为了方便客户,另一方面也是为了节约人工成本。对于自助设备,银行不可能聘请专人24小时盯着,这是不现实的,一般的做法是营业时间一个人负责多台设备,或者柜台员工兼看着,这让不法分子有机可乘。非营业时间,则是远程监控,所有的监控都在分行保卫部监控中心,面对众多的画面,也难免看漏。

官方的道歉说到

记者了解到,目前除了巡查,很多银行也在升级终端设备。如民生银行表示,该行开通ATM无卡查询、存取款等功能,有效减少类似案件的发生。

以后将对闪付的风险全额赔付机制优化

威澳门尼斯人36366com快看看你的银行卡上有没有那多个字,银行政管理理被思疑出纰漏。律师

并让用户自行选择关闭和回复功能

ATM被动手脚致损 银行应负全责

网友们对于“闪付”不该默认开通

北京大成律师事务所律师陈浩指出,如果储户资金被盗是由于ATM机被安装了盗刷装置,那么银行要负全责,因为储户本身使用ATM机就是在接受银行的服务,这个服务必须保障储户的人身和财产安全。

还是比较重视的

陈浩建议,虽然是自助设备,但是银行应该适当增加监管人员,另外,巡查时间不要定时,不要让不法分子有规律可循。对于这种改装银行自助设备盗取资金的手法,国家应该加大对不法分子的惩罚力度,应该将类似案件认定为盗窃金融机构,这比盗窃普通储户的罪行严重得多。

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ATM制造商

据介绍

全套生物识别技术已配套

有部分犯罪分子利用“闪付”功能

作为ATM设备国内最大的制造商,广电运通相关人士表示,针对ATM盗刷这类事件,智能设备供应商也是不断改进设备以减少盗刷的发生率,另外在新技术防盗刷方面,也是不遗余力地研发前沿技术来实现更高等级的识别技术,例如指纹、脸部、虹膜、静指脉等生物特征识别技术对比,相比密码更安全和难以复制。

将POS机贴附在口袋附近窃取银行卡

“全套生物识别技术我们已配套好了,就是供银行采用的。”该人士表示,生物识别技术已在不断推广和应用了,只是涉及到银行设备采购招标流程及上线前的保密协议等原因,没有具体的时间表透露。

甚至还有一些电商平台

防范小技巧

违规售卖POS机

平常持卡人使用ATM机设备,要如何辨别设备的安全性呢,多家银行相关人士对此支招:

中国银联相关负责人对此表示

1

将改进告知服务

持纯磁条卡客户在使用ATM时,应特别注意插卡槽、键盘等设备是否有异样,如退卡时退出部分过短等现象,应立即告知银行工作人员,或拨打银行客服热线,也可拨打110报警。切勿轻信柜员机上粘贴的“温馨提示”(所有提示以屏幕上显示的为准)。

我们要如何注意安全问题?

2

被盗刷可获得赔偿

建议不定期修改银行账户密码。输入密码时,切记用手遮挡,防止不法分子偷窥。

银联在公告中表示,因为卡片失窃、遗失等原因造成的盗刷损失没在满足补偿条件的情况下,持卡人挂失前72小时内,被盗刷消费金额在一定额度内可获得赔偿。

3

需要提供身份证明、交易否认声明等材料,不同发卡银行赔付时限有所差异。

建议将传统纯磁条借记卡更换为IC芯片卡,因为IC芯片卡目前是无法被复制的。

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4

银行卡被盗刷要怎么做?

目前部分银行开通ATM无卡查询、存款、取款等功能,有效减少该案件,市民可尽量使用这些新技术。

冻结卡片:发现银行卡被盗刷,第一时间给发卡银行致电,要求停止支付并冻结。

ATM机上打印凭条:持银行卡到本地柜员机操作。因为固定电子证据证明银行卡与本人在一起,发生盗刷时银行卡和本人均在内地,不可能同一时间在异地刷卡消费。

立即报警:及时向公安机关报案。

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如何防范盗刷情况?

不要通过非正规渠道办卡

前往正规银行网点办卡,勿轻易泄露个人资料。

刷卡消费时勿泄露信息

不在非正规的商铺刷卡,不随便代别人刷卡,留意POS是否有异常,输入密码注意遮挡,刷卡凭证与购物单等谨慎保管或及时销毁。

废旧过期银行卡勿随意丢弃

及时办理销户,并销毁卡磁条,不随意丢弃。避免租借个人银行卡和网银U盾等工具。

勿打开不明链接

手机上的短信等不明链接不要随意打开,以免不法分子发送病毒。

勿添加陌生的公众号或个人号

添加陌生公众号或个人号需谨慎,手机上不要储存于银行卡信息相关的资料。

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大家现在可以拿出自己的银行卡

看看有没有“闪付”的标志

有的话就是已经开通了“闪付”功能

可以根据自己个人的需要和情况

考虑需不需要取消服务

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银行卡安全大家还是要多注意哦!

来源:北京土着

责任编辑:小超

校对:雯雯、MYWAY

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