威澳门尼斯人36366com:银行理财市场量价齐跌,理

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摘要:摘要: 对于喜欢银行理财产品的人来说,这是一个坏消息目前银行理财产品收益率已经跌破4%。这是过去5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次破4。为何理财收益一降再

摘要:对于喜欢银行理财产品的人来说,这是一个坏消息目前银行理财产品收益率已经跌破4%。这是过去5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次破4。为何理财收益一降再降?哪些理财产品年化收益率能超过4%?记者连日来进行了一番采访调查。 收益率超4%产品...

摘要:受春节因素影响,2月银行理财产品发行量大幅减少,银行理财产品平均预期收益率继续下跌。值得注意的是,以外资银行为发行主力军的结构性理财产品亏损数量明显增多。 银率网的数据显示,2月份商业银行累计共发行3651款理财产品,较1月份减少29.22%。银率网分...

根据银率网数据库的周报,刚刚过去的一周,银行理财产品的平均预期收益率继续下滑,并且毫无悬念地滑入了“3时代”。数据库统计显示,上周(4月9日至4月15日)共有948款银行理财产品发售,平均投资期限为134天,其中人民币非结构性理财产品累计发售864款,平均预期收益率为3.97%,较上周下降0.05个百分点。

摘要:央行宣布22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,对于普通投资者而言,这一政策变化将对银行理财产品、P2P等理财领域产生什么影响?理财的收益率是否会下降?昨日(24日),银率网分析师殷燕敏认为,对于银行理财产品而言,投资端收益的下行将传导至银...

新华社上海3月20日电来自银率网最新数据显示,2月份人民币理财产品平均预期收益率4.14%,较上月下降0.08个百分点,延续下跌趋势。银行理财收益跌破4%,股票基金收益“告负”,存款利息跑输通胀……面对下滑的理财收益,普通投资者该如何打理手中的钱?

  对于喜欢银行理财产品的人来说,这是一个坏消息——目前银行理财产品收益率已经跌破4%。这是过去5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次“破4”。为何理财收益一降再降?哪些理财产品年化收益率能超过4%?记者连日来进行了一番采访调查。

  受春节因素影响,2月银行理财产品发行量大幅减少,银行理财产品平均预期收益率继续下跌。值得注意的是,以外资银行为发行主力军的结构性理财产品“亏损”数量明显增多。

此外,本周外币理财产品总计发行20款,主要的外币理财产品为美元产品,平均预期收益率为1.93%,港元产品平均预期收益率为1%,欧元产品平均预期收益率为0.65%,英镑产品平均预期收益率为0.7%。

  央行宣布22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,对于普通投资者而言,这一政策变化将对银行理财产品、P2P等理财领域产生什么影响?理财的收益率是否会下降?昨日(24日),银率网分析师殷燕敏认为,对于银行理财产品而言,投资端收益的下行将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5%的水平。P2P平台金信网首席运营官安丹方则表示,P2P收益将回归合理和正常值。

“现在一年期存款利息低至1.5%,把钱存银行跑不赢通胀;买银行理财产品,收益率不足4%;买基金产品,收益一片惨淡。真的不知道该怎么理财了。”上海白领陈晨发现无财可理,钱“砸”在手里了。

  收益率超4%产品

  银率网的数据显示,2月份商业银行累计共发行3651款理财产品,较1月份减少29.22%。银率网分析师闫自杰认为,这主要是受春节长假影响,2月份时间相对较短。

银行理财进入低收益区间

  理财产品平均收益将下滑

据中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告》显示,2015年封闭式理财产品的加权平均年化收益仅为4.69%,较2014年的5.06%明显下滑。

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  从收益上看,2月份人民币理财产品平均预期收益率为4.14%,较上月下降0.08个百分点。2月份并没有出现春节行情,而是延续下跌趋势,主要原因是资产端投资回报率下降等。

数据库统计显示,国有商业银行累计发行148款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.44%,较上周下降0.16个百分点,股份制银行累计发行227款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率4.06%,较上周下降0.01个百分点,城市商业银行累计发行408款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率4.13%,与上周持平。农村合作金融机构累计发行152款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.84%,较上周下降0.07个百分点。

  殷燕敏认为,银行降息的目的旨在降低社会融资成本,对于固定收益类投资产品的影响是一致的,收益水平均将下行。对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5%的水平。

而近期融360发布的数据显示,2016年以来银行理财产品收益率继续下滑,最近一周下降至3.92%。随着市场流动性的宽松,未来收益率还将进一步下探。

  目前,一年期定期存款基准利率为1.5%,银行理财产品仍具吸引力。“一旦出现年化收益超4%的稳健理财产品,很快遭‘秒杀’。”民生银行福州分行的张经理说,现在每次发行稳健理财产品,很快会被储户通过网银、手机银行等渠道抢购一空,这个月发行的储蓄国债就是如此。

  具体来看,2月份非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.40%,较上月下降0.12个百分点。保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.37%,较上月下降0.1个百分点。保证收益类理财产品平均预期收益率为3.31%,较上月下降0.28个百分点。

银率网分析师认为,本周平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响。一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后,已进入低收益区间,理财收益“3时代”宣告到来;另一方面对于银行理财投资者来说,寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。

  今年以来,银行理财产品的平均收益水平持续下行,当前5%也成为银行理财产品收益率的分水岭。据银率网数据显示,非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至当前的5.04%,预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内。预期收益率在4%至5%之间的产品发行量占比逐步上升。

银率网数据显示,2月份商业银行累计发行3651款理财产品,较1月份减少29.22%。华宝证券分析师李真预计,2016年银行理财规模增速可能继续减缓。

  从互联网金融来看,支付宝、微信理财通等“动动手指”就能“钱生钱”的产品,备受年轻人青睐。记者昨日查询看到,不少预期年化收益率超过4%的产品已售罄。

  闫自杰认为,银行理财产品收益有持续下行趋势。从去年下半年开始,债务违约、汇率波动等事件频频发生,资产端整体风险上升,优质资产议价能力提高,加上目前低利率的环境,银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的稳健资产项目,收益下行不可避免。

投资者应主动降低收益预期

  分银行类型来看,国有银行发行的非结构性人民币理财产品的平均收益水平早已跌破5%,股份制银行和城商行的理财产品平均收益水平还保持在5%上方,预期收益率超6%的高收益理财产品也多来自这两类银行。

基金收益也在缩水。据上海证券数据显示,在刚刚过去的2月份,由于A股波幅较大,除债券型基金外,其他各类基金均为负收益。股票型、混合型和指数型平均净值收益率分别为-2.30%、-1.12%和-1.96%。本月基民手中握着的股票基金仅有19只取得正收益,单月下跌超过5%的就有17只。

  百万理财少万元收入

  值得关注的是,2月份到期的297款结构性理财产品中有78款未达预期最高收益率,占到期结构性理财产品总数的26.26%。这78款不达标产品的平均预期收益率最高为6.92%,而到期后的平均实际收益率仅为1.51%,差值高达5.41个百分点。

“宽松格局不变和低利率环境是银行理财市场收益率持续下滑的一个重要原因。”银率网分析师认为,就银行理财市场看,暂时没有出现触底反弹的迹象,收益还是处于下跌通道之中。

  业内人士认为,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的平均收益水平将继续下滑,而且从目前的实体经济运行情况来看,市场对央行再度降息仍有预期。因此殷燕敏建议,对于资金流动性要求较低的投资者,应尽量选择期限较长的高收益理财产品,锁定当前的高收益。

银率网分析师闫自杰表示,一方面,2016年货币政策灵活稳健情况会延续下去。另一方面,从去年下半年开始,债务违约、汇率波动等事件频频发生,资产端的整体风险上升,优质资产的议价能力提高,加上目前低利率的环境,银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的稳健资产项目,收益下行不可避免。

  记者昨日走访福州多家银行发现,本周银行理财产品收益率多集中在3.5%至4.2%。在记者统计的理财产品中,国有大型银行和农村合作金融机构的收益率较低,平均收益分别为3.41%和3.88%;股份制银行和城市商业银行收益率较高,分别为4.06%和4.09%。

  从银率网披露的数据看,其中汇丰银行有5款产品的实际收益率为预期最低年化收益率,都是-10%,也就是说本金亏损10%。

分析师称,需要提醒广大投资者,银行理财产品在我国居民投资理财市场的份额和地位举足轻重,其收益的走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。在此环境下,投资者应该主动降低收益预期,提高风险防范意识,不要盲目轻信一些宣传广告中的高收益产品,在低收益时期学会把本金安全放在投资理财的首位。

  P2P网贷坏账率有望降低

投资收益缩水百姓如何理财

  第三方理财监测平台银率网最新统计数据也显示,4月中旬共有948款银行理财产品发行,其中人民币非结构性理财产品累计发行864款,平均预期收益率为3.97%,较此前下降0.05个百分点。4月中下旬平均收益率继续回落到3.96%。

  市场人士认为,在理财收益下降的驱使下,结构性理财产品的平均预期相对较高,很有吸引力,但投资者要根据自己的投资经验和风险承受能力谨慎投资,不宜盲目追求高收益而忽略其中的风险。

值得一提的是,尽管银行理财的收益普遍持续下滑,但各家银行的发行热情却有所不同。银率网数据库显示,3月有169家商业银行共发行5788款理财产品,较2月增长58.53%,发行量创近三年来单月新高,而近60%的增幅也尚属首次。而3月份发行量之所以创新高,主要在于城市商业银行的发行热情高涨,2015年4季度,城市商业银行的理财产品发行量占比突破40%,今年3月,发行量近2600款,占比已接近45%,且有持续扩大趋势。业内人士表示,未来银行理财的区域竞争更加激烈。

  “对网贷行业来说,降息会导致整个大型P2P网贷平台理财端产品的收益进一步下滑,当然,此前我们也一直在倡导P2P收益应回归合理和正常值,划定例如年化收益率18%的上限,这次降息正是一个契机。”P2P平台金信网首席运营官安丹方表示,虽然P2P网贷的收益率可能出现下滑,但是由于降息有利于改善实体经济,降低借款人融资成本,提高资产质量,坏账率也会随之降低,当然投资人的风险也会变小。

“在目前的低利率环境下,银行理财投资回报率不太可能出现大幅回升。不过,一季度是银行传统的旺季营销时间,存款、理财、客户的新增和留存依然是考核重点,据此预计3月底之前银行理财产品收益率大概率地维持小幅波动的平稳走势,投资者可重点关注这一时期一些股份制银行和大型城市商业银行发行的产品,收益相对较高。”闫自杰说。

  据悉,2010年全年至2011年3月,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率保持在3%~4%,2011年4月份平均预期收益率站上4%,之后5年一直保持在4%以上。其中,2014年平均为5.06%,2015年平均为4.69%。

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  安丹方表示,本次降息对于银行来说是利空,但是对于P2P平台影响并不大,甚至可以说是有利好因素。比如金信网服务的群体是传统金融企业无法覆盖的客户如小微企业或者个人,虽然现在银行也在做小微企业贷款,但银行受贷款规模的限制, 只能满足20%至30%的市场需求,剩下的都是P2P需要服务的客户群体,受降息影响,P2P行业贷款利率预计也会出现一定幅度的下滑,有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资。

在基金类型中债券型基金是不错的选择。数据显示,近一年来债券型基金平均累计收益率达到7.81%,上月净值小幅上涨0.21%,表现优于银行理财和宝宝类基金。

  与2014年相比,现在收益率少了1.09个百分点,同样办理100万元理财,每年收益少1.09万元。

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  此外,降息短期内将导致银行业息差收入下降,银行头寸反而出现缩紧,因此之前无法从银行融资的小微企业仍然拿不到贷款,这对于网贷来说也是好机会。

但上海证券基金分析师王博生认为,基金赚钱效应仍在,短期机会或更多的处于结构性行情中,投资者可以根据自己的风险偏好选择相应的基金,同时根据市场行情相应调整。

  银行理财产品收益率

  P2P平台理财范的负责人表示,银行存款基准利率下降,但存款利率允许上浮区间调整为1.2倍,实际上的利率上限和之前并无区别,这其实给了银行更多的自主选择权。尤其对于中小银行来讲,在银行资本配置方面有了更多的灵活性。但在存款利率上限不变的情况下,降低了借款基准利率,实际上是减小了存贷差,削弱了银行的利润,以达到降低社会融资成本,解决小微企业融资贵的问题。

同样随着全球宏观经济增速放缓、美元加息缓行、金融市场动荡,资本纷纷涌入黄金避险,黄金再次成为市场宠儿。眼下,纽约商品交易所黄金期货价格徘徊在1260美元/盎司附近,今年以来累计涨幅已接近20%,是目前表现比较好的大类资产。实物黄金市场也再次“焕发生机”。

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专家建议,黄金作为避险资产具有一定的保值功能,可适当配置。不过,对于金价的后续走势市场仍存较大分歧。国际机构瑞银集团近期“唱空”黄金,认为金价高企局面不可持续,宜尽早获利了结。

  “收益率跌破4%具有两方面的影响。”银率网金融研究中心理财组分析师闫自杰指出,一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后,已进入低收益区间,理财收益“3时代”宣告到来;另一方面,较高收益的银行理财产品越来越难找。

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面对当前理财市场缺少短期获利产品,专家建议,不能过于关注短期理财,要做长远打算。

  据介绍,银行理财产品在我国的地位可以说是举足轻重,其收益走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。

闫自杰建议,作为相对稳健的资产配置渠道,银行理财等固定收益产品依然是较好的选择,并且理财产品期限越长收益也越好。

  “接下来收益率还会下降,预计下半年会跌到3.6%。”闫自杰说,随着央行持续降息降准,市场流动性充裕,理财收益呈下降趋势。为此投资者要主动降低收益预期,提高风险防范意识,不要盲目轻信一些宣传广告中的高收益产品,在低收益时期学会把本金安全放在投资理财的首位。同时理财宜购买长期产品,锁定相对高的收益。

“天上不会掉馅饼”警惕高收益诱惑

  哪些理财收益还能上4%

“最高年化利率达16.2%”“国资背景、保本保息”……在一些城市的街头和社区,类似的宣传屡见不鲜。

  随着银行理财产品收益率下降,收益不算太低但稳健的储蓄国债、大额存单等,成了稳健型投资者争相抢购的“香饽饽”。

“几乎没有一款理财产品可以同时做到超高收益、超低风险,还能灵活存取,如果遇到类似宣传,消费者就得仔细甄别。”北京汇佳律师事务所律师邱宝昌提醒,要加强信息的公开透明度,确保消费者充分知情。

  从今年已发行的凭证式国债和电子式国债来看,3年期国债年利率为4%,比3年期存款基准利率2.75%高出45%,利率优势明显。前两批未抢购到国债的市民可以留意5月、9月、11月发行的凭证式国债,6月、7月、8月、10月发行的电子式国债。

市场人士认为,在传统渠道理财收益下降的情况下,互联网理财、贵金属投资、P2P网贷等新型理财产品的平均预期相对较高很有吸引力,近年来,这类社会融资机构迅速增加,滋生了不少风险和问题。公开资料显示,2015年我国金融犯罪案件频发,P2P、融资担保等领域非法集资犯罪呈井喷式爆发,比上一年增加48.8%。

  大额存单利率也比定期存款高。国有银行在基准利率基础上上浮40%左右,部分股份制银行上浮42%,但最长只有3年期。

专家提醒,投资理财要根据自己的风险承受能力来选择产品,警惕高收益的诱惑,强调风险匹配。投资理财不可盲目跟风,一定要了解投资平台及产品等相关信息,相信“天上不会掉馅饼”,把握投资机会,守住自己的“钱包”。

  从债券市场来看,去年高于10%收益水平的债券型基金比比皆是,今年不少净值负增长。

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  招行福州分行人士分析,理财收益继续下跌,资金可能流入其他市场,消费者可适当配置其他资产,比如黄金,但黄金投资占家庭资产比例不宜超20%。

  小心买到的是保险产品

  值得提醒的是,当下不少高收益产品,尤其互联网金融平台的产品是保险理财产品,与传统理财产品有本质差别。

  另外,网贷平台的P2P产品收益率较高,今年3月综合收益率为11.63%,但近期网贷平台风波不断,“快鹿系”“中晋系”等多个平台出现偿付问题。消费者要选择P2P,建议尝试性地拿出一小部分资金作为补充投资,投向一些收益率在8%~10%、风险可控、投资标的在政府信用类资产或票据类资产的互联网金融理财产品。

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