威澳门尼斯人36366com:员工懵逼,关于清收和划转

来源:http://www.bddnv.com 作者:理财保险 人气:129 发布时间:2019-08-09
摘要:摘要: 民间理财公司的风险仍在不断暴露。周末,一则上海晋兴资产管理有限公司(下称晋兴资产)面临流动性问题的消息在网上传开。6月20日,21世纪经济报道记者实地走访了晋兴资

摘要:民间理财公司的风险仍在不断暴露。 周末,一则上海晋兴资产管理有限公司(下称晋兴资产)面临流动性问题的消息在网上传开。 6月20日,21世纪经济报道记者实地走访了晋兴资产、上海市公安局经侦总队等地,获悉晋兴资产发生兑付危机,已停止营业,尚未兑付投资...

来源丨网贷之家

民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品,并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户,致使逾150名投资者被套,涉案金额或高达30亿元。

□本报记者 高改芳

  民间理财公司的风险仍在不断暴露。

发布部门: 中国人民银行 发布文号: 银传[1999]61号

作者丨坚白


小贷公司、担保公司、投资公司,再加上最近两年兴起的P2P网贷公司、财富管理公司等等,民间资本进军金融生态各异,这在一定程度上满足了小企业和个人的资金需求,在降低交易成本、激活民间投资等方面发挥了一定作用。但越来越多的P2P公司跑路、非法集资、各种民间金融公司相互串通、高利贷形成“一条龙”产业……尤其是一些民间资本披着金融创新或互联网的外衣,游走在灰色金融地带,极易引发风险。专家认为,对此类灰色金融地带的监管需要进一步规范和完善,要敢于“亮剑”,对用合法形式掩盖非法目的的“灰色民间金融”实施有效监管和精准打击。

  周末,一则“上海晋兴资产管理有限公司(下称‘晋兴资产’)面临流动性问题”的消息在网上传开。

中国人民银行各分行、营业管理部,省会(首府)城市中支行;中国工商银行各省、自治区、直辖市分行,大连、青岛、厦门、宁波、深圳分行:  为切实做好清收和划转企业拖欠人民银行系统资金工作,按照中国人民银行银发[1999]40号和银传[1999]20号文件要求,将企业拖欠人民银行系统资金一次性划转到中国工商银行,转为工商银行对企业的贷款,自1999年2月1日起,工商银行按照一年期流动资金贷款利率向企业计收利息,同时人民银行(融资中心)停止对企业计息。现将有关问题及操作程序补充通知如下:  一、人民银行总行与工商银行总行共同对各地上报的企业拖欠人民银行系统资金情况进行严格审查后,核准应划转的企业拖欠人民银行系统资金清单,并联合下发核准通知书。

7月22日上午,有用户向网贷之家爆料称,美股上市P2P平台点牛金融已人去楼空,办公室大门上贴有《点牛金融办公室变更公告》,但并未明确搬往何处。

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跑路的P2P

  6月20日,21世纪经济报道记者实地走访了晋兴资产、上海市公安局经侦总队等地,获悉晋兴资产发生兑付危机,已停止营业,尚未兑付投资人有2000余人,未兑付金额约人民币4亿余元。

  二、人民银行以省(自治区、直辖市)为单位由各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行落实所在省(自治区、直辖市)的划转工作。人民银行各行除负责所在省(自治区、直辖市)的划转工作外,还要切实加强对辖区内清收划转工作的领导、督促和协调工作;各省会(首府)城市中心支行除负责所在省会(首府)城市中心支行本身的清收划转工作外,还要直接负责组织逐笔审查落实所在省(自治区、直辖市)各中心支行的划转工作;各中心支行负责组织落实自身及所辖县支行的清收划转工作。

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近日,多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向21世纪经济报道记者反映,4月13日,民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时,该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品,系支行行长张颖等人伪造,总规模可能高达30亿元。

6月29日,针对“e速贷”非法集资一案,广东惠州市公安局惠城区分局在其官方微信公众号“平安鹅城”发布通报,称“e速贷”涉嫌非法吸收公众存款案中丘某琼等11名犯罪嫌疑人被依法执行逮捕。此前,此案件已被广东警方定性为非法吸存,经过公安机关初步查明,广东汇融投资股份公司利用“e速贷”平台非法吸收的资金累计达数亿元。

  目前,已有部分晋兴资产投资人前往上海市公安局经侦总队报案,一位警方工作人员回复称,经侦已经立案。

  三、人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行根据总行下达的核准通知书组织有关分支行立即与债务方所在地工商银行联系,由原债权方、债务方及接收债权的工商银行共同签定“清收和划转企业拖欠人民银行系统资金协议书”(见附件一)。签订协议书与签署贷款合同具有同等法律效力。

网贷之家立即通过点牛客服电话、QQ客服、微信客服等多种渠道向其核实,但各渠道均无人应答。

多位投资者提供的产品资料显示,这些私银客户购买的产品,在形式上,属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品,这些理财多数以“非凡”系列XX期命名(也包含其他名称,比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”)。

而上海的P2P网贷平台上海晋兴资产管理有限公司实际控制人王冕将公司资金划转至其个人账户后不知所踪。晋兴资产管理层发现实际控制人失联后即向公安机关报案。报案材料显示,王冕实际上还控制着海兴领惠金融信息服务股份有限公司。王冕共从这两家公司转走资金约15662万元。截至报案时,晋兴资产账上共有资金414万元;未到期应收账款5000万元;固定资产净值约928万元;未兑付投资人资金约4.32亿元;涉及投资者人数2156人。

  晋兴资产官网称,其拥有私募基金管理人资格,致力于投资Pre-IPO股权、二级市场、上市公司定增计划、债券及权证、海外并购等,注册资本金1亿元人民币,从业人员100人。

  四、原债权方如属于人民银行委托贷款的金融机构,在签订协议时,须将人民银行的委托协议或委托书作为协议附件,或由委托贷款的人民银行出具该笔委托贷款的详细说明作为协议附件;也可由委托贷款的人民银行与受托贷款的金融机构取消委托关系,人民银行作为该笔贷款债权人直接与债务方、接受债权的工商银行签署协议书。

网贷之家赶往点牛金融位于浦东新区张杨路的办公地点发现,爆料内容基本属实,而且,前台背景墙上的公司名及LOGO也已经被摘下,大门紧锁,除了门上那份公告,已经看不到其他关于点牛的痕迹。

多名投资人表示,张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称,该产品保本保息,由于“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。

另据知情人士透露,晋兴资产的办公地点在上海市淮海西路的环贸大厦,是上海黄金地段的高端商务楼,租金昂贵。但王冕失联后,投资者们才发现,晋兴资产尚拖欠6月份房租及物业管理费约230万元。

  21世纪经济报道记者查阅中国基金业协会网站后发现,晋兴资产确实获得私募基金管理人资质,登记时间为2015年3月11日,不过目前没有正在管理的私募基金。

  五、在人民银行中心支行(含)以上分支行设立“清收资金专户”。人民银行县支行被企业拖欠资金的划转和清偿统一经由所属中心支行营业部的“清收资金专户”办理。人民银行各分支行要认真负责每一笔划转资金的收付管理,严格审批,出现问题要严厉追究有关当事人和主管行长责任。

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据一投资人反映,一个偶然事件后,民生银行北京分行意外发现该产品并不存在,上报总行后,民生银行总行迅速报案。

让人意外的是,晋兴资产的营业执照上显示注册资金为1亿元。但晋兴资产实际控制人王冕将公司股份转让给严爱民的《股权转让协议》上则显示公司实缴0元。

  实际控制人划转资金

  六、工商银行总行在划转日按照清单将划转所需资金下拨到工商银行各分行,并注明“归还人民银行系统资金”字样,省及其以下有接受债权的各级工商银行在当地人民银行营业部的“在人行准备存款”科目下设“清收资金专户”,专户资金不计息。再由工商银行分行下拨到拟接受划转企业拖欠人民银行系统资金的工商银行分支行。下述资金下拨必须经人民银行联行办理。

楼层保洁人员称,她是今天一早才发现的,此前一切正常,大约上午九点半,才有人将通往货梯的一个小门打开,点牛公司的员工陆陆续续进入办公室,来取自己的私人物品,他们之前也并未接到任何通知,原本是来正常打卡上班的。

上述投资人称,事发后,投资人们亦紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案,但获得的答复是,该理财产品系伪造,民生银行已报案,且表示此事件为张颖的个人行为。

据了解,认缴资本就是工商营业执照上的注册资本,实缴资本则是企业经过验资认定的实际已缴的注册资本中的一部分或全部。2014年3月起,公司法调整以后注册资金取消下限。也就是说以前最低3万注册资金现在最低1元就能注册了。此外还将实缴制改为认缴制。举例而言,如果你想成立一家注册资金1亿元的公司,可以在公司章程中写明注册资金1亿元,出资时间写2045年。那么营业执照上直接写注册资金1亿元,可以到2045年再出资。这里的1亿元就是认缴,到2045年前的这段时间内往公司基本户存入1亿元,再办理验资报告,申报入资信息,这时候1亿元才叫实缴。

  晋兴资产所在的环贸广场大厦提供的一份通告显示,本大厦业主已于2016年6月16日终止与晋兴资产的租赁合同,该公司已停止营业,并建议投资人前往上海市公安局经侦总队报案。

  七、人民银行分行(营业管理部)所在省(自治区、直辖市)的各中心支行将协议签署情况报告分行、营业管理部;非人民银行分行、营业管理部所在省(自治区、直辖市)的各中心支行将协议书签署情况报告省会(首府)城市中心支行,分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将协议书按照“××省(区、市)第×××号”格式各自统一编列序号,列出已签署协议书的清单(连带所签定协议书复印件一份),并起草书面通知加盖行章后送工商银行有关一级分行、直属分行,工商银行分行按照该清单在一个营业日内将拟划转的企业名单及资金下达到接收划转企业拖欠人民银行系统资金的工商银行分、支行。人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行须同时将各自所列清单连带协议书复印件(传真或快递)上报人民银行总行备案。上述工作务必在1999年12月24日前完成。

换乘货梯到达点牛所在楼层,可以看到那扇小门仍然开着,办公室内空无一人,开放区工位上没有电脑,但仍然随处可见员工们没有来得及取走的私人物品,包括充电宝、小风扇、衣物等等,而几间办公室内则办公及私人物品均齐全。其中人事部办公室的考勤资料显示,7月19日,也即上周五,仍然有人正常上班。

理财产品是否虚构?资金去向几何?民生银行将如何处置此事?21世纪经济报道记者就多个疑问致函民生银行总行,但截至发稿,尚未获得回应。

可见,晋兴资产就是一家并没有实缴资本的空壳公司。而且,晋兴资产的实际控制人王冕对“失联”似乎早有准备。

  一位晋兴资产投资人告诉21世纪经济报道记者,从上周开始出现兑付困难,未能兑付到期资金。

  八、接收划转企业拖欠人民银行系统资金的工商银行分支行,务必在其上级行下拨资金到账后的2个工作日内,划入债权方所在地人民银行分支行所设“清收资金专户”。

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偶然询问牵出虚假理财大案

工商资料显示,晋兴资产成立于2014年8月。2014年11月,王冕就把晋兴资产50%的股份委托严爱民代持。同月,晋兴资产的法定代表人变更为严爱民。于是王冕成了晋兴资产的幕后控制人。从2015年初开始,王冕将公司的资金逐渐划转至其控制的其他公司和个人银行账户,合计金额约1.5亿元。

  网传一份上海市公安局案(事)件接报回执单(接报日期2016年6月16日,接报部门上海市公安局经侦总队指挥处)显示:“来访人晋兴公司财务、法定代表人、销售总管等3人来我经侦总队自称其公司实际控制人王冕将公司资金划转后逃逸。故到公安机关报案。”

  九、人民银行各分支行要严格按照银发[1999]40号第四条确定的清偿原则归还所欠金融机构债务。即:首先归还融资中心及办事处,原资金市场欠工商银行的拆借资金,然后按融资中心、工商银行、城乡信用社、其他商业银行顺序清偿。对上述各机构均先清偿本金。相互拖欠的本金能够对冲的,应同时操作。

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民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户,不少人在民生银行投资理财超过10年,对该行一度十分信任。

据投资者提供的资料,晋兴资产和海兴公司所募集的资金大多没有真实投向。目前可掌握的投资项目只有一个是和平安创投合作的5000万元项目。目前晋兴资产“未到期应收账款5000万元”即指该项目。项目预计收益率为5%,而晋兴向投资者承诺的收益率为7%-9%。

  接报回执单还称:“2014年8月,晋兴公司注册成立后王冕以总裁的名义实际控制公司的经营、管理权,在经营资产管理及理财产品中,于2015年初开始,王冕将公司的资金逐渐划转至其控制的其他公司及个人账户。合计资金约人民币1.5亿元,造成公司资金断链,资产投资管理无法经营,理财产品无法兑付。目前,尚未兑付投资人有2000余人,未兑付金额达人民币4亿余元。”

  十、确定1999年12月27日至30日为划转企业拖欠人民银行系统资金的实际划转工作日,人民银行和工商银行有关分支行要做好划转前的各项准备工作。人民银行各分支行要将划转结果以省(自治区、直辖市)为单位汇总在2000年1月25日前以正式文件上报总行,省会(首府)城市中心支行的要同时抄报分行。报告须说明清理收回企业拖欠资金数额,按顺序清偿融资中心拖欠商业银行、信用社债务数额,“清收专户资金”剩余数额。  划转后人民银行各分支行须将划转结果反映在以省(自治区、直辖市)为单位汇总上报的当月“清收月报表”中,并逐户填写“关于用‘清收资金专户’资金归融资中心拖欠商业银行、信用社资金债务逐户情况表”(附件二)报人民银行总行备案,人民银行总行将对各金融中心划转后有关债权债务的变化情况进行核查。

临近中午时,一名自称是点牛公司专职司机的男子赶来拿取私人物品,他告诉网贷之家,公司决定搬往新的办公地点是出于无奈,几个星期以来,一直有一波一波的出借人前来交涉,其中尤其是几名大妈言行过激,为此公司曾多次报警,警察多次将公司杨总及大妈带到派出所,但最后仍然没有办法解决,从派出所出来后,大妈们随即就又来了,所以公司只好换个办公场所。但具体搬到了哪里,他说自己也不清楚。

黄先生就是其中客户之一。他表示,此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品,其中有一般理财产品、也有针对高端客户的信托产品等,但他未能分辨出这个所谓的“虚假理财”产品和之前的产品有什么不同,且此前数期产品,并未出现不能兑付本息的情况。

此外,晋兴资产还提供了一份与“广州金博物流贸易集团有限公司”的“最高额借款合同”。合同显示,晋兴资产自2016年1月25日至2017年1月24日止,在5500万元额度内,有权根据借款人需要向借款人分次发放借款。据知情人士介绍,这个项目涉嫌虚构,只是为了非法吸收公众存款和营造继续经营的假象,伺机把晋兴资产的资金转出。

  21世纪经济报道记者在走访上海市公安局经侦总队时,将网传回执单图片拿给工作人员求证,工作人员表示“有这回事”。

  十一、债权方人民银行各分支行在按照上述清偿原则清偿后,如果“清收资金专户”资金有余,须将待归还其他机构资金的本息、机构名称情况,填制“关于用‘清收资金专户’资金归还其他机构资金逐户申报表”(见附件三)以省(自治区、直辖市)为单位上报人民银行总行审批,各地不得擅自动用所余“清收资金专户”资金。

这些说法与《点牛金融办公室变更公告》中的解释大体相符,其中提到,“部分不理性投资人,威胁以报案及上门恶意骚扰等其他极端手段干扰平台正常运营”。此外,公告还透露了变更办公地点的另一个理由——“投资人多次报案,造成相关领导部门的管理压力”。

据投资者介绍,此事的暴露纯属偶然。4月12日,一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片,发给他在民生银行北京分行的熟人,询问这款又保本收益又高的理财产品,为什么只有航天桥支行在卖,其他支行或渠道能否买到。

知情人士分析,从晋兴资产和海兴公司从注册成立到控制人卷款跑路的情况看,其控制人王冕从一开始就没打算真实从事网络借贷业务。该人士反应,王冕系1978年出生,早先从事过钢贸业务,对虚假注册公司以及可钻的金融漏洞颇为了解。

  21世纪经济报道记者从晋兴资产投资人处获得一份“链融通债权转让服务协议”显示:链融通债权转让服务是晋兴资产(丙方)为债权出让人(乙方,即借款企业)和债权受让人(甲方,即投资人)双方提供的中介服务。具体来说,指乙方和丙方合作,将优质债权转让给甲方的业务,转让的标的债权由乙方提供,丙方向甲方提供债权筛选、财务咨询、资金划转、流动性支持等中介服务。债权出让人包括广州某物流贸易公司、深圳某创科投资公司等。截至发稿,记者尚未联系上这两家公司证实其是否为借款人。

  十二、人民银行各分支行要严格按照银发[1999]40号、银传[1999]20号及本通知要求做好清收划转工作,人民银行总行将进行专项检查。对在清收和划转中发现划转的债权债务本身涉及金融犯罪和违法违纪问题的,要坚持清理划转和处理有关责任人并重的原则,对有关责任人依法进行严肃查处。请各地切实严肃纪律,严密操作,有问题及时向总行报告。

不过,该说法与经侦部门的说法出入较大。

这样一个不经意间的询问,竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现,该行并未发行过这款理财产品,相关领导找到航天桥支行行长张颖,询问情况后决定上报总行,最终由民生银行总行向公安机关报案。

网贷之家提供的数据显示,截至6月26日,2016年累计有停业及问题平台505家,其中良性退出的平台数量为238家,占比接近50%。跑路类型的平台数量今年5月有20家。截至6月26日,6月已有22家跑路。而2015年同期,5月跑路平台数量高达37家、6月跑路平台数量高达54家。跑路平台运营时间相比之前有所延长,运营时间长于1年半的平台占了大多数,这也表明纯诈骗平台的数量出现下降,跑路的主要原因变成自融、资金链断裂、经营不善、糟糕的外部环境导致平台选择跑路等等。

  上述晋兴资产投资人告诉21世纪经济报道记者,晋兴资产销售产品采取了较为吸引人的策略,比如投资上述物流贸易公司项目(金额30万元、期限3个月),除了预期年化利率有10%以外,还会奖励30克黄金;投资上述创科投资公司项目(金额20万、期限6个月),除了获得8%的预期年化收益率以外,还会奖励20克黄金、500元现金。21世纪经济报道记者了解到,额外奖励的黄金是由晋兴公司提供,非借款方提供。

1999年12月2日附:清收和划转企业拖欠人民银行系统资金协议书编号:_____________威澳门尼斯人36366com:员工懵逼,关于清收和划转企业拖欠人民银行系统资金有关问题的补充通知。省(区、市)第_________________号清收和划转企业拖欠人民银行系统资金协议书债权受让人(甲方)______________债权转让人(乙方)______________债务人(丙方)__________________担保人(丁方)__________________第一条 为清收和划转企业拖欠人民银行系统资金,维护债权债务各方的合法权益,根据中国人民银行、中国工商银行联合下发《关于清收和划转企业拖欠人民银行系统资金有关问题的通知》(银发[1999]40号)和《关于切实做好清收和划转企业拖欠人民银行系统资金有关问题的通知》(银传[1999]20号)的规定,经甲、乙、丙、丁四方协商一致,依法订立本协议。第二条 本协议所称债权系指:(一)乙、丙双方于____年____月____日签订的_____________合同(以下称合同)项下乙方尚未收回的对丙方的债权。(二)根据乙方与第三方于______年_____月______日签订的_____________合同、乙方委托(授权)第三方与丙方于______年_____日签订的________________合同和其他有关文件,并经丙方确认的乙方尚未收回的对丙方的债权。如乙方对丙方的债权符合上述第(二)项规定的情况,则乙方须在本协议所列附件中做详细说明。第三条 本协议所转让的债权为第二条所列乙方尚未收回的对丙方的全部债权,包括本金______________元(大写),及至1999年1月31日止丙方应付未付乙方的利息______元(大写)。以上债权由乙方转让给甲方并变更为甲方对丙方的贷款。第四条 乙方、丙方、丁方三方相互之间在原合同外的任何有损于本协议所转让债权的其他协议或债权债务在本协议生效后自行解除。第五条 乙方应当:(一)及时向甲方提供所转让债权项下的全部资料,并保证资料的真实、有效;(二)保证债权转让协议生效后,甲方是惟一合法的债权人。第六条 甲方受让债权后,自1999年2月1日起,按照一年期流动资金贷款利率向丙方计收利息,同时乙方停止对丙方计收利息。第七条 丙方同意乙方将本协议第三条所界定的债权转让给甲方,并向甲方承担借款人的义务。第八条 丙方义务:(一)按原合同及本协议之约定向甲方清偿债务;(二)按照甲方要求提供有关财务报表及相关资料;(三)如有进行承包租赁、股份制改造、合并、分立、股权变动、联营与外商合资、重大资产转让或其他形式足以影响本协议的实现的行为发生,应至少于变更前30日通知甲方,并按有关规定落实债权债务;(四)如发生歇业、解散、停止整顿、被吊销营业执照、被撤销等事件时,应于事件发生后立即书面通知甲方,并按有关规定要求落实债务清偿;(五)如发生财务状况严重恶化、重大经济纠纷、诉讼、或企业进入破产程序等情况,应在事件发生后立即书面通知甲方。(六)法定代表人、住所、通迅地址、营业范围等工商登记事项变更,应在变更后7日内书面通知甲方;(七)其他应依法履行义务。第九条 丙方授权甲方从其在甲方开立的所有账户上直接划收到期债务。第十条 丁方作为原合同担保人,同意甲方置换乙方成为抵押权人(质权人、被保证人),自本协议生效后丁方继续履行原担保合同项下的担保责任,至本协议项下全部债务清偿为止。丁方承诺:丁方与乙方、丁方与丙方任何有损于甲方权益的其他协议或债权债务变更登记均不影响本协议的效力。本协议生效后,丁方不应以其与乙方之间、与丙方之间的任何其他协议或债权债务的无效、撤销或解除为由拒绝履行本协议和原担保合同;丁方不得以乙方或丙方的任何过错为由拒绝履行本协议和原担保约定的义务。第十一条 丁方的义务:(一)在本协议签定后30日内,依法办理抵押、质押变更登记;(二)发生本协议第八条(三)、(四)、(五)、(六)项情形时,应及时通知甲方;(三)丙方不履行到期债务时,承担连带偿还责任;(四)其他应依法履行的义务。第十二条 本协议执行过程中发生的一切纠纷引起的诉讼,均应向甲方所在地人民法院提起。第十三条 本协议经甲、乙、丙、丁四方法定代表人(负责人)或法定代表人委托的代理人共同签字并加盖公章之日起生效。本协议一式四份,由甲、乙、丙、丁各执一份。第十四条 如丙方无担保人,本协议自甲、乙、丙三方法定代表人(负责人)或法定代表人委托的代理人共同签字并加盖公章之日起生效。第十五条 本协议未尽事宜,遵照国家有关法律、法规和规章办理。第十六条 本协议附件是本协议的组成部分。第十七条 本协议附件:(一)乙、丙双方订立的借据和合同;(二)乙方委托(授权)__________与丙方订立的合同及其说明;(三)有关债权的说明;(四)其他附件。甲方住所:电话:传真:邮政编码:甲方(公章)法定代表人(负责人):   年    月    日乙方住所:电话:传真:邮政编码:乙方(公章)法定代表人(负责人):   年    月    日丙方住所:电话:传真:邮政编码:丙方(公章)法定代表人(负责人):(或委托代理人)   年    月    日丁方住所:电话:传真:邮政编码:丁方(公章)法定代表人(负责人):(或委托代理人)   年    月    日

网贷之家在位于浦东新区康桥路的上海市公安局浦东分局经侦支队接待大厅现场获悉,截至7月22日,仅有一名点牛出借人向经侦支队提交了报案相关材料,而且时间是在22日当天下午4点钟左右,也即,是在点牛贴出办公室变更公告之后。

4月13日,支行行长张颖等人被公安机关带走。随后,北京市公安局海淀区分局经侦支队对此立案侦查。4月13日晚,鲸钻高尔夫俱乐部的几名投资者接到公安机关通知,连夜去做了笔录。

惊魂的民间借贷

  公司账面资金仅400万

同时,网贷之家获得的一份“上海公安局案件接报回执单”显示,报案日期同样是7月22日,这份回执单由“上海市公安局浦东分局陆家嘴治安派出所”出具。而据经侦支队接待大厅工作人员解释,派出所接到出借人报案后,最终仍须将相关报案材料转给经侦支队。但经侦支队并未有关于点牛金融的任何报案记录,由此可知,截至7月22日,尚未有派出所转交有关点牛的报案材料给经侦支队。

黄先生表示:“我们平时经常一起打球,都很熟。因为有人被公安机关通知带上合同去做笔录,才知道这款产品有问题。”

除了卷款跑路,也有一些P2P网贷公司、小贷公司和投资担保公司等参与到民间高利贷的灰色链条中,其中不乏为投资者设的欺诈陷阱。

  21世纪经济报道记者20日在上海市公安局经侦总队看到,部分晋兴资产投资人正在报案。一位负责接待的警方工作人员回复称,经侦已经立案。

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4月14日,闻讯而来的100多名投资者到民生银行北京分行、总行了解情况后,被告知张颖因涉嫌卖虚假理财产品,已经涉案在押。由于事发突然,此类调查需等公安机关有结果后,才能向投资者做出进一步的解释。

因为买房急需资金,而银行的贷款又一时放不下来,上海的张先生在房产中介“S房网”推荐下,联系了一家P2P,张先生被告知要先去人民银行进行征信资料调取。张先生来到上海市南苏州路333号的中国人民银行征信中心后,竟发现沿途“XX金融”或“XX贷”之类的公司林立。此外,散发业务传单的业务员遍布征信中心道路两侧。不一会儿,张先生手中已捏着20余张各式名片,大部分都冠以“XX银行”字样及标识,但张先生询问后得知,他们与正规银行之间毫无关系。

  现场一位晋兴资产投资人向21世纪经济报道记者提供的一份晋兴资产兑付公告(日期:6月18日)显示:现在公司成立危机处理小组,正在抓紧核查公司财务数据,梳理债权清单和客户投资人清单;目前在财务数据还没有完全核查清楚的情况下,可以确定的债权有包括上述创科投资公司的5000万元整、以及自然人缪先瑞个人借款累计1600万元整、公司账面现金424万元整,公司正在抓紧对接要回外部债权和借款。

此外,上述公告还提及,计划用于解决兑付危机的2000万美元再融资方案,很可能要再次延后,“从目前的进度看,7月底不一定能完成”。而点牛方面原本声称2000万美元资金最早在6月10号能到国内,最迟6月底兑付,后来又改为7月15号,然后又推到7月底。

同时,民生银行总行层面已经成立了应急领导小组,法律部总经理陈军担任执行组长,北京分行纪委书记、常务副行长杜鹏担任副组长。

不错,这些就是民间借贷公司。办好征信材料后,张先生来到中介提供的一家“XX贷”P2P公司。这家公司同样位于浦东某甲级写字楼内。看过征信材料后,他们告诉张先生,有两种借款方式:一是通过张先生名下的另一套住房进行抵押借款,流程相对快捷;二是依据个人信用状况的“信用借款”,但手续更麻烦,利率也会稍高。因为放款速度快、借贷利息相对较低,张先生决定采用抵押贷款,对方说次日直接去房产交易中心办理抵押手续及签署合同。

  一位晋兴资产员工发给上述投资人的信息显示,晋兴资产有两位实际控制人,分别为王冕和上海缪氏企业集团董事长缪先瑞,各占一半股份。

而在此前采访中,西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文曾指出,“美股市场上P2P概念股已经基本失去募资能力,在政策不确定的情况下,并不看好平台寻求机构投资人以各种形式入股P2P的举动。”

涉案金额或约30亿

签署合同时,张先生发现该公司的名称并未出现,借款给张先生的是其公司一位人员。而且张先生拿到借款时,要第一时间还利息,且利息要还给另外一个人。也就是说,与张先生签借款合同的是张三,而相关利息(符合最高法院4倍利率规定的部分)以及“咨询费”收据却是由李四签。未来“XX贷”公司一旦不予承认,张先生的数万元高额利息就可能白付。

  但上述说法并未得到证实。截至发稿,缪先瑞手机一直无人接听。工商登记信息显示,晋兴资产的法定代表人为严爱民,注册资本1亿元,股东为自然人严爱民和赵晶,各出资5000万元,经营范围包括资产管理、投资管理、事业投资等。

此外,网贷之家注意到,美东时间7月22日,点牛金融股价大跌,跌幅达17.47%,截止收盘,报2.22美元/股。

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警觉的张先生要求“XX贷”的这两名人员提供身份证复印件,并另行签署文字证明张三授权李四代收利息费用。他们不情愿地表示,此前从未有过这个操作,认为没有必要,但张先生没有妥协。

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黄先生表示,他是2016年4月开始购买民生银行航天桥支行这类“转让理财产品”的,每笔投资起点为300万,至今成功购买超过10笔,已有3笔到期后返还了本息。目前还有7笔,共2000多万没有到期。

在银行转账之后,张先生签署了相关收据。随后,该员工拿出一份“抵押房产授权处置协议”要张先生签字。张先生发现,明明是借款1个月,该文件却写成授权时间为1年,而且张先生要把自有房产授权其再抵押及其他操作。想起房产交易中心工作人员所称:“7天内房产证暂押在中心,7天后债权人将其取走。借款到期后,双方应来办理抵押注销手续”时,张先生不寒而栗。

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来源丨网贷之家 作者:坚白

他表示:“当时航天桥支行行长、副行长和理财经理都跟我们说,这款产品是他们千辛万苦才从总行争取到的,只给我们鲸钻高球俱乐部的大客户,保本保息。”

这表明,如果张先生不慎签了字,那原本1个月的“抵押期”被偷梁换柱成了1年,而且张先生的另一套房产还被授权由“XX贷”公司随意处置,后果不堪设想。这份奇怪的授权书,张先生本人没有签字,对方竟什么也没说。

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其实,与其说这些私银客户购买了理财产品,更准确地说是他们买了别人转让的份额。

灰色的高利贷链条

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黄先生表示,航天桥支行工作人员当时的解释是,银行有很多大客户买了定期理财产品后,急需用钱,因为不到期不能赎回,就会牺牲一定的收益将产品转让出去。“这样的说法很合理,为了流动性丧失一部分收益,又是保本理财,对我们来说又安全又划算。”

由于缺乏监管,操作不规范,涉足民间借贷的当事人要万分谨慎,稍有不慎就会陷入金融欺诈。上海的程女士就几乎因为借了高利贷而家破人亡。

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21世纪经济报道记者从投资人处获得的一份《中国民生银行理财产品转让协议》显示,该协议转让方为自然人崔华琦,转让份额是300万,转让标的名称“非凡资产管理保本第176期私银款”。

据程女士介绍,她平时喜欢到棋牌室打牌,2014年1月,程女士向棋牌室的金先生借了10万元打牌,利息1.25万元。借了四个月后,2014年5月,程女士连本带息还清。

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该转让协议正是构成此事件的关键。根据协议,转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。转让协议中,除了转让方、受让方分别签字外,还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。至于这枚公章的真实性,目前尚未可知。

有了这次经历,程女士不但没有收手,反而更加信任金先生。2014年8月程女士又向金借款10万元,金直接扣掉1.3万元利息后,将8.7万元现金交给程女士。程女士称,在金的威逼利诱下,她写了20万元的借条。同时,程女士还想和她的小姐妹何女士合伙开棋牌室,又向金借了20万元,但写了50万元的借条。为此,程女士把自己的身份证、房产证都抵给了金先生。2015年7月,金把部分债权转给林先生,并且70万元的借条改成80万元的借条让程女士签字。程不同意,几个人又是哄又是骗,还放打人的录像给程女士看。这些人告诉程女士,不要担心,到时候只要还10-15万元就可以了。程女士于是在借条上签了字、按了手印。

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其他一些投资者购买的“原投资者”的账户名包括崔华琦、池会杰、王静等,开户行均为民生银行航天桥支行。

接下来就更戏剧化了。据程女士介绍,80万元借条写好后,林先生转了80万元到程女士账上。然后,金、林和她一道去银行取款。提出80万元现金后,金、林给了程女士一个黑色的包用来放钱。出了银行的门,程女士把包里的钱全给了他们。

一位投资人称,为获得投资者的信任,除产品转让协议,该行还以付款方为甲方、收款方为乙方、民生银行为丙方的方式,签订了一份《交易资金监管协议》。约定民生银行对产品转让方,即收款方的账户进行监管冻结,确保该产品到期后本金及收益划转给付款方。

威澳门尼斯人36366com,后果就是,程女士坚称只借了10万元钱还搭上了自己的房产证。而金、林则一直向程讨80万元欠款。2015年9月,林先生起诉程女士,要其还钱。11月,程女士一审败诉,提起上诉。但从法律证据角度来说,对方有程女士签名盖章的借条、银行转账证明、银行取款的监控录像……而程女士没有任何证据证明自己是被胁迫的。一审和二审皆以程女士败诉告终。

21世纪经济报道记者接触的多名投资者表示,鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元,数额高的达到6000-8000万元,数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人,其他投资者和涉及金额还在统计中,估计涉及规模约30亿元。

上海杜跃平律师事务所主任杜跃平表示,“灰色民间金融”,就是用合法形式掩盖非法目的,游走在非法与合法之间,甚至是涉嫌合同诈骗、非法集资和非法吸收公众存款及其他犯罪形式。

近年来,不少银行出现违法违规销售理财产品的“飞单”等事件,因此监管的力度也在加大。2014年,银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(也称39号文)。

杜跃平称,一些灰色地带的民间金融纠纷,甚至可以用“恐怖”二字形容:有家破人亡的,有老人被逼而病危甚至死亡的,有居住房屋被高利贷放贷人指定第三人强行低价买走的……而且“灰色民间金融”呈现出“一条龙”生态链:甚至有个别律师为这些灰色民间金融服务,拟定好有关利息、赔偿金的所谓收条,个别公证人员为高利贷人员作好各种公证书;个别律师帮助高利贷放贷人把抵押房屋变现;后期有类似“打手”的人员将暂时还住在抵押房屋内的受害人及其家属赶走、并砸坏抵押房屋内厨房、卫生间……更有银行个别领导和员工,充当“灰色民间金融”的中介人员,为高利贷公司介绍客户。为追逐利润,部分正规金融机构的人员甚至用自有资金参与到高利贷链条中。

39号文明确表示,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,而客户可依据该编码在“中国理财网(www.china-wealth.cn)”查询产品信息,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

从泛亚到e租宝,从晋兴资产到e速贷,再到无所不在的民间高利贷……从大量的平台跑路事件和灰色金融泡沫破灭案来看,放纵灰色金融野蛮生长极易引发风险。专家认为,金融市场是各种利益群体和复杂矛盾的交汇点,具有极强的政策性、全局性、渗透性和敏感性,需要专业而严格的监管。杜跃平建议,相关部门应该改变目前的治理不力状况,真正综合治理合力办案,包括设立必要的通报和联合办公的机制,对用合法形式掩盖非法目的的“灰色民间金融”实施有效监管和精准打击。

21世纪经济报道记者查询民生银行官网和中国理财网,均未搜到投资者购买的上述理财产品,但有多款产品名称与之类似。

在监管部门对“飞单”的整治中,要求金融机构对理财产品销售实行“双录”。黄先生等多名投资者表示,在民生航天桥支行购买“转让理财产品”时,同样有“双录”。销售人员会询问投资者,是否知道这款理财产品,知道其中的风险,购买者需要按要求回答知道,并对这个过程录音、录像。

明星行长为何铤而走险?

在被告知购买的理财产品并不存在,这些转让产品的所谓“原投资者”也属虚构后,鲸钻俱乐部的投资人猜测,这些收款账户,或是张颖等人控制的亲友的账户,但目前这个说法尚未得到民生银行或公安部门证实。

值得注意的是,民生银行航天桥支行拥有数百名私人银行高端客户,在业内也属罕见。

民生航天桥支行财富俱乐部的微信公众号2017年4月1日发布的消息称:“航天桥支行的私人银行客户数达320余人,是全国私银客户最多的支行。而他们的服务团队,从主管行长到理财经理,平均年龄不到29岁。”

多名投资者反映:“航天桥支行是民生银行的明星支行,张颖本人出生于1982年,毕业于人大金融系,此前在外资行工作,到民生工作后也是很受重视。她本人是实干型,想做出一番事业。”

为何一个明星支行的支行长会选择铤而走险,伪造理财产品,把如此巨大的资金挪到银行体系外?——这是投资人颇为不解的问题。同时,如此大额的资金最终去向何处,目前亦是谜团。

有投资者表示:“听说张颖投资了一个地产基金项目。”不过,截至记者发稿,这一消息并未获得民生银行及公安机关证实。

据投资者介绍,截至2017年4月17日上午,已经有120多名投资者签名登记,要求民生银行按期兑付理财产品,并查处违法违规行为。

投资者们在给监管部门的一份“紧急情况反映材料”中表示,2016-2017年期间,“我们通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐,在柜台内购买的‘非凡资产管理保本理财产品’,并有一些购买文件为证。”

投资者认为,这些文件是由民生银行出具并加盖公章的,因此民生银行有义务兑付本金及收益。

投资者与民生银行之间的博弈,才刚刚开始,本报将持续跟踪。

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